|
136 проведению таких схем. С одной стороны, надзорные и налоговые органы открыто объявляли о негативном отношении к таким схемам, и принимали нормативные акты, ограничивающие их проведение, к чему большинство страховщиков очень быстро адаптировались, внося корректировку в свои схемы. С другой, хотя о «зарплатном» направлении деятельности многих конкретных страховщиков было всем известно, серьезные попытки применить против них какие-либо меры воздействия со стороны государственных органов предпринимались далеко не всегда. По нашему мнению, данный вид деятельности страховых организаций также имеет неоднозначную оценку. С одной стороны, назвать эту деятельность страхованием конечно нельзя, так как отсутствует главная функция страхования рисковая. Вряд ли можно считать нормальной ситуацию, когда значительная часть деятельности страховщиков относится не к классическим видам страхования, а к псевдостраховым схемам. Но с другой стороны, едва ли можно ожидать классических подходов от страховой системы, история которой несколько лет, проходивших в условиях макроэкономического спада и при полном отсутствии государственной поддержки страхового рынка. В той степени, в какой деятельность по «зарплатным» схемам помогала страховщикам выжить и создавала базу для будущей деятельности по традиционным и новым видам страхования, она имела и определенный положительный эффект. Не было выработано эффективной государственной политики в области обязательного страхования. Рост объема страховой премии во многом определяется поступлениями по обязательным видам страхования, что для развитых страховых рынков вообще-то не характерно. В рассматриваемом периоде сложилась тенденция к росту доли обязательных видов страхования, кроме того, постоянно увеличивалось количество видов обязательного (государственного и негосударственного), а также "обязательно-добровольного" страхования. Однако нельзя сказать, что это имело положительный эффект на рынке, так как в большинстве развитых стран рост поступлений достигается за счет добровольного страхования, к тому же набор видов страхования, осуществляемых в обя |
схем, вплоть до сегодняшнего дня «зарплатные» схемы продолжают существовать, усложняться и совершенствоваться, в том числе с привлечением в схему других участников (банковские учреждения) и других видов страхования (имущественного страхования предприятий). В результате их использования государственный бюджет и внебюджетные фонды ежегодно недополучают значительные суммы. На рассматриваемом этапе премии по «зарплатным» схемам составляли большую часть поступлений по добровольному личному страхованию. Государство заняло неоднозначную позицию по отношению к проведению таких схем. С одной стороны, надзорные и налоговые органы открыто объявляли о негативном отношении к таким схемам, и принимали нормативные акты, ограничивающие их проведение, к чему большинство страховщиков очень быстро адаптировались, внося корректировку в свои схемы. С другой, хотя о «зарплатном» направлении деятельности многих конкретных страховщиков было всем известно, ни одной попытки применить против них какие-либо меры воздействия со стороны государственных органов предпринято не было. 3. Не было выработано эффективной государственной политики в области обязательного страхования. Рост объема страховой премии во многом определяется поступлениями по обязательным видам страхования, что для развитых страховых рынков вообще-то не характерно. В рассматриваемом периоде сложилась тенденция к росту доли обязательных видов страхования1, кроме того постоянно увеличивалось количество видов обязательного (государственного и негосударственного), а также «обязательно-добровольного» страхования. Однако нельзя сказать, что это имело положительный эффект на рынке, так как в большинстве развитых стран рост поступлений достигается за счет добровольного страхования, к тому же набор видов страхования, осуществляемых в обязательной форме, значительно отличается от российского. С целью упорядочить систему обязательного страхования на рассматриваемом этапе был принят ряд нормативных актов в области обязательного страхования, важнейшим из которых является Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 годаИ 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования". Эти документы заложили основы системы обязательного страхования, осуществляемого силами коммерческих страховщиков. Помимо уже упоминавшегося выше обязательного медицинского страхования, относящегося не столько к системе коммерческого страхового рынка, сколько к системе государственного социального страхования и обеспечения, к концу рассматриваемого этапа в России действовали следующие виды обязательного страхования: обязательное страхование пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта; обязательное личное страхование военнослужащих и военнообязанных граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел; обязательное страхование работников, занятых оказанием медицинской помощи населению, проведении научных исследований по проблемам вирусологии, на случай инфицирования ВИЧ при исполне1 См. Приложение 12. 73 |