|
Таким образом, можно сделать вывод, что на различных этапах строительного цикла отдельными субъектами жилищного . рынка предпринимаются попытки привлечения средств граждан в сферу инвестиционного обеспечения жилья на основе разнообразных специфических схем, привлекательных для инвестора и обеспечивающих повышение покупательной способности населения и рост рынка ипотеки. Общим недостатком всех описанных выше подходов, за исключением банковских проектов по ипотечному кредитованию, является их изначально ограниченный и локальный характер. Поэтому они не могут быть взяты за основу стратегического развития системы жилищного финансирования. Для кардинального прорыва в вопросе привлечения средств населения на ж илищный рынок, повышения покупательной способности населения и рост а емкости рынка ипотеки, необходим системный подход к развитию ипотечного жилищного кредитования населения как целостной системы на государственном уровне. При отсутствии такого системного подхода отдельные разрозненные попытки решения проблемы будут затухать при столкновении с реальной экономической действительностью и недоработанным нормативным обеспечением ипотечного кредитования. Региональные схемы финансировании Ж ИП с использованием ресурсов местных бюджетов. Основа этих программ активная роль органов субфедерального и муниципального управления в вопросах привлечения средств граждан в строительство и использование ресурсов местных бюджетов. Некоторое распространение среди администраций ряда городов получила идея создания специальных внебюджетных фондов поддержки жилищного строительства. Основная идея создания таких фондов состоит в следующем: фонд, используя бюджетные средства муниципалитета (области), финансирует строительство жилья, которое продается жителям города, согласным продать (сдать по «зачету») свое уже имеющееся жилье фонду, а недостающую сумму частично оплатить за счет собственных 82 |
Некоторое распространение среди администраций ряда городов получила идея создания специальных внебюджетных фондов поддержки жилищного строительства. Основная идея создания таких фондов состоит в следующем: фонд, используя бюджетные средства муниципалитета (области), ш финансирует строительство жилья, которое продается жителям города, согласным продать (сдать по “зачету”) свое уже имеющееся жилье фонду, а недостающую сумму частично оплатить за счет собственных средств, а частично — получить рассрочку. Как правило, стоимость “старого” жилья составляет примерно 50—60% стоимости “нового", 20—25% — собственные средства гражданина, на оставшиеся 15—30% стоимости покупаемого жилья предоставляется рассрочка. Фактически при данной схеме региональный или местный фонд действует одновременно и как застройщик, и как риэлтер, организуя, по сути, обмен с доплатой для жителей города, имеющих некоторые сбережения и готовых по заниженной (по сравнению с текущей рыночной) цене продать свои квартиры (произвести “зачет”) региональному фонду. В ряде городов и регионов (Оренбург, Белгород, Удмуртия) получили развитие несколько иные схемы льготного кредитования населения на цели покупки жилья через создаваемые внебюджетные фонды по ставке процента намного ниже рыночной. Подобные схемы весьма ограничены по масштабам кредитования и ложатся тяжелой нагрузкой на бюджет. Дефицитность бюджетов подавляющего количества городов делает эту схему не воспроизводимой в других регионах28. Муниципальные жилищные облигации. Одной из достаточно распространенных форм привлечения средств граждан и юридических лиц в жилищное строительство стал выпуск муниципальных жилищных облигаций или жилищных сертификатов (Москва, Санкт-Петербург, Саратов, Ульяновск и ДР-)Основной смысл облигационного займа заключается в возможности • населения постепенно накапливать средства на приобретение квартиры путем покупки облигаций, каждая из которых дает право на получение определенного количества площади жилья (например, 0,1 кв.м). Срок обращения таких “ Мазур И. Девелопмент. Экономика. Современное бизнес-образование. М.: Экономика. 2004 г. С. 44 40 огромный шаг вперед по направлению к цивилизованным нормам ведения банковского бизнеса31. Таким образом, можно сделать вывод, что на различных этапах строительного цикла отдельными субъектами жилищного рынка предпринимаются попытки привлечения средств граждан в сферу инвестиционного обеспечения жилья на основе разнообразных специфических схем, привлекательных для инвестора и обеспечивающих повышение покупательной способности населения и рост рынка ипотеки. Общим недостатком всех описанных выше подходов за исключением банковских проектов по ипотечному кредитованию является их изначально ограниченный и локальный характер. Поэтому они не могут быть взяты за основу стратегического развития системы жилищного финансирования. Для кардинального прорыва в вопросе привлечения средств населения на жилищный рынок, повышения покупательной способности населения и роста емкости рынка ипотеки, необходим системный подход к развитию ипотечного жилищного кредитования населения как целостной системы на государственном уровне. При отсутствии такого системного подхода отдельные разрозненные попытки решения проблемы будут затухать при столкновении с реальной экономической действительностью и недоработанным нормативным обеспечением ипотечного кредитования. 31 Балабанов И. Т. Операции с недвижимостью в России. М: Финансы и статистика, 1996. с. 104 |