|
состоялось, поэтому нет оснований для установления режима банковской тайны на имеющуюся договоренность. С другой, исходя из положений статьи 23 Конституции Российской Федерации (право на неприкосновенность частной жизни, личную, семейную тайну, сообщений), пункта 1 статьи 150 Гражданского кодекса (неотчуждаемость неприкосновенности частной жизни, личной и семейной тайны) и части 2 статьи 37 Закона о банках (свобода вкладчика в выборе банка), презюмируется право лица на конфиденциальность сведений, персонализирующих его в связи с отношениями с кредитной организацией. Представляется, что информация о такого рода договоренности может рассматриваться как коммерческая тайна, поскольку ее отличительной стороной от банковской тайны является коммерческая деятельность банка и его контрагента и связана с ней, еще до вступления их в определенные правоотношения, в то время, как существо банковской тайны состоит в персонализации клиента банка, в связи с уже заключенным договором. Размещение привлеченных средств клиентов банка, купля-продажа иностранной валюты, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическим и юридическими лицами, осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей, лизинговые операции, оказание консультационных и информационных услуг (пп.2;6;8;9;10;11;13;14;15;16) является коммерческой деятельностью банка, и сведения об этом подлежат охране в режиме коммерческой тайны. Поэтому такие сведения не могут быть предметом банковской тайны. При этом инкассация денежных средств и кассовое 6 6 |
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, но их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лип; 6) купля продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; ♦ 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); 10) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; И ) приобретение права требования от третьих лиц исполнения ф обязательств в денежной форме; 12) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 13) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 14) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам ф специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 15) лизинговые операции; 16) оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, а также привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (пп.1 и 7), как правило, состоит в заключении публичных договоров, при 38 этом на данной стадии банки выступают как офертодатели. В связи с этим, информация о самом факте предложения, адресованному неопределенному кругу лиц либо конкретному лицу не может рассматриваться как банковская тайна, поскольку, право владельца информации на банковскую тайну возникает с момента заключения договора с банком. Вместе с тем, спорным представляется вопрос об отнесении к банковской тайне договора о намерениях на основании акцептования предложенной оферты. С одной Ф стороны, заключение договора банковского вклада между сторонами еще не состоялось, поэтому нет оснований для установления режима банковской тайны на имеющуюся договоренность. С другой, исходя из положений статьи 23 Конституции Российской Федерации (право на неприкосновенность частной жизни, личную, семейную тайну, сообщений), пункта I статьи 150 Гражданского кодекса (неотчуждаемость неприкосновенности частной жизни, личной и семейной тайны) и части 2 статьи 37 Закона о банках # (свобода вкладчика в выборе банка), презюмируется право лица на конфиденциальность сведений, персонализирующих его в связи с отношениями с кредитной организацией. Представляется, что информация о такого рода договоренности может рассматриваться как коммерческая тайна, поскольку ее отличительной стороной от банковской тайны является коммерческая деятельность банка и его контрагента и связана с ней, еще до вступления их в определенные ф правоотношения, в то время, как существо банковской тайны состоит в персонализации клиента банка, в связи с уже заключенным договором. Размещение привлеченных средств клиентов банка, купля-продажа иностранной валюты, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме, приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с 39 физическим и юридическими лицами, осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей, лизинговые операции, оказание консультационных и информационных услуг (пп.2;6;8;9;10;11;13; 14; 15; 16) является коммерческой деятельностью банка, и сведения об этом подлежат охране в режиме коммерческой тайны. Поэтому такие сведения не могут * быть предметом банковской тайны. При этом инкассация денежных средств и кассовое обслуживание (п.5) также не могут быть признаны информацией, составляющей банковскую тайну, поскольку связаны с повседневной деятельностью банка, направленной на удовлетворение собственных потребностей по уже возложенным на себя обязательствам и осуществлению коммерческой деятельности. Таким образом, любая кредитная организация, в том числе банк, % выступает как держателем банковской тайны своего клиента (корреспондента), так и владельцем собственной коммерческой тайны в рамках своей коммерческой деятельности. Попытки распространить режим банковской тайны на все банковские операции, противоречат пункту 1 статьи 857 Гражданского кодекса РФ. В настоящее время законодательно информация, подлежащая охране и защите в режиме коммерческой тайны, определена в федеральном законе 0 «О коммерческой тайне». В соответствии с данным законом информация, составляющая коммерческую тайну, это научно-техническая, технологическая, производственная, финансово-экономическая или иная информация (в том числе составляющая секреты производства (ноу-хау)), которая имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к которой нет свободного доступа на законном основании и в отношении которой обладателем такой информации введен режим коммерческой тайны. 40 |