|
актов1 . Такая активность федеральных органов власти позволила многим специалистам связать ее с проходившими в 1996 г. выборами Президента Российской Федерации. Половинчатое исполнение принятых Правительством РФ постановлений лишь подтвердило это предположение. Так, созданное в соответствии с постановлением Правительства РФ Агентство по ипотечному' жилищному кредитованию не смогло приступить к работе из-за отсутствия бюджетного финансирования, тогда как дашюй организации в зарождающейся системе отводилось центральное место2. То же самое можно сказать и о других актах, нринягых в 1996 г. Тем не менее, создание Агентства имело огромное значение для дальнейшего развития ипотечного кредитования. С этого момента в России утвердилось стремление властей к организации американской (двухуровневой) системы. Ориентация на эт>' модель прослеживается и в Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вступившем в силу 20 июля 1998 г., и в Законе от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Придавая закладной статус ценной бумаги, Закон об ипотеке предусматривает возможность ее переуступки без предварительного нотариального удостоверения и государственной регистрации, тогда как в законодательствах стран 1В этот период вступили в силу . У ивы Президент РФ «О дополнительныхмерах по роингшю ипотечного кредитования» (от 28 февраля 1996 г.№293), «О разработке федеральной целевой программы «Свой дом» (от 23 марта 1996 г. №420), «О новом этапе реапюации государственной целевой ирорамиы «Жилише» (от 29 марта 1996 г. №431), а также Постановления Правительства «Об утверждении Положения о структуре и порядке учета кадастровых номеров объектов недвижимости и Порядка заполнения форм государственной регистрации прав ia недвижимое имущество и сделок с ним» (от 15 апреля 1996 г. № 475). «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» {от 26 августа 1996 г. № 1010). Был принят федеральный закон «О товаришесшах собственников жилья» 2 Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖ К) изначально, прежде всего, само собиралось выдавать кредиты, делить деньги, но не оперировать на вторичном рынке ипотеки. Оно не начало работать формально по объективным причинам: денег выделили немного, но решающую роль имели причины субъективные. Упомянем тс, что нельзя поставить в вину' его руководителям: многочисленные проверки (проверка Генпрокуратуры, проверка Счетной палаты). Агентству не дали банковской лицензии по протесту прокуратуры, т. к. оно было учреждено на бюджетные деньги и поэтому не может быть банком. Но реально, работать мешали неверные ориентиры. Руководители Агснх:тва не могли не знать, как на самом деле организуется подобный бизнес: Оно активно сотрудничало с «Дельта-Капитал». Заключило с ним агентское соглашение. Но поскольку Агентство не получило банковской лицензии, соглашение потеряло силу. С о слов бывшего сотрудника Агентс1ва можно было сделать однозначный вывод: Агентство собиралось стать агентом «Дельта*Капитал», попасть в полную зависимость, то есть продавать тому кредитные договора. 1 )4 |
Ни один из известных нам российских проектов не соответствует перечисленным условиям. Аналогичную политику проводит и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), созданное Указом Президента. Оно изначально, прежде всего, само собиралось выдавать кредиты, делить деньги, но не оперировать на вторичном рынке ипотеки. Агентство не начало работать формально по объективным причинам: денег выделили немного, но решающую роль имели причины субъективные. Упомянем те, что нельзя поставить в вину его руководителям: многочисленные проверки (проверка Генпрокуратуры, проверка Счётной палаты). Агентству не дали банковской лицензии ло протесту прокуратуры: Агентство учреждено на бюджетные деньги и поэтому не может быть банком. Таблица №9. Общие принципы системы аффективной реализации программ ипотечного кредитования Создание надежного пакета Создать надежный пакет можно лишь на основе ипотечных договоров из нескольких регионов. Значит, проект должен быть межрегиональным. Все российские проекты привязаны к конкретному региону, конкретному губернатору. Прибыльность проекта Проехт становится прибыльным только в том случае, если он нацелен на привлечение средств с финансовых рынков, на продаже производных ценных бумаг. Российские проекты предоставляют из себя простую раздачу льготных кредитов отдельным гражданам. Масштабность проекта Проект должен быть масштабным. Только пулы из тысяч кредитов по настоящему надёжны и приносят прибыль благодаря низким рискам. То есть, проект должен сразу делаться как некая важная общенациональная программа типа "Жильё военным", ио с учётом того, что военные и бюджет вообще не платёжеспособны. Значит, частных инвесторов должно быть много. В России проекты редко достигают нескольких сотен выданных кредитов. Ликвидность ценность бумаг Самое сложное обеспечить ликвидность ценных бумаг на первом этапе. Значит необходимо заранее иметь надёжных иностранных инвесторов или иметь соглашение с банком России, которые помогут бороться с паникой и кризисами, спекулятивными атаками на первом этапе. Например, структура Всемиряого банка МИГА на эти цели дала целевой кредит Аргентине. Но реально, работать мешали неверные ориентиры. Руководители Агентства не могли не знать, как на самом деле организуется подобный бизнес: Агентство активно сотрудничало с Дельта Капитал. Заключило с ним агентское соглашение. Но поскольку Агентство не получило банковской лицензии, соглашение потеряло силу. Со слов бывшего сотрудника Агентства можно было сделать однозначный вывод: Агентство собиралось стать агентом 106 |