|
207 1. Наличие у предприятия или группы предприятий крупного пакета акций (значимой доли в уставном капитале) банка. Данная схема взаимодействия банков и промышленных предприятий достаточно широко распространена, так как в свое время именно промышленные предприятия являлись учредителями достаточно большой группы коммерческих банков и к настоящему времени в большинстве своем они сохранили достаточно крупные доли в уставном капитале банков и, соответственно, возможность оказывать влияние на политику, проводимую коммерческими банками. Такая схема взаимодействия имеет ряд преимуществ: а) возможность направления ресурсов, имеющихся в распоряжении банков, в том числе и привлеченных им средств, на финансирование текущей деятельности или программ развития предприятия. Здесь необходимо отметить, что такое использование банковских ресурсов может привести к снижению эффективности и прибыльности деятельности банка в силу того, что направление финансовых ресурсов в производственную сферу не обеспечивает, как правило, той нормы прибыли, которая является нормальной при операциях на финансовых рынках. Снижение прибыльности банковских операций, естественно, сокращает возможности по получению средств в виде дивидендов по принадлежащим предприятию акциям банка; б) возможность получения финансовых ресурсов на достаточно льготных условиях, что может способствовать созданию более благоприятных условий для функционирования и развития предприятий-совладельцев банка. То есть в данном случае создаются условия для перераспределения прибыли, обычно получаемой банками или другими финансовыми организациями, в пользу предприятия или предприятий, контролирующих деятельность банка; в) возможность установления достаточно жесткого контроля за деятельностью банка с целью предотвращения проведения им операций, не от |
условиях России в настоящее время теоретически возможно два вида таких формальных взаимоотношений: 1) наличие у предприятия или группы предприятий крупного вклада в уставный капитал банка; 2) участие банка или контролируемых им организаций в уставном капитале предприятий. Рассмотрим более подробно оба этих варианта взаимодействия банков и промышленных предприятий, что коренным образом определяет среду финансового планирования. 1. Наличие у предприятия или группы предприятий крупного паке акций (значимой доли в уставном капитале) банка. Данная схема взаимодействия банков и промышленных предприятии достаточно широко распространена, так как в свое время именно промышленные предприятия являлись учредителями достаточно большой группы коммерческих банков и к настоящему времени в большинстве своем они сохранили достаточно крупные доли в уставном капитале банков и, соответственно, возможность оказывать влияние на политику, проводимую коммерческими банками. Такая схема взаимодействия имеет ряд преимуществ: а) возможность направления ресурсов, имеющихся в распоряжен банков, в том числе и привлеченных им средств, на финансирование текущей деятельности или программ развития предприятия. Здесь необходимо отметить, что такое использование банковских ресурсов может привести к снижению эффективности и прибыльности деятельности банка в силу того, что направление финансовых ресурсов в производственную сферу не обеспечивает, как правило, той нормы прибыли, которая является нормальной при операциях на финансовых рынках. Снижение прибыльности банковских операций, естественно, сокращает возможности по получению средств в виде дивидендов по принадлежащим предприятию акциям банка; 114 б) возможность получения финансовых ресурсов на достаточно льготных условиях, что может способствовать созданию более благоприятных условий для функционирования и развития предприятийсовладельцев банка. То есть в данном случае создаются условия для перераспределения прибыли, обычно получаемой банками или другими финансовыми организациями, в пользу предприятия или предприятий, контролирующих деятельность банка; в) возможность установления достаточно жесткого контроля за деятельностью банка с целью предотвращения проведения им операций, не отвечающих интересам его владельцев. В частности, речь должна идти о высокорискованных операциях, проведение которых может привести к банкротству банка и потерям финансовых ресурсов, размещенных на депозитах или об операциях, проводимых только в интересах руководства банка, но не его владельцев. Возможность и эффективность решения данной задачи в основном определяется профессионализмом лиц, осуществляющих контроль за деятельностью руководства банка и от обоснованности подбора руководства банка. Однако такая схема взаимодействия коммерческих банков и промышленных предприятий имеет и ряд недостатков. К их числу могут быть отнесены следующие: 1. Направление имеющихся в распоряжении банка средств на фи сирование программ развития предприятия (особенно при активном предоставлении кредитов на льготных и особых условиях) может привести к снижению прибыльности в работе коммерческого банка. Это, в свою очередь, может вызвать определенные сложности с выполнением банком своих обязательств перед другими («сторонними») клиентами и привести к снижению устойчивости банка и его возможностей по привлечению дополнительных средств. 115 |