|
Предоставление льготных процентных ставок по кредитам создает трудности для привлечения в систему ипотечного жилищного кредитования внебюджетных средств инвесторов. В связи с этим подобные схемы ограничены по масштабам кредитования и ложатся тяжелой нагрузкой на региональные бюджеты, которые в большинстве своем на сегодняшний день являются дефицитными. Это является главной особенностью реализации ЖИК, поскольку они в результате приводят не к экономическому росту, а препятствуют исполнению региональными органами власти своих экономических и социальных функций. Предоставление льготных процентных ставок по кредитам создает трудности для привлечения в систему ипотечного жилищного кредитования внебюджетных средств инвесторов. В связи с этим подобные схемы ограничены по масштабам кредитования и ложатся тяжелой нагрузкой на региональные бюджеты, которые в большинстве своем на сегодняшний день являются дефицитными. Это является главной особенностью реализации ♦ ЖИК, поскольку они в результате приводят не к экономическому росту, а препятствуют исполнению региональными органами власти своих экономических и социальных функций. Доступность ипотечных кредитов следует увеличивать путем обеспечения возможности оплаты части нового ж илья не только за счет субсидий государственных и муниципальных бюджетов, но и за счет средств предприятий и организаций, где работают заемщики, и за счет продажи жилья, уж е имеющегося у заемщиков в собственности. Одно из заслуживающих внимания направлений повышения уровня доступности жилья на начальном этапе формирования ипотечного рынка предоставление возможности осуществления необходимых для получения ипотечного кредита первоначальных накоплений в форме приобретения облигаций государственного или муниципального жилищного облигационного займа, на 147 |
кредит покупателю квартиры;2) Агентство по ипотечному кредитованию выкупает данный кредит у банка, выступая источников «длинных» денег. Но следует учесть, что данная модель работает хорошо в странах с устойчивой экономикой. Также необходима развитая ипотечная инфраструктура, которая # не сформировалась на сегодняшний день в России. Рассматривая опыт внедрения ипотеки и реализации инвестиционных программ на основе ипотечного кредитования в России, нельзя замыкаться на федеральном уровне. Особого внимания заслуживают схемы ипотеки, применяемые в регионах России. Характерной чертой развития региональной ипотеки и региональных инвестиционных программ является их социальная направленность — региональные власти берут на себя значительную часть бремени решения вопроса о выделении кредита, зачастую ссуды по ипотеке носят бессрочный характер. Следует учитывать, что существует большая категория граждан, которые не имеют возможности прибегнуть к коммерческой ипотеке, для них предусмотрена государственная поддержка в виде бесплатного выделения жилья. В настоящее время около 10 регионов России в той или иной форме развивают на своей территории программы ипотечного кредитования, с тем, чтобы создать предпосылки для экономического развития своих регионов и обеспечения их социальной стабильности. В некоторых других городах и регионах (Оренбургская область, Удмуртская Республика и др.) получили развитие в рамках реализации, инвестиционных программ, схемы кредитования населения по кредитной ставке, намного ниже рыночной, через создаваемые внебюджетные фонды. Предоставление льготных процентных ставок по кредитам создает трудности для привлечения в систему ипотечного жилищного кредитования внебюджетных средств инвесторов. В связи с этим подобные схемы ограничены по масштабам кредитования и ложатся тяжелой нагрузкой на региональные бюджеты, которые в большинстве своем на сегодняшний день • являются дефицитными. Это является главной особенностью реализации инвестиционных программ на основе ипотечного кредитования, поскольку они в результате приводят не к экономическому росту, а препятствуют исполнению региональными органами власти своих экономических и социальных функций. В ряде регионов России (Белгородская область. Республика 88 |