|
предприятия различных форм собственности и предприниматели, им выдается более 90% кредитов. Быстрыми темпами начали расти услуги по кредитованию населения. Так, на конец 2002 г. объем выданных физическим лицам кредитов увеличился в 2,4 раза по сравнению с аналогичным показателем за 2001 год и составил 1,2 млрд. руб. (3,7% всех выданных кредитов), из них более половины на срок свыше одного года. Таким образом, население возвращается на рынок пользования банковскими финансовыми ресурсами, причем активно начинает развиваться среднесрочное и долгосрочное кредитование, в том числе на покупку приобретаемого жилья. Положительным фактором развития банковской деятельности и отражением финансовой стабилизации является улучшение дисциплины платежей. Так, просроченная задолженность по кредитам на протяжении последних пяти лет неуклонно снижалась с 758 млн. рублей на конец 1998 г. до 373 млн. рублей (10% всего объема кредитов) на конец 2004 года. Несмотря на определенные успехи, достигнутые в развитии финансового потенциала, это направление развития Екатеринбурга не лишено недостатков. Происходит вымывание (утечка) финансовых средств (капитала) из города по вертикали. Крупные региональные банки из-за низкого уровня капитализации оказываются неприспособленными к инвестиционной деятельности. Отсутствуют финансовые структуры, способные обеспечить долгосрочную мобилизацию финансовых ресурсов и трансформацию сбережений в инвестиции, отсутствуют собственные крупные оптовые компании. Основными собственниками крупных и высокорентабельных предприятий являются юридические и физические лица со стороны (как правило, из г. Москвы), которые не заинтересованы во вложении средств в производство или развитие инфраструктуры в городе Екатеринбурге. Центральная проблема на данном этапе развития банковской системы несовпадение по срокам наличия привлеченных ресурсов (3-6 месяцев) и |
Центрального банка России. В то же самое вре*чя увеличивается интерес к г. Екатеринбургу со стороны кредитных организаций других регионов России и, в первую очередь, московских банков. К 2002 г. на территории города действовало 19 филиалов инорегиональных банков (15 в 1998 г.). По данным Главного управления Банка России по Свердловской области, общая сумма активов банковской системы Екатеринбурга (без учета Сбербанка) с 1998 г. увеличилась более чем в шесть раз и составила по итогам 2002 г. более 51 млрд. рублей, из них около трети — активы филиалов иногородних банков. За 2002 г. объем вкладов населения вырос на 56% и на конец составил порядка 17,7 млрд. руб. Если в 2000 г. вклады населения составляли 31,7% (в том числе на срок свыше 1 года — 3,3%) от объема привлеченных средств банковской системы Екатеринбурга, то в 2001 г. этот показатель вырос до 37,9% (в том числе на срок свыше 1 года 8,2%), а в 2002 г. составил 43,2% (на срок свыше 1 года— 12,5%). Как следует из приведенных данных, положительным результатом является не только рост объемов вкладов, но и значительное увеличение их долгосрочной составляющей, что является благоприятным фактором для развития долгосрочного кредитования. В течение 2002 г. кредитный портфель банковской системы Екатеринбурга увеличился на 56% и составил 33,9 млрд. руб. Основным потребителем кредитных ресурсов на протяжении всего периода оставались предприятия различных форм собственности и предприниматели, им выдается более 90% кредитов. Проведенный анализ показал, что в 2002 г. быстрыми темпами начали расти объемы кредитования населения. На конец 2002 г. объем выданных физическим лицам кредитов увеличился в 2,4 раза по сравнению с аналогичным показателем за 2001 г. и составил 1,2 млрд. руб. (3,7% всех выданных кредитов), из них более половины — на срок свыше одного года. Таким образом, население возвращается на рынок пользования банковскими финансовыми ресурсами, причем активно начинает развиваться среднесрочное и долгосрочное кредитование, в том числе на покупку приобретаемого жилья. На территории Екатеринбурга действуют 2 фондовых биржи, 4 негосударственных пенсионных фонда (НПФ), один из них “Семейный” входит в “двадцатку” крупнейших негосударственных пенсионных фондов по размеру пенсионных активов. Суммарные активы пенсионного резерва этих фондов составляют примерно 100 млн. рублей. Автор считает, что негосударственные пенсионные фонды, помимо решения важной социальной задачи по организации дополнительного пенсионного обеспечения 94 1раждан в условиях несвоевременных выплат государственных пенсий, в состоянии осуществлять долгосрочные вложения в экономику. По мнению автора, существенный вклад в концентрацию финансового капитала в Екатеринбурге способны внести страховые организации. Страховой рынок является динамично развивающимся и в дальнейшем возможно быстрое увеличение инвестиционной активности страховых компаний. Несмотря на определенные успехи, достигнутые в развитии финансового потенциала, это направление развития Екатеринбурга не лишено недостатков. В частности, отметим вымывание (утечку) финансовых средств (капитала) из города по вертикали. Крупные региональные банки из-за низкого уровня капитализации оказываются неприспособленными к инвестиционной деятельности. Отсутствуют финансовые структуры способные обеспечить долгосрочную мобилизацию финансовых ресурсов и трансформацию сбережений в инвестиции, отсутствуют собственные крупные оптовые компании. Основными собственниками крупных и высокорентабельных предприятий являются юридические и физические лица со стороны (как правило, из г. Москвы), которые не заинтересованы во вложении средств в производство или развитие инфраструктуры в городе. Из-за слабой юридической поддержки данных операций, банки все еще неохотно кредитуют население. Размеры и сроки кредита существенно ограничены, практически не работает ипотечное кредитование. Сохраняется тенденция к хранению свободных денежных средств в валюте. Недостаточно развит рынок корпоративных ценных бумаг. Несформированность класса мелких и средних инвесторов позволяет крупным скупать акции на территории области и города с целью формирования контрольного пакета акций и увода акционерного капитала в центр. Екатеринбург находится в числе первой пятерки российских городов по объему капитальных вложений. Инвестиции осуществляли в основном рентабельные предприятия пищевой промышленности и ТЭК. В то же время велика доля предприятий, не производящих капитальных вложений в течение года (это предприятия машиностроения, химической, лесной и деревообрабатывающей промышленности), что в первую очередь связано со снижением объема получаемой прибыли. Мы считаем, что важным фактором, во многом определяющим лицо города, является малый бизнес. В данный момент его инвестиционный потенциал сравним с инвестиционным потенциалом в крулнопромышленном секторе, и может составить сумму порядка 1,5 2,0 млрд. рублей в год. 95 |