Проверяемый текст
Жилкина, Мария Сергеевна. Государственное регулирование страхового рынка в Российской Федерации (Диссертация 2000)
[стр. 134]

134 зии (точнее обменять их на новые, соответствующие новой редакции Условий лицензирования).
Однако к тому времени уже накопилось столько неисполненных обязательств, что шлейф судебных разбирательств по многим таким договорам
тянулся потом долгие годы.
При всех негативных последствиях страхования заемщиков
нельзя не признать, что на рынок в целом оно оказало и положительное воздействие: многие страховщики, сколотив первоначальный капитал на страховании заемщиков и приобретя необходимый опыт работы, вовремя перепрофилировались на другие виды страхования, и достигли значительных успехов на рынке.
Страхование автотранспортных средств, напротив, является нормальным видом страхования,
проводимым во всех странах, в том числе и в СССР в системе Госстраха.
На рассматриваемом этапе некоторые компании, при благоприятных конкурентных условиях, активно расширяли деятельность по автотранспортному страхованию, но делали это односторонне, не придавая значения сбалансированности страхового портфеля.
Кроме того, на рынке практически отсутствовала инфраструктура по урегулированию убытков и предупреждению недобросовестного поведения страхователей.
В результате к тому времени, когда начались крупномасштабные выплаты, компании оказались к этому не готовы ни в финансовом, ни в организационном отношении.
По такой схеме
с конца 1995 года стали приходить к банкротству некоторые достаточно известные страховые компании.
Роль государства на данном рынке могла заключаться в следующем: вопервых, на начальном этапе следовало ввести требования по сбалансированности портфеля по транспортному страхованию, как это делается, например, в Великобритании.
Во-вторых,
государственные органы должны были содействовать развитию инфраструктуры автотранспортного страхования, ведению информационных банков данных по автомобилям, подготовке кадров в области оценки ущерба и т.п.
В-третьих,
следовало своевременно предусмотреть мягкие условия ухода с рынка страховщиков-банкротов, с передачей их портфелей договоров и действующих обязательств другим, более надежным компаниям.
[стр. 72]

Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов как вид страхования возникло как чисто российское изобретение, тогда как во всем мире этот риск в таком виде не страхуется.
Разумеется, страхование рисков при осуществлении кредитной деятельности проводится и в развитых странах, но в других, более юридически и экономически обоснованных формах.
В России расцвет страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов пришелся на 1993 год, когда ни страховщики, ни надзорные органы на имели достаточного опыта работы на рынке.
Впоследствии, когда проведение этого вида страхования было запрещено, Росстрахнадзор обязал страховщиков прекратить операции по нему и сдать лицензии (точнее обменять их на новые, соответствующие новой редакции Условий лицензирования).
Однако к тому времени уже накопилось столько неисполненных обязательств, что шлейф судебных разбирательств по многим таким договорам
тянется и по сей день.
При всех негативных последствиях страхования заемщиков
кредитов нельзя не признать, что на рынок в целом оно оказало и положительное воздействие: многие страховщики, сколотив первоначальный капитал на этом страховании и приобретя необходимый опыт работы, вовремя перепрофилировались на другие виды страхования, и достигли значительных успехов на рынке.
Страхование автотранспортных средств, напротив, является нормальным видом страхования,
проводившемся страховщиками всех стран, в т.ч.
Госстрахом СССР.
На рассматриваемом этапе некоторые компании, при благоприятных конкурентных условиях, активно расширяли деятельность по автотранспортному страхованию, но делали это односторонне, не придавая значения сбалансированности страхового портфеля.
Кроме того, на рынке практически отсутствовала инфраструктура по урегулированию убытков и предупреждению недобросовестного поведения страхователей.
В результате к тому времени, когда начались крупномасштабные выплаты, компании оказались к этому не готовы ни в финансовом, ни в организационном отношении.
По такой схеме
к концу 1995 г.
пришли к банкротству некоторые достаточно известные страховые компании.
Роль государства на данном рынке могла заключаться в следующем: во-первых, на начальном этапе следовало ввести требования по сбалансированности портфеля по транспортному страхованию, как это делается, например, в Великобритании.
Во-вторых,
государство должно было содействовать развитию инфраструктуры автотранспортного страхования, ведению информационных банков данных по автомобилям, подготовке кадров в области оценки ущерба и т.п.
В-третьих,
государство должно было своевременно предусмотреть более мягкие условия ухода с рынка страховщиков-банкротов, с передачей их портфелей договоров и действующих обязательств другим, более надежным компаниям.
«Зарплатные» схемы страхования жизни это также чисто российское изобретение, не использующееся больше нигде в мире.
Первоначально, использование страхования жизни сотрудников для выплаты им заработной платы с уходом от налогообложения было спровоцировано действовавшей до 1995 года системой налогообложения фонда оплаты труда, действительно неэффективной с точки зрения рыночных механизмов хозяйствования.
Однако и после отмены ограничений на фонд оплаты труда, и после введения ряда нормативных актов, делающих невыгодным прямое повторение таких 72

[Back]