|
64 ственная Министерству финансов Российской Федерации, и его территориальные органы), а также созданы основы механизмов антимонопольного и налогового регулирования. В настоящее время идет постоянное совершенствование системы страхового надзора доработка и корректировка нормативной базы, реорганизация регулирующих органов, поиск и внедрение новых форм и методов регулирования. Особенно значительные изменения в системе регулирования будут вызваны интеграцией России в глобальный страховой рынок. Российская система государственного регулирования страхового рынка базируется на континентальной модели жесткого регулирования, поправленной с учетом особенностей переходного периода. В России преобладают прямые (административные), а не косвенные (экономические) методы регулирования. Применение косвенного регулирования пока что весьма ограниченно, и этому есть объективные причины, так как страхование даже в развитых странах регулируется в значительной мере прямыми методами, а трудности переходного периода обязывают к еще большей степени прямого государственного участия. Следовательно, есть резерв расширения регулирующих действий государства именно за счет применения косвенных регуляторов. Существенным недостатком российской системы государственного регулирования страхового рынка на современном этапе является то, что до сих пор не выработано эффективной государственной политики в области обязательного страхования, не введены важные для рынка виды страхования ответственности (перевозчиков, производителей товаров, лиц отдельных профессий). Страховщики испытывают трудности с размещением временно свободных средств. К недостаткам системы следует отнести и пробелы регулирования текущей деятельности страховых брокеров. Система регулирования ограничивается сферой только коммерческого страхования, лишив регулирующих и стимулирующих мер такой важный участок страхового рынка, как общества взаимного страхования (ОВС). Недооценка государством роли взаимного страхования привела к излишней коммерциализации страхования, приоритету получения страховщиками прибыли |
141 регулирования является объективно обусловленной, поэтому чтобы включение в нее России прошло наиболее безболезненно для национальной системы регулирования, она должна быть заранее подготовлена в части законодательства, состояния бюджетной и денежнокредитной системы и развития системы социальных гарантий. Вторая тенденция, противоположная интеграции, активизировалась в период распада СССР, негативные эффекты которого мультипликативно транслировались на десятилетие вперед. Законодательство, регулирующее экономическую жизнь, на сегодняшний день является большей частью федеральным, на уровне субъектов федерации регламентируются лишь отдельные конкретные ее стороны и некоторые вопросы правоприменения федерального законодательства. Само федеральное законодательство, строящееся в рамках системы континентального (кодифицированного) права, изначально ориентировано на достаточно жесткое и централизованное регулирование таких стратегических секторов экономики, как банковская система, рынок ценных бумаг, страхование и т.п. Однако по мере усиления политического влияния региональных лидеров и местных администраций все чаще делаются попытки (в нарушение закона) устанавливать на уровне региональных нормативных актов разного рода ограничения и предписания в экономической сфере, то есть фактически несанкционированно создаются автономные региональные системы регулирования. В России к настоящему времени продолжается развитие системы государственного регулирования страхового рынка. Сформированы такие важнейшие его составляющие, как страховое законодательство, орган страхового надзора (в настоящее время Федеральная служба страхового надзора, подведомственная Министерству финансов Российской Федерации, и его территориальные органы), а также созданы основы механизмов антимонопольного и налогового регулирования. В настоящее 142 время идет постоянное совершенствование системы страхового надзора доработка и корректировка нормативной базы, реорганизация регулирующих органов, поиск и внедрение новых форм и методов регулирования. Особенно значительные изменения в системе регулирования будут вызваны интеграцией России в глобальный страховой рынок. Российская система государственного регулирования страхового рынка базируется на континентальной модели жесткого регулирования, поправленной с учетом особенностей переходного периода. В России преобладают прямые (административные), а не косвенные (экономические) методы регулирования. Применение косвенного регулирования пока что весьма ограниченно, и этому есть объективные причины, так как страхование даже в развитых странах регулируется в значительной мере прямыми методами, а трудности переходного периода обязывают к еще большей степени прямого государственного участия. Следовательно, есть резерв расширения регулирующих действий государства именно за счет применения косвенных регуляторов. Существенным недостатком российской системы государственного регулирования страхового рынка на современном этапе является то, что до сих пор не выработано эффективной государственной политики в области обязательного страхования, не введены важные для рынка виды страхования ответственности (перевозчиков, производителей товаров, лиц отдельных профессий). Страховщики испытывают трудности с размещением временно свободных средств. К недостаткам системы следует отнести и отсутствие лицензирования и регулирования текущей деятельности страховых брокеров. Система регулирования ограничивается сферой только коммерческого страхования, лишив регулирующих и стимулирующих мер такой важный участок страхового рынка, как общества взаимного 143 страхования (ОВС). Недооценка государством роли взаимного страхования привела к излишней коммерциализации страхования, приоритету получения страховщиками прибыли над удовлетворением потребностей страхователей в страховых услугах. В результате невнимания государства, слабости нормативной базы и других причин взаимного страхования в настоящее время в России практически нет. Направлениями государственной политики регулирования страхового рынка должны стать: * 1) Ускоренная разработка и принятие Федерального закона «О государственном страховом надзоре» и «О взаимном страховании». Такой закон позволит повысить степень регуляции определяющих процедур и механизмов страхового надзора, конкретизировать правовое положение, полномочия и функции органа страхового надзора, определить права страховщиков и страхователей во взаимоотношениях с этим органом. * Общества взаимного страхования (ОВС) это уникальная организационная форма предприятия, существующая только в области страхования. Наличие такой некоммерческой формы является особенностью страхового рынка. ОВС представляют собой объединения страхователей, которые являются одновременно членами общества. ОВС являются некоммерческими организациями, не имеющими извлечение прибыли в качестве основной цели и не распределяющие полученную < прибыль между участниками. Основной принцип их деятельности раскладка ущерба между участниками на принципе возвратности средств страхового денежного фонда, с минимальными расходами на ведение дела. Приоритетной целью является защита экономических интересов участников-страхователей. ОВС создаются тогда, когда коммерческие л компании либо не принимают на страхование данную группу рисков, либо такое страхование обойдется слишком дорого, либо страхователей не удовлетворяют условия (например, лимиты ответственности, франшизы и |