|
области развития ипотечного жилищного кредитования, в настоящее время в Российской Федерации наблюдается многообразие форм жилищного финансирования, лишь немногие из которых основаны на институте ипотеки. Большинство из них направлено на краткосрочное удовлетворение потребностей граждан в жилье. Большинство регионов ориентируются на собственные «квазиипотечные» наработки, изящество которых порой прямо противоположно результатам. В Концепции развития системы ипотечного кредитования отмечается, что «эти схемы «носят переходный характер и соответствуют современному этап)' развития российской экономики»1. Сегодня они нужны, так как благодаря им активизируется и «цивилизируется» рынок жилья, а в перспективе им предстоит стать отправными точками для развития полномасштабной системы ипотечною жилищного кредитования, основанной исключительно на рыночных механизмах. Несмотря на довольно большое количество вариаций этих схем, их можно классифицировать по схожим признакам и выделить основные (рис. 7) Долевое строительство и продаж а жилья в рассрочку. Инициатива использования этих вариантов привлечения средств населения принадлежит застройщикам. В условиях снижения платежеспособного спроса на жилье и ограниченности банковского кредитования застройщики, решая проблемы обеспечения ликвидности построенного жилья и, соответственно, собственного выживания, стали самостоятельно привлекать денежные ресурсы населения, предлагая постепенную оплату строящегося жилья (долевое строительство). После финансового кризиса августа 1998 года и ряда громких разбирательств между гражданами, оплатившими строительство, но так и не получившими своих квартир, все большую популярность получает схема продажи застройщиками уже готового жилья «в рассрочку». В настоящее : См.: указанное Постановление Правительства РФ. |
земли и развитие соответствующей инфраструктуры. Если эта проблема решена, то жилищное строительство получает мощный толчок и происходит взрывной рост. В принципе эти скептические ноты в адрес перегретости предложения свидетельствуют не столько о перегретости спроса, сколько о перспективности рынка создания площадей под застройку. Проблема только в том, что в России отсутствуют длинные деньги, иначе как у московского правительства, и сейчас спрос на жильё при отсутствии ипотечного кредита, очень зависит от нефтяных цен22. Таким образом, существующая уже достаточно продолжительное время макроэкономическая реальность — низкие доходы и, соответственно, недостаточный платежеспособный спрос граждан на жилье в совокупности с практическим отсутствием накоплений заставили искать какие-то промежуточные решения для всех субъектов, заинтересованных в развитии рынка жилья, роста емкости рынка ипотеки и повышения покупательной способности населения. Автором формализованы следующие дополнительные возможности вовлечения инвестора в строительную отрасль в рамках решения проблемы привлечения средств населения в жилищную сферу и повышения доступности жилья за счет роста покупательной способности населения (схема № 7)23. Долевое строительство и продажа жилья “в рассрочку”. Инициатива использования этих вариантов привлечения средств населения принадлежит застройщикам. В условиях снижения платежеспособного спроса на жилье и ограниченности банковского кредитования застройщики, решая проблемы обеспечения ликвидности построенного жилья и, соответственно, собственного выживания, стали самостоятельно привлекать денежные ресурсы населения, предлагая постепенную оплату строящегося жилья (долевое строительство). После финансового кризиса августа 1998 года и ряда громких разбирательств меяоду гражданами, оплатившими строительство, но так и не получившими своих квартир, все большую популярность получает схема продажи застройщиками уже готового жилья “в рассрочку". Рассрочка предоставляется в среднем на 1—2 года на сумму от 30 до 50% стоимости жилья. 22Тарасевич Е.И. Финансирование инвестиций в недвижимость. С Пб., 1996. с. 45 ” Черняк А В . Оценка городской недвижимости. М., 1996. с. 34 36 |