|
1. Создание надежного пакета закладных. Создать надёжный паке!' можно лишь на основе ипотечных договоров из нескольких регионов. Значит, проект должен быть межрегиональным. Все российские проекты привязаны к конкретному региону, конкретному губернатору. 2. Прибыльность жилищного ипотечного проекта. Проект становится прибыльным только в том случае, если он нацелен на привлечение средств с финансовых рынков, на продаже производных денных бумаг. Российские проекты чаще всего предоставляют из себя простую раздачу льготных кредитов отдельным гражданам 3. Масштабность проекта. Только пулы из тысяч кредитов по настоящему надежны и приносят прибыль благодаря низким рискам. То есть, проект должен сразу делаться как некая важная общенациональная программа типа «Жильё военным», ориентированная на частных инвесторов, которых должно быть много. В России проекты редко достигают нескольких сотен выданных кредитов. 4. Ликвидность ценных ипотечных бумаг. Самое сложное обеспечить ликвидность ценных бумаг на первом этапе. Значит необходимо заранее иметь падежных иностранных инвесторов или иметь соглашение с банком России, которые помогут бороться с паникой и кризисами, спекулятивными атаками на первом этапе. Например, структура Всемирного банка МИГ А на эти цели дала целевой кредит Аргентине. Ни один из известных автору диссертации российских проектов не соответствует перечисленным условиям. В 2000 году Правительство РФ одобрило основные направления стратегии развития жилищной реформы в 2001-2005 годах и на долгосрочную перспективу. Цель программы продолжение преобразований в жилищной сфере. Практически эта программа должна осуществляться в рамках федеральной целевой программы «Жилище», разработка которой предусмотрена принятым документом. Будет продолжена реализация 116 |
Ни один из известных нам российских проектов не соответствует перечисленным условиям. Аналогичную политику проводит и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), созданное Указом Президента. Оно изначально, прежде всего, само собиралось выдавать кредиты, делить деньги, но не оперировать на вторичном рынке ипотеки. Агентство не начало работать формально по объективным причинам: денег выделили немного, но решающую роль имели причины субъективные. Упомянем те, что нельзя поставить в вину его руководителям: многочисленные проверки (проверка Генпрокуратуры, проверка Счётной палаты). Агентству не дали банковской лицензии ло протесту прокуратуры: Агентство учреждено на бюджетные деньги и поэтому не может быть банком. Таблица №9. Общие принципы системы аффективной реализации программ ипотечного кредитования Создание надежного пакета Создать надежный пакет можно лишь на основе ипотечных договоров из нескольких регионов. Значит, проект должен быть межрегиональным. Все российские проекты привязаны к конкретному региону, конкретному губернатору. Прибыльность проекта Проехт становится прибыльным только в том случае, если он нацелен на привлечение средств с финансовых рынков, на продаже производных ценных бумаг. Российские проекты предоставляют из себя простую раздачу льготных кредитов отдельным гражданам. Масштабность проекта Проект должен быть масштабным. Только пулы из тысяч кредитов по настоящему надёжны и приносят прибыль благодаря низким рискам. То есть, проект должен сразу делаться как некая важная общенациональная программа типа "Жильё военным", ио с учётом того, что военные и бюджет вообще не платёжеспособны. Значит, частных инвесторов должно быть много. В России проекты редко достигают нескольких сотен выданных кредитов. Ликвидность ценность бумаг Самое сложное обеспечить ликвидность ценных бумаг на первом этапе. Значит необходимо заранее иметь надёжных иностранных инвесторов или иметь соглашение с банком России, которые помогут бороться с паникой и кризисами, спекулятивными атаками на первом этапе. Например, структура Всемиряого банка МИГА на эти цели дала целевой кредит Аргентине. Но реально, работать мешали неверные ориентиры. Руководители Агентства не могли не знать, как на самом деле организуется подобный бизнес: Агентство активно сотрудничало с Дельта Капитал. Заключило с ним агентское соглашение. Но поскольку Агентство не получило банковской лицензии, соглашение потеряло силу. Со слов бывшего сотрудника Агентства можно было сделать однозначный вывод: Агентство собиралось стать агентом 106 Дельты кредит, попасть в полную зависимость, то есть продавать тому кредитные договора. 30.03.2000 Правительство одобрило основные направления стратегии развития жилищной реформы в 2001-2005 годах и на долгосрочную , перспективу. Цель программы продолжение преобразований в жилищной сфере. Практически эта программа должна осуществляться в рамках федеральной целевой программы "Жилище", разработка которой предусмотрена принятым документом. Будет продолжена реализация президентской программы "Государственные жилищные сертификаты" и других действующих жилищных программ. Если обратиться к разделу V. п. 32. «Развитие ипотеки» План действий Правительства Российской Федерации в области социальной политики и модернизации экономики на 2000-2001 годы, утверждённого Распоряжением Правительства Российской Федерации (от 26 июля 2000 г. N 1072-р). В Плане и Программе этот раздел, к сожалению, одно общее место. Главное, кредитование понимается как простая раздача дешёвых кредитов населению. Это непонимание финансовой сути системы предвещает банкротство существующих проектов и структур, кроме схемы, реализуемой непосредственно инвесторами из США (Дельта Капитал). На заседании правительства было дано поручение Минэкономразвития, Минфину, Госстрою России и федеральному оператору системы Агентству по ипотечному жилищному кредитованию подготовить договор об условиях использования государственного кредита в 2 миллиарда рублей в 2004 году и 4,5 миллиарда в будущем году с последующим увеличением сумм до 2008 года. Правительством дано также поручение Пенсионному фонду РФ подготовить предложения по использованию его средств для развития ипотечного кредитования. Кстати, агентство за счет своих средств уже подписало договор с администрацией Оренбургской области па первые 10 миллионов рублей • кредита. В 20 регионах все готово к запуску ипотеки. Столько же краев и областей близки к этому. За последние годы в России выдано 42 тысячи ипотечных кредитов. Лишь в 200 случаях возникли проблемы с их выплатой. Деньги у людей есть около миллиона семей сегодня в состоянии выплачивать кредит, взятый в банке для покупки жилья под 5 -6 процентов в рассрочку на 20 107 |