|
184 которому Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; 3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией; 6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»; 7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения, содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц; 8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом. Указание в качестве основания неудовлетворительного финансового положения кредитной организации создает полную неясность в ее применений, так как не раскрыто само содержание данного понятия. В этом смысле данная норма создает почву для произвола со стороны Банка России. |
От четырехсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда в случае если указанные нарушения создали реальную у1розу интересам кредиторов (вкладчиков). Как видно размеры указанных штрафов существенно отличаются от установленных в ст. 75 Закона о Банке России, при этом следует иметь в виду, что Федеральный закон «О введении в действие Кодекса об административных правонарушений» № 196 ФЗ от 30 декабря 20011 не содержит положений приводящих положения Закона о Банкс России с положениями КоАП. Указанное противоречие на уровне Федеральных законов усугубляется еще и тем, что новая редакция Закона о Банке России также в основном повторяя положения ст. 75 Закона о Банке России не содержит положений снимающих указанные противоречия в вопросе о размерах штрафов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций Отзыв лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций производится на основании ст. 20 Закона о банках, согласно которому Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня се выдачи; 3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией; 6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»; 7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения, содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денеж1 Российская газета. 2001. 31 дек. 119 ных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц; 8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом. Указание в качестве основания неудовлетворительного финансового положения кредитной организации создает полную неясность в се применении, так как не раскрыто салю содержание данного понятия. В этом смысле данная норма создает почву для произвола со стороны Ьанка России. Представляется, что применение данной меры по основаниям, указанным в п. 3, 4 и 5, нс вполне согласуется с принципом соразмерности ответственности последствиям совершенных правонарушений. Действительно, данная мера принуждения является крайней мерой ответственности, так как согласно положениям ст. 23 Закона о банках отзыв лицензии влечет ее ликвидацию. Порядок ликвидации в связи с отзывом лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций установлен в ст. 23.1 Закона о банках и ст. 76.1 Закона о Банке России. Поэтому ее применение должно быть обусловлено такими обстоятельствами, которые свидетельствуют о невозможности дальнейшего функционирования кредитной организацин, а не на основе непредставления или задержки представления отчетности, ведь необходимость соблюдения соответствующей дисциплины должно обеспечиваться адекватной реакцией государства на совершенное правонарушение. За неисполнение публичной обязанности представлять отчетность в надлежащие сроки вполне может быть установлена соответствующая система штрафов (кстати, предусмотренная ст. 75 Закона о Байке России) и при систематическом неисполнении данной обязанности можно установить более строгие меры взыскания но отношению к виновным лицам руководству кредитной организации, например, предусмотрев дисквалификацию руководителей кредитной организации. Специфической особенностью данной меры принуждения к кредитным организациям является ее неразрывная связь с последующей обязательной ликвидацией кредитной организации. Так, согласно ст. 23 Закона о банках отзыв лицензии на осуществление банковских операций влечет ликвидацию кредитной организации. 120 |