|
204 мер. Пруденциальный банковский надзор правовая процедура, направленная на выявление возможных составов правонарушений в сфере государственного управления банковскими рисками, состоящая из информационной стадии и, при наличии у надзирающего органа достаточных данных о совершенном правонарушении, стадии рассмотрения и разрешения дела о правонарушении. При осуществлении процедуры пруденциального банковского надзора орган пруденциального банковского надзора реализует свое материальное право на получение информации о поднадзорной стороне деятельности поднадзорной кредитной организации и, при наличии у надзирающего органа достаточных данных о совершенном правонарушении, обязанность надзирающего органа по привлечению к ответственности поднадзорного субъекта за совершенное правонарушение. 10. Осуществление процедуры пруденциального банковского надзора может быть обеспечено процессуальными мерами принуждения. Меры принуждения, применяемые в ходе пруденциального банковского надзора, подразделяются на меры принуждения, обеспечивающие выполнение всех процедур пруденциального банковского надзора, и меры ответственности. Меры принуждения должны быть заменены на ограничение возможности увеличения банковского риска кредитной организации, нарушившей нормы пруденциального регулирования. Указанная цель может быть достигнута путем введения ограничения на долю высокорисковых операций в общем объеме операций кредитной организации, которые одновременно являются высокодоходными для кредитных организаций и основной причиной резкого роста банковских рисков. |
Во втором случае контролирующий орган рассматривает подготовленную доказательственную базу в соответствии с правилами о рассмотрении дел о соответствующих правонарушениях и, при наличии доказанного состава правонарушения, принимает решение о применении соответствующей меры ответственности. Естественно, и во втором случае контролирующий орган производит правовую квалификацию действий подконтрольного субъекта, но уже в порядке рассмотрения дела о правонарушении. Сказанное подтверждается также тем, что кон троль (надзор), являясь разновидностью правоприменительной деятельности, осуществляется на основании норм права. Для обеспечения нормального хода процедуры контроля контрольные органы наделяются правом применения принудительных мер, обеспечивающих ход процедуры контроля в соответствии с установленным порядком ее осуществления (меры процессуального принуждения). Вышеприведенный анализ позволяет предложить следующее определение правового понятия «контроль (надзор) органов государственного управления за соблюдением законодательства субъектами предпринимательской деятельности»: Контроль (надзор) правовая процедура, направленная на выявление возможных составов правонарушений, состоящая из информационной стадии (стадии получения контролирующим субъектом необходимой информации) и, при наличии у надзирающего органа достаточных данных о совершенном правонарушении, стадии рассмотрения н разрешения дела о правонарушении. Осуществление процедуры контроля (надзора) может быть обеспечено процессуальными мерами принуждения. Информационная стадия в ходе данной стадии контролирующий (надзирающий) орган и подконтрольный (поднадзорный) субъект совершают действия, направленные на получение полной, объективной, достоверной информации о состоянии дел подконтрольного (поднадзорного) субъекта в том объеме, который необходим для целей контроля и соответствует полномочиям контролирующего субъекта. Задачей данной стадии является обнаружение возможных составов правонарушений в действиях подконтрольного субъекта за проверяемый период и, при наличии в действиях подконтрольного субъекта состава правонарушения, формирование достаточной доказательственной базы для привлечения подконтрольного субъекта к ответственности. Стадия рассмотрения и разрешения дела о правонарушении рассмотрение дела о правонарушении, совершенном подконтрольным субъектом, в соответствии с установленным порядком и вынесение решения по делу. 52 5. Ограничения антимонопольной направленности. 6. Следует особо остановиться на специфике регулирования деятельности такого обособленного субъекта банковского нрава, каким является Центральный банк Российской Федерации при управлении закрепленным за ним государственным имуществом. Последние выделяются в специальную группу регулирования деятельности Банка России. Вышеприведенный анализ норм законодательства о пруденциальном регулировании, а также приведенное определение содержания понятия «контроль (надзор)» дают основание для следующего определения надзора за соблюдением норм пруденциального регулирования (называемый также пруденциальным банковским надзором). Пруденциальный банковский надзор правовая процедура, направленная на выявление возможных составов правонарушений в сфере государственного управления банковскими рисками, состоящая из информационной стадии и, при наличии у надзирающего органа достаточных данных о совершенном правонарушении, стадии рассмотрения л разрешения дела о правонарушении. Осуществление процедуры пруденциального банковского надзора может быть обеспечено процессуальными мерами принуждения. При осуществлении процедуры пруденциального банковского надзора орган пруденциального банковского надзора реализует свое материальное право на получение информации о поднадзорной стороне деятельности поднадзорной кредитной организации и, при наличии у надзирающего органа достаточных данных о совершенном правонарушении, обязанность надзирающего органа по привлечению к ответственности поднадзорного субъекта за совершенное правонарушение. Нормы права, регулирующие отношения по надзору за соблюдением норм пруденциального регулирования, образуют институт пруденциального банковского надзора. Пруденциальный банковский надзор со стороны Банка России за соблюдением кредитными организациями норм института пруденциального регулирования, являющегося специфической функцией управления кредитной организацией, направлен на выявление нарушений установленных законом ограничений конституционного права на банковскую деятельность, права собственности, распоряжения и пользования своим имуществом. Процедуры пруденциального банковского надзора в зависимости от оснований их осуществления можно классифицировать следующим образом: 55 А.А. Фетисов относит приостановление лицензий (по содержанию совпадающей с запретом осуществления отдельных банковских операций) к мерам ответственности1. В силу названных выше причин, данную меру принуждения, как впрочем, и запрет на открытие филиалов, а также ограничение осуществления отдельных банковских операций не были отнесены нами к мерам ответственности. Представляется, что следовало бы устранить причину возникновения подобных ситуаций, а именно ограничить объем высокорисковых банковских операций и сделок в общем объеме банковских операций и сделок кредитной организации т.е. установить максимальную долю высокорисковых банковских операций и сделок в общем объеме операций кредитной организации на таком уровне, который бы обеспечивал заведомое уменьшение уровня банковских рисков кредитных организаций, нарушивших нормы пруденциального регулирования. Следовательно, рассмотренные меры принуждения должны быть заменены на ограничение возможности увеличения банковского риска кредитной организации, нарушившей нормы пруденциального регулировании. Для этой цели нет необходимости вводить прямые количественные ограничения отдельных банковских операций пли их запрещения или введения запрета заниматься банковской деятельностью на какой-либо части территории Российской Федерации. Указанная цель может быть достигнута путем введения ограничения на долю высокорпсковых операций в общем объеме операций кредитной организации, которые одновременно являются высокодоходными для кредитных организаций и основной причиной резкого роста банковских рисков. Предложенная мера по ограничению доли высокорисковых банковских операций и сделок в общем объеме банковских операций и сделок кредитной организации не является мерой ответственности. Ограничение доли высокорисковых операций направлено на уменьшение в составе имущества кредитной организации высокорисковых элементов, что приведет только к уменьшению банковских рисков у кредитной организации с повышенными банковскими рисками. Следовательно, предлагаемая мера направлена на уменьшение повышенного банковского риска, т.е. устранение последствий нарушения норм пруденциального регулирования, поэтому является мерой пресечения. Изменение для кредитных организаций обязательных нормативов сроком на шесть месяцев ' Фетисов А.А. Указ. соч. С. 31. 126 |