|
142 центральным аппаратом Росстрахнадзора. Эти процедуры составили сложную многоуровневую систему, которая хотя и не была лишена недостатков, все же была действенным и эффективным государственным инструментом регулирования страхового рынка. Сложившаяся система лицензирования страховщиков в Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью имела ряд сходств и различий с развитыми странами. Сама процедура лицензирования и набор предоставляемых документов в целом соответствовали принятым за рубежом. В основу российской системы была положена германская модель, однако с рядом принципиальных различий. Во-первых, поначалу практически не были заложены условия использования механизм типовых правил страхования. Во-вторых, часть документов, в частности бизнес-планы, планы по перестрахованию и другие документы, содержащие экономическое обоснование страховой деятельности, спрашиваются со страховщиков формально, и в дальнейшем надзор никак не контролирует их исполнение (в отличие от той же Германии, где это является важной частью текущего контроля). В-третьих, Росстрахнадзор достаточно формально подходил к утверждению страховых тарифов: с одной стороны, страховщики были обязаны представлять их на утверждение при лицензировании и в дальнейшем за необоснованное снижение тарифов предусматривались санкции, но с другой, после получения лицензии никакого контроля за соответствием утвержденных и фактических тарифов не предусматривалось. Нельзя сказать, что в России совсем не был предусмотрен тарифный надзор, однако говорить о нем как о реально действующей системе тоже было нельзя. Таким образом, основное внимание при лицензировании уделялось проверке содержания правил страхования, а не финансовой стороне предполагаемой деятельности страховых компаний, а это говорит о явном отставании российской системы лицензирования от большинства развитых стран. Наряду с регулированием допуска страховщиков на рынок, к компетенции Росстрахнадзора было отнесено регулирование допуска на рынок страхо |
Во-первых, на том этапе практически не был использован механизм типовых условий (правил) страхования, тогда как в развитых странах число используемых типовых правил достигает нескольких сотен.1 Во-вторых, часть документов, в частности бизнес-планы, планы по перестрахованию и другие документы, содержащие экономическое обоснование страховой деятельности, предоставлялись и до сих пор предоставляются страховщиками формально, и в дальнейшем Росстрахнадзор никак не контролирует их исполнение (в отличие от той же Германии, где это является важной частью текущего контроля). В-третьих, Росстрахнадзор достаточно формально подходил к утверждению страховых тарифов: с одной стороны, страховщики были обязаны представлять их на утверждение при лицензировании и в дальнейшем за необоснованное снижение тарифов предусматривались санкции, но с другой, после получения лицензии никакого контроля за соответствием утвержденных и фактических тарифов не предусматривалось. Нельзя сказать, что в России совсем не был предусмотрен тарифный надзор, однако говорить о нем как о реально действующей системе тоже было нельзя. Таким образом, основное внимание при лицензировании уделялось проверке содержания правил страхования, а не финансовой стороне предполагаемой деятельности страховых компаний, а это говорит о явном отставании российской системы лицензирования от большинства развитых стран. Наряду с регулированием допуска страховщиков на рынок, к компетенции Росстрахнадзора было отнесено регулирование допуска на рынок страховых брокеров.2 На рассматриваемом этапе эта деятельность сводилась к выдаче брокерам свидетельств о регистрации и внесении их в государственный реестр. Режим выдачи свидетельств был значительно более мягким, нежели выдачи лицензий на страховую деятельность, хотя в большинстве развитых стран процесс допуска на рынок страховых брокеров почти также сложен, как и страховщиков. Единственным нормативным актом, регулирующим страховых брокеров было “Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации”, утвержденное Приказом Росстрахнадзора № 02-02/03 от 09.02.95 г. (с приложениями), где был установлен ряд требований к брокерской деятельности.3 К недостаткам сложившейся системы следует отнести то, что в России отсутствовало (а точнее отсутствует и по сей день) регулирование текущей деятельности страховых брокеров, принятое в ряде европейских стран. Росстрахнадзор ограничивал свое участие в судьбе брокера выдачей ему свиде1 Более подробно вопрос о типовых правилах см. Жилкина М.С. "Время шедевров прошло" / "Экономика и жизнь" № 2 январь 1999 г. 2 См также Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. «Особенности правового регулирования деятельности страховых посредников» / «Юридический мир» № 1-2 1999 г., с. 39-45. 3 Основные из них: запрещение совмещения брокерской деятельности по страхованию с другими видами деятельности (в том числе, страхованием), запрет брокеру на владение акциями страховой компании, запрет на учреждение брокерской организации страховой организацией или ее сотрудником, запрет на совмещение физическим лицом работы в страховой организации и брокерской деятельности по страхованию, а также специальные требования к профессиональному уровню брокеров физических лиц и руководителей брокерских организаций: наличие высшего образования или среднего специального экономического или юридического образования при стаже работы в области финансовой или страховой деятельности не менее 3-х лет. Часть этих требований была зафиксирована не в самом «Временном положении», а в являющемся приложением к нему «Примерном положении о страховом брокере», и их применение было затруднительно в силу неопределенности правового статуса этого документа. 80 |