Проверяемый текст
Белоусов, Николай Дмитриевич; Управление строительством объектов в жилищной сфере в условиях переходной экономики (Диссертация 1999)
[стр. 102]

102 кретной семьи.
При этом должна иметь место зависимость, приведенная на рисунке 2.5.
Месячный доход семьи
О 25 50 75 100% Рис.
2.5.
Зависимость максимального удельного веса расходов на погашение ипотечного кредита и процентов по нему в доходе семьи
В основу определения максимальной доли доходов семьи на погашение ипотечного кредита может быть положен размер прожиточного минимума.
Прожиточный минимум считается красной чертой, после которой наступает бедность.
Так, например, в
декабре 1999 года в СанктПетербурге прожиточный минимум в среднем на душу населения составлял 1297 рублей [82].
При этом необходимо иметь в виду, что размер прожиточного минимума рассчитывается по устаревшей методике и, по мнению специалистов, основательно расходится с реальной действительностью.
Эта методика делает упор на минимальную продуктовую корзину, обеспечивающую проживание человека.
В связи с этим при проведении расчетов максимальной доли расходов семьи на погашение кредита необходимо
использовать коэффициент повышения размера прожиточного минимума.
Для проведения расчетов мы можем предложить следующую формулу:
Максимальный удельный вес в доходах семьи на погашение кредита (2.14)
[стр. 95]

94 1 2 3 4 5 6 7 4 ' 20 35,4 30,6 26,9 22,5 17,5 5 25 38,4 32,7 28,2 23,3 17,86 30 40,5 33,9 29,0 23,7 17,9 Как видно из таблицы 2.2, семьям, имеющим доход 1000 долларов в месяц, доступен ипотечный кредит под 8-12% годовых, сроком от 10 до 15 лет на сумму от 20,3 до 30,8 тыс.
долларов.
При этом семья будет расходовать 30% (300 долларов в месяц) своего дохода на погашение кредита и процентов по нему.
Для увеличения масштаба ипотечного кредитования за счет сокращения сроков кредитования, по нашему мнению, следует более гибко подходить к определению максимальной доли дохода семьи, которая может быть выплачена в счет погашения долга, т.е.
не придерживаться строго западных стандартов 25-30% дохода семьи.
Если, например, семья имеет доход в размере 3 тыс.
долларов в месяц, то она может погашать кредит и расходуя 40 или 50% своего дохода.
Ипотечным банкам и другим учреждениям, выдающим ипотечные кредиты, необходимо определять максимальную долю дохода семьи, которая может быть направлена на погашение кредита в зависимости от величины семейного дохода, размера прожиточных средств и других факторов, характерных для образа жизни конкретной семьи.
При этом должна иметь место зависимость, приведенная на рисунке 2.5.
Месячный доход семьи
максимальный удельный вес в доходах семьи на погашение кредита.
0 25 50 75 100% Рис.
2.5.
Зависимость максимального удельного веса расходов на погашение ипотечного кредита и процентов по нему в доходе семьи.


[стр.,96]

95 В основу определения максимальной доли доходов семьи на погашение ипотечного кредита может быть положен размер прожиточного минимума.
Прожиточный минимум считается красной чертой после которой наступает бедность.
Так, например, в
ноябре 1998 года в Тюменской области прожиточный минимум в среднем на душу населения составлял 701 рубль [14].
При этом необходимо иметь в виду, что размер прожиточного минимума рассчитывается по устаревшей методике и, по мнению специалистов, основательно расходится с реальной действительностью.
Эта методика делает упор на минимальную продуктовую корзину, обеспечивающую проживание человека.
В связи с этим при проведении расчетов максимальной доли расходов семьи на погашение кредита необходимо
ис1.
< пользовать коэффициент повышения размера прожиточного минимума Для проведения расчетов мы можем предложить следующую формулу: п Y = Do [£Ч,.
• Pmin(i)J ■ К (2-14) где: Утахмаксимальный размер в доходах семьи, который может быть направлен на погашение ипотечного кредита; Аобщий доход семьи в месяц; пколичество категорий членов семьи (трудоспособные, пенсионеры, дети); 4j количество человек i-й категории в семье; Pminti)месячный прожиточный минимум для i-ой категории населения; коэффициент увеличения прожиточного минимума для его приведения к реальному уровню.
По оценке Всероссийского центра уровня жизни прожиточный минимум должен быть по крайней мере на 20% выше рассчитываемого по официальной методике.
Таким образом, коэффициент (К) должен, как мини

[Back]