Проверяемый текст
Черенков Владимир Евгеньевич. Современные направления и механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России: монография 1 В.Е. Черенков. - Брянск: БФ ОРАГС,2006. - 174 с., 2006
[стр. 61]

требования по организации системы информационной безопасности, организации и проведению информационного обследования, категорированию объектов информационной системы и т.
д.' Таким образом, основные угрозы экономической безопасности БС России связаны с глобальным нарастанием неустойчивости мировой финансовой системы, низким уровнем управления в банках в сочетании с допущенными просчетами общеэкономического развития страны и сложным финансовым положением российских предприятий, а также ростом экономических и иных преступлений.
61 ‘ Порядок обеспечения безопасности информационных технологий в Сбербанке России.
Конфиденциально.
/ Сбербанк РФ.
№ 875-р.
28.12.2001, с.
1-18.
[стр. 1]

Экономическая безопасность банковской системы носит многофункциональный и комплексный характер.
В частности, важна организация мер по выявлению, предупреждению и пре*чению угроз банковской системе.
При этом размер этих угроз, последствия их реализации, зачастую заранее математически определяемы.
Любые же потери банка материальные, финансовые, кадровые, информационные и т.д.
имеют экономические последствия.
Угрозы НЭИ в банковской сфере тесно связаны и фактически вытекают из угроз национальным экономическим интересам.
Своевременное выявление этих угроз, принятие мер по их ликвидации снижению уровня угрозы обеспечивает устойчивость банковской системы России и повышение уровня защищенности НЭИ в банковской сфере.
При этом важно понимать, что банковская сфера, с одной стороны, является сферой повышенной кон-центрации угроз экономической безопасности страны, с другой, объективно обладает способностью обеспечивать как национальные интересы государства в целом, так и интересы отдельных предприятий, их объединений и отдельной личности.
Кроме того, несмотря на риски проблемы, зникающис внутри банковской системы, внешние угрозы НЭИ в банковской сфере представляются более острыми, чем внутренние.
Опуская объективнее причины, необходимо отметить, что важнейшей субъективной причиной возникновения внешних угроз банковской системе страны является негативное влияние западных правительств и международных финансовых центров на экономику страны, с целыо установления своего контроля над ходом экономических реформ в России и закрепления ее топливно-сырьевой ориентации.
Банковская система как нельзя лучше подходит для контроля как всего «экономического организма» страны, так и отдельных хозяйствующих субъектов.
Кроме того, ее можно использовать (что успешно делается в РФ) для выкачивания необходимых экономике нашей страны финансовых средств.
К основным, по нашему мнению, внешним угрозам НЭИ в банковской сфере относятся: стремительное развитие процесса транснационализации экономических связей, глобализации мирового хозяйства, рост автономизации иадгосударственных субъектов (ТНК, ТНБ и др.) и их влияния на экономику страны; глобальное нарастание неустойчивости мировой финансовой системы, возникновение угрожающих кризисных тенденций, неспособность современных финансовых институтов (в том числе и международных) эффективно их контролировать; ¦ постоянное увеличение огромной массы международного капитала, крайняя подвижность которой создает напряженную обстановку в банковской системе страны; стремление западных правительств и международных финансовых центров контролировать банковскую систему РФ, в том числе, путем усиления зависимости от иностранного краткосрочного спекулятивного капитала; разведывательно-подрывная деятельность иностранных спецслужб и противоправные действия иностранных негосударственных организаций в банковской сфере; превращение экономики РФ, в том числе банковской системы, в объект противоборства политических элит, группировок высокопоставленных чиновников и криминальных сообществ; отсутствие у государства какой-либо (среднеили долгосрочной) стратегии обретения и укрепления экономической мощи страны и соответствующей экономической политики, а также видимого желания их вырабатывать и проводить в жизнь; недостаточно продуманная, недальновидная налоговая политика государства, ведущая к росту «теневой экономики», развитию правового нигилизма в экономической сфере; коррупция, рост экономических и иных преступлений; деятельность организованной преступности («отмывание» преступных средств, психологический террор, угрозы, запугивание, шантаж, вымогательство и т.д.), которая представляет особую опасность, носит скрытый характер; ожидается дальнейшая ее активизация в банковской сфере; компьютерные преступления, связанные с проникновением криминальных элементов в банковские информационные системы и сети банков и иных кредитных организаций; низкий уровень доходов большей части населения и сниженная степень доверия к российским банкам; слабая нормативно-правовая база; Рассмотрим подробнее отдельные угрозы.
В частности, раскрывая процессы транснационализации экономических связей и глобализации мирового хозяйства необходимо иметь в виду, что эти процессы сопровождаются стремительным разрастанием валютно-финансовой сферы и быстрым ростом масштабов операций на финансовых рынках.
В последние полтора десятилетия движение финансовых потоков через национальные границы росло очень быстро и перестало укладываться в привычное понятие экспорта капитала.
В значительной массе это спекулятивный капитал, не связанный с реальными экономическими процессами.
По оценкам специалистов, ежегодный объем операций на мировых валютно-финансовых рынках превышает 300-400 трлн.
долларов США, в то время как межстрановой перелив капитала не превышает 1,5-2 трлн.
долларов США в год.
Политика либерализации доступа иностранного капитала на российский финансовый рынок способствует значительному повышению объемов трансграничных финансовых операций.
Причем, западные страны открыли свои рынки, уже имея развитые и устойчивые банковские системы, а Россия открыла свой финансовый рынок, обл'адая слабой и не достаточно развитой банковской системой.
Открытию национальных валютнофинансовых рынков способствует активная деятельность как МВФ, так и ВТО, правила вступления в которую предусматривают постепенный отказ стран-членов от ограничений на деятельность иностранного капитала в сфере финансовых услуг.
Рост объемов спекулятивного капитала стал серьезным источником угроз национальной банковской системе.
Ведь банки в дополнение к традиционным функциям финансового посредничества все чаще берут на себя функции операторов валютнофинаисового рынка, в результате чего их основная функция инвестирование в реальный сектор экономики вытесняется финансовыми операциями спекулятивного характера.
Источником угроз стали и оффшорные центры, которые являются одним из основных каналов вывода национального капитала за рубеж.
В юрисдищиях с льготным налогообложением зарегистрировано свыше 1 млн.
компаний со всего мира, через которые проходит примерно половина мировой торговли, причем на долю самих оффшорных стран приходится менее 3 % мирового ВВП В оффшорах присутствуют практически все крупнейшие банки мира.
Размер денежных средств, находящихся на депозитах оффшорных банков, составляет более 1,5 трлн.
долларов США.
Исследования показывают, что эти банки активно используются для легализации незаконно вывезенного капитала.
Согласно данным ФАТФ, ежегодно на их счетах оседают десятки миллиардов долларов США незаконно вывезенных капиталов.
Официальные данные в РФ не отражают всего масштаба утечки капитала за границу.
На самом деле она в несколько раз больше до 20-25 млрд.
долларов США в год.
При этом банки не единственный и не самый главный отводной канал для этого.
Всего их около двух десятков.
Они работают как мощная дренажная система, выкачивая через финансовую сферу доходы, генерируемые российской экономикой.
Основным каналом остается внешнеэкономическая деятельность (ВЭД).
Чем больше положительное сальдо товарооборота (60 млрд.
долларов в 2003 г.
и 63,8 млрд.
долларов, по прогнозам, в 2004 г.), тем интенсивнее отток капитала.
Подлинные «черные дыры» для российской экономики представляют собой бартер, клиринг, приграничные, параллельные и компенсационные сделки, в которых валюта не «светится».
Достаточно тесно связаны с указанными процессами и проблемы отмывания капитала.
По оценкам же МВФ, совокупный объем ежегодно отмываемых в мире капиталов достигает 1,5-2 трлн, долларов США, что составляет 4-5 % мирового ВВП.
Наибольшее количество капиталов отмывается в США более 300 млрд.
долларов США в год.
В нашей стране также можно без труда «отмыть» грязные деньги.
Так, в Челябинской области два человека получили по векселям 2 млрд.
рублей.
Кому предназначались эти деньги и откуда они появились, следствием не установлено.
Аналогичный случай произошел в Москве, когда один из банков обналичил по поддельной доверенности 250 млн.
долларов США.
Природа денег также осталась неизвестной.
Всего же, по данным ЦБ РФ, ежегодно в стране обналичивается порядка 11 млрд.
долларов США.
Этому способствует рост числа международных банковских операций и появление новых способов перевода денежных средств, в значительной степени облегчающих криминальным структурам отмывание грязных капиталов, которые затем интегрируются в банковскую систему страны наравне с обычными активами.
Справедливости ради необходимо сказать, что в мае-июне 2004 г.
в нашей стране впервые ЦБ РФ были отозваны лицензии у банков за отмывание денег и вывоз их из страны, что фактически спровоцировало банковский кризис, по сути, на ровном месте.
По оценкам экспертов, внутренняя денежная масса в развитых странах превышает ВНП примерно в 1,7 раза, международная денежная масса превышает объем товарообмена в 4,5 раза, что является источником нестабильности и частых перемещений финансовых потоков.
В тоже время, внешние займы для российских банков стали вторым по значимости, после депозитов, источником роста ресурсной базы.
Так, в начале 2002 г.
задолженность российских банков перед иностранными кредиторами составляла 11 млрд.
долларов, а в июне 2004 г.
она выросла до 24 млрд.
долларов.
Кстати, в целях ограничения роста внешнего долга банков ЦБ РФ ввел с 1 августа 2004 г.
двухпроцентную норму обязательного резервирования по заимствованиям в рублях и валюте у банков-нерезидентов.
Серьезной внешней угрозой НЭИ является разведывательно-подрывная деятельность иностранных спецслужб и негосударственных организаций в экономической сфере.
Деятельность экономической разведки иностранных государственных структур известна в нашей стране давно, достаточно хорошо изучена «коллегами» в России.
Так, известно, что руководством ЦРУ США разрабатывались планы привлечения американской разведки к добыванию экономической информации в интересах частного бизнеса.
В 1984 г.
ЦРУ Пентагон начали проводить стратегическую операцию по дезинформации, с целыо развала экономики СССР, зависимой от западных технологий.
Американский специалист экономической разведки П.
Швейзер предсказывал существенное изменение в списке разведывательных приоритетов.
«Коммерческие и промышленные секторы становятся более важными, чем военные...
и подсчет металлорежущих станков приобретает большую актуальность, чем выявление числа боевых машин».ь В ФРГ в 1998 г.
был обнародован факт сотрудничества с английской разведкой Ми-6 высокопоставленного чиновника Государственного банка Германии, который занимал ключевой пост в банке и был одним из самых высокооплачиваемых шпионов за всю историю британской разведки.
Почему в банке и есть ли «агенты влияния» в банковской системе России? Очевидно, что в банке, как ни в какой другой организации, накапливается достаточно полная и достоверная информация о клиентах, об их «экономическом здоровье».
Ущерб от экономического шпионажа в банковской сфере составляет сегодня в мире 30 % от всех потерь, которые несут банки.
Из российской действительности нам пока не известны подобные факты (видимо они могут проявиться позднее), но они вполне возможны, учитывая реальное влияние Запада на нашу экономику.
Негосударственная экономическая разведка, имеющаяся в большинстве крупнейших компаний (по разным источникам около 500 транснациональных корпораций и банков) и активно включившаяся в изучение партнеров и конкурентов в нашей стране, после открытия «железного занавеса», мало изучена и особенно опасна.
Тем более что государство, как основной субъект безопасности России, пока лишь ищет пути и готовит условия для противодействия угрозам со стороны подобной разведывательной деятельности.
Среди объединений крупнейших американских компаний и банков особое место занимает Билдербергский клуб (Bilderberg Club), основателем и руководителем которого является Дункан Сэндис, выдающийся политик и зять покойного Уинстоиа Черчилля.
В заседаниях клуба, помимо представителей правительственных органов США и Западной Европы, принимают участие сотрудники ЦРУ и спецслужб западных государств.
Ведущие американские компании и банки имеют в своей структуре разведывательные и контрразведывательные подразделения, создаваемые в целях ведения борьбы с конкурентами, в том числе в России и других странах СНГ.
Многие английские фирмы, ранее специализировавшиеся на криминальных расследованиях, сейчас переориентировались на ведение экономической разведки.
Во Франции кадры подбираются не только из спецслужб, но и готовятся в Институте национальной обороны и в недавно созданной в Париже Высшей школе экономической воины.
Эксперты19 в области экономической разведки отмечают, что негосударственными разведывательными службами на первый план выдвигаются задачи во многом совпадающие с задачами государственных спецслужб.
Наибольший интерес проявляется ими к финансовым отчетам и прогнозам, перспективным планам развития, финансовому положению, важнейшим элементам системы безопасности (кодам и процедурам доступа к информационным.
сетям и базам данных) банков и конкурирующих фирм.
При этом используются самые изощренные формы и методы: опросы банковских специалистов-конкурентов «в темную»; попытки пригласить банковских специалистов на работу (в том числе и ложные), с предварительным заполнением специальных опросных листов; использование профессиональных агентов для получения конфиденциальной информации; тайное наблюдение, похищение документов, подслушивание разговоров, подкуп работников; посягательство на собственность, шантаж и иные способы давления.
В нашей стране также реальными стали факты проведения многими коммерческими организациями так называемой деловой разведки, которая в свою очередь носит как легальный, так и нелегальный характер.
При этом если задача в обоих случаях одна получение информации, то методы, используемые для ее достижения, совершенно различны по своей сути.20 Одна из наиболее острых угроз экономике страны связана с криминализацией общества, которая охватила практически все области хозяйственной жизни отношения собственности, финансовую и банковскую деятельность.
При этом, банковская система, как и ряд других отраслей экономики, обеспечивающих быстрое получение прибыли от вложенного капитала, прежде всего, оказалась под контролем организованных преступных групп, а также в зависимости от легальных коммерческих структур, созданных преступными группировками.
Причем, если в 2001 ущерб составил 28,9 млрд.
рублей, а теневая экономика по своим масштабам сравнялась с легальной, то только в первом полугодии 2004 года ущерб (по данным МВД РФ) превы-сил 54,9 млрд.
рублей, а почти треть преступлений связана с финансово-кредитной системой».
Занятие бизнесом в России стало делом весьма опасным.
«Преступность по-прежнему остается реальной угрозой для страны».
В отсутствие эффективного законодательства для ведения бизнеса и эффективных судов, преступники де-факто стали вершителями правосудия.
Рэкет, под предлогом «защиты» и предоставления «крыши», в ряде случаев заменил государство в его традиционных функциях правовой защиты.
При этом многие экономические преступления совершаются скрытно, не фикси-руются и не регистрируются.
«В настоящее время в России активно идут процессы, свидетельствующие о разрастании масштабов криминальной экономической деятельности и проникновение ее во все важнейшие сферы национального хозяйства (инвестиционную, кредитно-финансовую, банковскую, внешнеэкономическую), что приводит к значительной имущественной дифференциации и падению жизненного уровня населения.
В свою очередь, это выступает предпосылкой еще большего размаха криминальной деятельности».
Преступность одна из самых больших после мировых и региональных войн опасностей для человечества.
В условиях демократии, рыночной экономики и соблюдающей законы уголовной юстиции человечество не справляется с динамично приспосабливающейся к новым возможностям преступностью.
Наибольшая опасность таится в организованной преступности, не имеющей государственных границ и стремящейся создавать собственные банковские и другие «производства».
Она стимулирует коррупцию, вымогательства, насилие и другие преступления.
Эту опасность отметил и Президент РФ, который заявил: «Мы позволили коррупции поразить судебную и правоохранительную сферы».
В конце ноября 2003 г.
при Президенте РФ был создан Совет по борьбе с коррупцией, в который вошли, кроме Президента, Премьер-министр, главы двух палат Парламента и трех судов (Конституционного, Верховного, Арбитражного).
В апреле 2004 г.
в Государственной Думе также создана комиссия по противодействию коррупции, которая намерена до-биться ратификации Россией Конвенции ООН против коррупции и приведения нашего законодательства в соответствие с международными нормами.
Многие вышеуказанные проблемы связаны с острой диспропорцией доходов между богатыми и бедными.
По данным социологов, разрыв в доходах между богатыми и бедными достиг 20-25-кратного размера, а число долларовых миллиардеров за народный счет выросло с 5-7 до 50.
Кроме того, «не решив проблему бедности, нельзя решить ни одного крупного вопроса, стоящего перед страной.
Именно на почве бедности и в условиях вопиющей социальной несправедливости разрастается разнообразное социальное зло, углубляется морально-нравственная и даже физическая деградация».
Даже проблема терроризма, в определенной мере, связана с крайне низким уровнем жизни населения в республиках Северного Кавказа.
Таким образом, внешние угрозы НЭИ в банковской сфере реальны, являются очень острыми и требуют к себе особого внимания, как государства, так и общества.
Внутренние угрозы НЭИ в банковской сфере страны порождаются, в основном, не всегда адекватной политикой ЦБ РФ, ошибками и просчетами собственников и топ-менеджеров кредитных организаций, различными злоупотреблениями и экономическими преступлениями.
Выделим основные, по нашему мнению, внутренние угрозы НЭИ в банковской сфере: ¦ криминальная деятельность внутри БС, противозаконные действия представителей ЦБ РФ, владельцев и сотрудников кредитных организаций, в том числе, мошеннические операции с использованием кредитов, вкладов, расчетно-платежных документов, пластиковых карт, ценных бумаг, и т.д.; нормативно-правовые нарушения со стороны сотрудников ЦБ РФ и кредитных организаций, в том числе, уклонение от уплаты налогов («оптимизация налогообложения», уход в оффшоры и т.п.), нарушения в области кредитования и др.; слабая нормативная база, определяющая защиту НЭИ в этой сфере; обострение недобросовестной конкурентной борьбы на отечественном рынке между банками (небанковскими учреждениями), в том числе, иностранного происхождения; слабость системы подготовки кадров и низкая правовая дисциплина; нарушения режима сохранности сведений, составляющих банковскую или коммерческую тайну; ожидание очередного банковского кризиса, реформирования БС (с негативными последствиями) и другие; Рассматривая отдельные внутренние угрозы НЭИ в банков-ской сфере, необходимо отметить, что в основе значительного их числа лежат противозаконные действия владельцев и сотрудников кредитных организаций.
По данным МВД на начало 1997 г.
криминал контролировал около 550 банков страны.
До 80 % преступлений в банковской сфере совершается при участии персонала банка (основная причина банкротства банка растрата средств банковскими служащими).
Около 80 % от общего числа преступлений совершается в форме мошенничества при получении кредитов.
В качестве примеров можно рассмотреть следующие.
11.03 04 г.
УВД Республики Марий Эл объявило в федеральный розыск бывшего президента АКБ «Йошкар-Ола» Цимерова Г.
в отношении которого возбуждено уголовное дело по статье «Злоупотребление полномочиями».
Следствие считает, что он нанес ущерб банку в сумме 10 млн.
руб., продав контрольный пакет акций фирмы, в которой банк арендовал помещения, без согласования с советом директоров.
Ранее, до 1994 г.
он работал председателем правления Урало-Сибирского банка (Екатеринбург), откуда его уволили, в том числе, за выдачу кредитов неплатежеспособным клиентам в сумме 2 млрд.
рублей.
Не менее характерными являются и примеры «деятельности» руководства петербургского филиала Альфа-банка, в котором были открыты счета фирм-«помоек», использованные для хищения нескольких миллиардов бюджетных рублей.
Так назы-ваемые «экспортеры» завышали стоимость своего товара почти в 50 раз, продавая его своей же фирме в оффшоре, или вообще не экспортировали товар, а только имитировали его движение через границу, получая из бюджета возмещение НДС.
По мнению представителей Альфа-банка ни один российский банк не способен полностью застраховаться от недобросовестных действий своих сотрудников? Владельцы банков, порой, также не отстают от сотрудников.
Так совладелец «Легпромбанка» Янковский Е.
осужден на восемь лет лишения свободы за хищение одного миллиарда рублей.
Данная проблема характерна не только для России.
В Европе финансовые махинации внутри фирм стали настоящим бичом среднего и крупного бизнеса.
По данным Price-waterhouse Coopers за последние два года 42,5 % крупных компаний в странах Европы стали жертвами экономических преступлений, причем большинство махинаций более 60 % совершаются непосредственно сотрудниками компаний.
Наиболее рискованные отрасли бизнеса, в которых чаще других осуществляются махинации, финансовый сектор и электронная коммерция.
Оба они ярко представлены в банковской системе нашей страны.
На фоне ряда террористических актов, совершенных в России в августе-сентябре 2004 г., особую остроту приобрел поиск источников их финансирования и роль кредитных организаций в этой деятельности.
Одним из первых под колпак ФСБ и МВД попал «Трасткредитбанк», который заподозрили в финансировании чеченских бандформирований.
По ходу расследования стало ясно, что нити от него тянутся к целому выводку липовых финансовых структур, которые направляли деньги, полученные преступным путем, в Москву.
Здесь они оседали на счетах нескольких десятков фирм-однодневок, открытых с использованием утерянных паспортов.
Затем часть легализованных денег направлялась на личные счета полевых командиров в США, Польше и Прибалтике, а другая обналичивалась через сеть обменных пунктов и с курьерами направлялась в Чечню.
Только за 2 месяца было отмыто более 20 млн.
долларов.
В последнее время ФСБ и МВД пресекли деятельность дюжины чеченских организованных преступных группировок, которые контролировали различные кредитно-финансовые структуры страны.32 Анализируя указанные и связанные с ними внутренние угрозы НЭИ в банковской сфере России, необходимо отметить, что серьезные проблемы для экономики страны, в том числе и для банковской системы, были заложены в 90-е гг.
Активный рост числа и доходов кредитных организаций на фоне экономики, находящейся в тяжелом кризисе, позволяли сделать вывод о временном спекулятивном росте банковской системы, который не мог не закончится кризисом.
Основой такого развития был контроль над экономикой небольшой группы людей бизнес-элиты (такое государственное устройство философы называют «олигархией», т.е.
властью немногих), которая использовала лидирующую роль банков.
Фактически управляя государством, они не ставили перед собой задачу укрепления этого государства, его экономики, а лишь использовали имеющиеся возможности и, прежде всего, банковской системы, в личных интересах.
Первичный период приватизации (в том числе банков) позволил им создать новые плацдармы и обменять власть на собственность Тогда уже было ясно, что в ходе приватизации государственная собственность распродается за гроши, в целях формирования класса собственников, который, якобы, будет использовать ее более эффективно, чем государство.
Однако необходимых инвестиций производственному сектору это не принесло, а сам он стал источником изъятия средств, разворовывания того, что представляло ценность.
Манипуляции Правительства с денежной массой также способствовали отвлечению денежных средств от вложения их в производственный сектор, что позволяло банкам активнее участвовать в спекулятивных сделках, не связанных с реальным сектором экономики (например, в операциях с ГКО и ОФЗ).
Здесь важно отметить, что проблемы, связанные с приватизацией заложили «бомбу» под эффективное развитие нашей экономики на длительный период.
При этом Счетная палата делает вывод, что за 89 % нарушений ответственность несут представители органов государственной власти и только за 11 % новые собственники предприятий.
А способствовало нарушениям несовершенство законодательства Вывод Счетной палаты таков: «Сделки кредитования Российской Федерации под залог акций государственных предприятий могут считаться притворными, поскольку фактически «кредитовали» государство государственными же деньгами».
Более того, до сих пор власть в РФ испытывает давление олигархических структур, что подтвердил и Президент РФ, который заявил: «Отчасти это до сих пор так.
Должен, к сожалению, это констатировать».
В ходе залоговых аукционов рад крупных и привлекательных объектов нефть, газ, золото, алмазы был «передан» избранной группе олигархов по цене, которая определялась совершенно произвольно.
Это был сговор, призванный обеспечить поддержку власти накануне выборов Президента России в 1996 г.
со стороны наиболее влиятельных в ту пору бизнесменов.
Обвальная приватизация лишила российское общество необходимых ресурсов в образовании, здравоохранении и безопасности .
Это подтверждает и Михаил Ходорковский (первый в списке российских миллиардеров на 15.04.04) в своем признании о политических и экономических ошибках со стороны «олигархов», приведших страну к катастрофическим социальным последствиям, в частности, при обесценивании вкладов в Сбербанке и дефолте-98 По данным журнала Forbes, в начале 2005 г.
россияне занимали второе место после американцев по числу миллардеров.
Российский банковский капитал, не находя способа выгодно вложить средства в российскую экономику (за исключением некоторых, наиболее доходных производств в добывающей и металлургической промышленности), стал постоянно «утекать» за рубеж.
А ведь реальный сектор экономики остро нуждался и нуждается в долгосрочных вложениях.
И в этом случае банковская система страны активно использовалась в ущерб НЭИ.
Кроме того, иностранные кредиты использовались также в ущерб экономике страны.
Как правило, через систему так называемых «уполномоченных банков» и различные фирмы, кредитные средства частично обналичивались, частично переводились на валютные счета и снова оказывались за границей.
Таким образом, Западу удавалось возвращать свои кредиты с двойной выгодой.
В погоне за сверхприбылями, снова используя банковскую систему, мошенники стали привлекать средства частных вкладчиков.
Достаточно вспомнить многочисленные финансовые пи-рамиды, а также незаконные валютные операции и фиктивные банкротства «СБС-Агро» и многих других банков.
Таким образом, в сложившихся условиях многие российские кредитные организации.
подвергаясь указанным выше угрозам, сами превратились в источник угроз НЭИ в банковской сфере.
Все это не могло не отразиться на доверии населения к банковской системе, низкий уровень которого также является угрозой НЭИ в банковской сфере.
«Одной из наиболее важных, острых и насущных проблем в социально-экономической жизни российского общества является проблема доверия к рыночным преобразованиям, к создаваемым рыночным структурам.
ит преловиях обновляемой страны».4** Безусловно, в этой ситуации очень важна роль ЦБ РФ, ко-торый, прежде всего, обязан контролировать отдельные банки, управлять процессами и повышать устойчивость БС страны.
Роль ЦБ РФ, в основном, мы рассмотрим в параграфе 3.2.
Однако здесь важно кратко остановиться на действиях ЦБ РФ, в том числе, оценивая его роль при защите НЭИ в банковской сфере.
Отдельные российские эксперты считают, что ЦБ РФ излишне бюрократизирован, ряд его подразделений проводит работу параллельно друг другу, аппарат непомерно раздут.
Так, при сокращении количества коммерческих банков примерно в два раза, число сотрудников центрального аппарата увеличилось, за то же время, более чем в 8 раз.
Банк России оказался лидером по числу работников среди центробанков мира.
В нем трудится 82 тыс.
человек почти четверть от всего мирового персонала, который составляет 360 тыс.
человек.
Представляется целесообразным, при оценке эффективности работы ЦБ РФ, учитывать количество банков, которые он курирует как в центре, так и в субъектах Федерации.
Ибо Централь-ный банк существует для коммерческих банков, которые являются основой и кровеносными артериями платежной системы страны, в противном случае необходимость в нем отпадает.
По-прежнему серьезной проблемой остается борьба с бюро-кратизмом, который можно рассматривать как внутреннюю угрозу НЭИ в банковской сфере.
В последнее время он поражает не только верхние банковские эшелоны, но и коммерческие банки.
«Банки все более начинают походить на замкнутые коробочки, в которых слышен шелест бумаг, переходящих из одного подразделения в другое, и нет заметного выхода продукции.
Особенно этим отличается Сбербанк России.
Но тон всем задает Центральный банк».
Кроме того, частично опубликованная информация о финансовых скандалах и манипуляциях с участием ЦБ РФ (перевод государственных средств через оффшорные компании, кредитование «тонущих» банков и т.д.) заставляет посмотреть на него как на источник, в отдельных: случаях, угроз НЭИ в банковской сфере.
Так, в 1999-2000 гг., при проверке ЦБ РФ Счетной палатой России, была получена информация о переводе миллиардов долларов США государственных средств через оффшорную компанию «Фимако», с уставным капиталом в несколько тысяч долларов СШД.
Также стало известно и о расходах на со• держание сотрудников ЦБ РФ, их льготном кредитовании, : строительстве зданий и сооружений различного назначения, о j выдаче стабилизационных кредитов «близким» банкам («СБС-! Агро», «Империал», и др.), об игре на рынке ГКО и ОФЗ госу-1 дарственными средствами.
Тему кредитования одного из «близких» ЦБ РФ банков можно рассмотреть подробнее как пример обострения одной из внутренних угроз НЭИ в недавнем прошлом, который серь-езно влияет на настоящее.
Здесь можно увидеть условия и факторы, способствующие возникновению и реализации угроз НЭИ в банковской сфере.
Ведь кредитование «СБС-Агро», после дефолта 1998 г., отчасти отвечает на вопросы о причинах низкого уровня доверия к БС со стороны населения, неэффективности действий, в том числе ЦБ РФ, по формированию конкурентной среды в этой сфере и ряд других.
Известно, что в 80-е гг.
владелец «СБС-Агро» Смоленский А.П, трижды привлекался к суду за преступления в сфере частной коммерческой деятельности.
Он перепробовал много профессий и в 1989 г.
создал кооперативный банк «Столичный», т.к.
понял, что уровень здесь другой никаких запретов, никаких табу.
В 1996 г.
Смоленский А.ГІ.
решил взять под свой кон-троль «Агропромбанк», после чего «СБС-Агро» по числу филиалов лишь немногим уступал ведущему банку страны Сбербанку РФ.
Весной 1998 г.
аудиторская проверка банка обнаружила колоссальный невозврат кредитов, т.к.
команда топменеджеров работала не столько в интересах банка, сколько в собственных.
После дефолта-98 стало ясно, что банк, в свою очередь, должен иностранным кредиторам 1200 миллионов дол-ларов США.
В это же время «СБС-Агро» получил стабилизационный кредит ЦБ РФ в сумме 5,86 млрд.
рублей, который не смог оздоровить банк.
После перехода банка под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) долги банка составляли 53 млрд.
рублей, а ликвидные активы всего 3 млрд.
рублей и были проблемными.
При этом электронная и документарная база банка отсутствовала, в том числе и потому, что была умышленно уничтожена бывшим менеджментом банка, но уголовных дел не возбуждалось.
История же с кредитом ЦБ РФ получила продолжение в суде.
11.02.04 г.
заместитель руководителя Московского главного территориального управления ЦБ РФ Алексеев А.
был признан виновным в злоупотреблении служебными полномочиями при выделении этого кредита.
По мнению прокураторы, он должен был оформить в качестве залога по кредиту объекты не-движимости, принадлежащие «СБС-Агро», но не сделал этого.
Кроме того, он не получил от банка-заемщика план финансового оздоровления и не дождался введения в его руководство представителей ЦБ РФ.
Суд признал вину Алексеева А.
только в том, что он выдал кредит, не дождавшись плана финансового оздоровления банка, поставив тем самым его в преимущественное положение перед другими банковскими структурами.
После кризиса Смоленский А.П.
спасал имущество «СБСАгро» как мог: кое-что спрятал за рубежом, недвижимость перевел на одну из фирм, а потом передал ее своей новой структуре «Обществу взаимного кредита» (ОВК).
Филиалы ОВК покрыли практически всю страну и снова привлекли средства частных лиц в размере 489,6 млн.
рублей.
Филиалы ОВК работали со студентами, занимались реализацией «зарплатных» проектов.
Однако к тому времени «СБС-Агро» еще не рассчитался с крупными вкладчиками, которым был должен около миллиарда рублей и с иностранными компаниями (долг около 40 млрд.
рублей).
Столь «активная» деятельность одного из известных в стране и за рубежом банкиров, не прошла мимо Генеральной прокуратуры РФ и в 2000 г.
в отношении Смоленского А.П.
было возбуждено уголовное дело.
Его подозревали в том, что он не сразу расплатился с вкладчиками и незаконно переводил собственность «СБС-Агро» в другие банки.
Сроки дела не раз продлялись, но потом дело было закрыто.
Между тем, в свое время, Интерфакс сообщал, что после августовского кризиса 1998 г.
из банка «СБС-Агро» было выведено активов на сумму 1,2 млрд.
долларов.
По официальным данным, из выданных 13,2 млрд.
рублей стабилизационных кредитов ЦБ РФ удалось вернуть меньше половины 5,1 млрд.
рублей.
Не расплатились с ЦБ РФ по этим кредитам только два банка-банкрота: Мост-банк и «СБС-Агро».
Таким образом, становятся более понятными действия участников тех событий, более очевидными отдельные факторы, создающие опасность НЭИ в банковской сфере.
Также очевидj но, что особенно остро и отчетливо проявились угрозы указанным интересам в период дефолта 1998 года.
В периоды экономических кризисов БС оказывается наиболее уязвимой и первой реагирует на угрозы НЭИ страны.
Так произошло и в Украине в декабре 2004 г., когда вкладчики стали досрочно забирать деньги из банков.
Летом 1998 г.
стало очевидно, что в нашей стране отсутствуют механизмы, гарантирующие устойчивость рубля, слаба система гарантированного проведения безналичных платежей (частная БС не может их полностью обеспечить), не только частных клиентов, но и перечислений, осуществляемых государством.
Кроме того, в стране практически отсутствовала должная проверка учредителей и руководителей банка.
Возможности же поспешно, чуть ли не за три дня, создать банк и практически бесконтрольно проводить финансовые операции, спровоцировали проникновение в банковскую сферу, а, следовательно, обеспечили доступ к финансовым потокам случайным людям, как просто непрофессионалам, так и откровенно криминапьным элементам.
Указанные обстоятельства, с первых шагов российской БС, сделали ее потенциальным «инкубатором» двойной угрозы НЭИ.
Непрофессионализм в банковской сфере чреват развалом банка, а, учитывая высокую степень системного риска, объективно присущего банковской системе, изобилие непрофессионалов чревато развалом банковской системы со всеми вытекающими последствиями.
Последствия же проникновения криминала в эту сферу в комментариях не нуждаются.
Помимо этого, слабость российской экономики, неоднократные грабительские денежные реформы, финансовые кризисы и постоянные инфляционные ожидания привели к слабости рос-сийского рубля, к недоверию к нему как к средству накоплений со стороны подавляющего большинства населения.
Это недоверие дополнилось широким и фактически бесконтрольным использованием внутри России иностранной свободно конвертируемой валюты (СКВ) в качестве расчетного средства, средства платежа и накоплений.
По различным оценкам в «чулках» у наших граждан, т.е.
вне банковской системы, в виде накоплений хранится американской валюты на сумму от двадцати пяти до девяноста миллиардов долларов.
Если к этому прибавить валютные средства наших банков и корпораций, а также золотовалютные резервы страны на сумму более чем 120 миллиардов долларов, значительная (если не подавляющая) часть которых хранится в американской валюте в зарубежных банках, то становятся очевидными прямые и косвенные потери России.
Нельзя не отметить роль и значение внешних и внутренних информационных угроз НЭИ в банковской сфере.
Ведь роль и значение информации в настоящее время трудно переоценить.
При этом очевидно, что мы живем в информационную эпоху, и банковская система является ярким примером активного ис-пользования современных информационных технологий, которые, в основе своей, создаются на Западе (также угроза безопасности РФ).
Анализ криминальной обстановки в информационной сфере показывает, что ежегодно количество выявленных органами МВД преступлений в этой сфере увеличивается в 1,8-2 раза.
Если в 1997 г.
было выявлено только 17 преступлений такого рода, то в г.
их число превысило десять тысяч (10920).
В 1 полугодии г.
по материалам подразделений «К» МВД возбуждено 1673 уголовных дела, что на 45% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
В частности, в 2003 г.
в 4 раза увеличилось число преступлений, связанных с незаконным получением и разглашением сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (ст.
183 УК РФ), совершенных с использованием компьютерной техники.
В 1 полугодии 2004 г.
количество таких преступлений воз-росло более чем в 3 раза.
При этом достаточно вспомнить выявленный факт утечки из ЦБ РФ информации об операциях по счетам клиентов российских банков в начале 2005 г.
На стратегическом уровне в основе так называемого доминирования, или превосходства, за обладание которым в спешном порядке устремились ведущие страны Запада, при безусловном j лидерстве США, лежат, прежде всего, экономические интересы.
Так, факты использования иностранными спецслужбами системы «Эшелон» глобальной системы слежения за мировыми коммуникациями для коммерческого шпионажа в пользу американского частного сектора в ущерб европейским конкурентам, обсуждались даже на специально образованном временном комитете Европейского Союза.
По мнению бывшего руководителя управления «С» Первого главного управления КГБ СССР Дроздова Ю., шпионская сеть «Эшелон», созданная спецслужбами США, Великобритании, Канады, Австралии и Новой Зеландии, уже пять лет держит «под колпаком» все европейские электронные коммуникации.
120 спутников-шпионов ежечасно перехватывают 180 миллионов электронных сообщений практически всех компаний и правительств Старого Света.
И ни одна из существующих систем связи от факса до телефонов и электронной почты сейчас не защищена от шпионской сети, что ставит европейские компании в заведомо проигрышное положение по сравнению с кон-курентами.
В нашей стране в последнее время все явственнее обозначается угроза потери государственной монополии на информацию.
И дело не только в хакерах.
Все большую опасность представляют незарегистрированные информационные банки, которые накапливают различные коммерческие структуры.
Причем эти структуры не ограничены никакими правовыми нормами.
Нередко в корыстных целях они оперируют имеющимися сведениями.
Защиту информации в банковской сфере вполне можно считать приоритетной задачей.
Банки, как показывает практика, в первую очередь подвергаются атакам хакеров.
Согласно результатам совместного исследования Института компьютерной безопасности США и ФБР каждое компьютерное преступление наносит ущерб примерно в 200 тыс.
долларов, и урон от них растет ежегодно в геометри-ческой прогрессии.
Так, в США подводятся итоги крупнейшего скандала, связанного с похищением персональной информации о банковских счетах десятков тысяч человек, потерявших в общей сложности от 50 до 100 млн.
долларов.
Сотрудник софтверной ком-пании, имея доступ к паролям и кодам по кредитным операциям клиентов и другой конфиденциальной информации, передавал ее своему сообщнику, получая примерно по 30 долларов за каждый отчет.
Россия вряд ли обладает большей защищенностью в данной сфере (данные МВД РФ подтверждают это).
Достаточно вспомнить факты массовой продажи в феврале и мае 2005 г.
информации о платежах клиентов с апреля 2003 г.
по декабрь 2004 г., проведенных через расчетно-кассовые центры (РКЦ) ЦБ РФ.
Проведенное внутреннее расследование в ЦБ РФ, по данным на конец мая 2005 г., не принесло результата.
Ярким примером неправомерного доступа к компьютерной информации (ст.
272 УК РФ) является хорошо освещенные СМИ действия Левина и других граждан России, которые осуществили денежные переводы на общую сумму свыше 10 млн.
долларов США.
Левин включен в список самых выдающихся хакеров мира, который возглавляет, также отсидевший свой срок, американец Кевин Митник.
Криминальные структуры все чаще используют возможности сети Интернет для совершения мошеннических действий в банковской сфере.
Эксперты прогнозируют резкий рост таких преступлений.
Ситуация усугубляется отсутствием в российском законодательстве норм правового регулирования национальной составляющей сети Интернет.
В июле 2004 г.
в России ликвидирована крупная международная преступная группа, которая, используя Интернет, организовывала атаки на серверы банков и букмекерских контор Великобритании.
Размер ущерба превысил 40 млн.
фунтов стерлингов.
Угрозы в информационной сфере становятся все более острыми.
До полумиллиона долларов США составляет ущерб, наносимый нашим гражданам от мошенничества с использованием пластиковых карт, а число таких преступлений за последние гри года возросло в 180 раз.
Только в 2002 г.
российские хакеры похитили со счетов различных фирм (в том числе и иностранных) до 450 миллионов долларов США.
Особую озабоченность вызывает создание глобальными компьютерными сетями совершенно новых условий, облегчающих отмывание доходов от преступной деятельности.
Это проявляется в создании и деятельности так называемых «виртуальных» банков.
Одним из первых, ставших широко известным случаем мошеннического использования Интернет-технологий в банковской сфере, было создание двумя российскими гражданами European Union Bank, который был зарегистрирован на Антигуа.
Когда его деятельностью заинтересовались компетентные органы США, поскольку именно жители этой страны разместили на депозитах банка большую часть денежных средств, владельцы банка скрылись, а сам он был объявлен банкротом.
Не менее опасными являются преступления, совершаемые с использованием электронных платежных документов.
При этом понятно, что Россию ожидает стремительный рост электронных безналичных расчетов.
Все это вместе убеждает в том, что в настоящее время в России НЭИ в банковской сфере слабо затцищгиы от различных угроз.
Исходя из изложенного, следует, что внешние и внутренние угрозы в банковской сфере очень опасны и разнообразны по содержанию.
Они реально угрожают не только банковской системе, но и безопасности страны в целом.
Своевременное выявление и нейтрализация источников внешних и внутренних угроз ЭББС является первоочередной задачей всех субъектов экономической деятельности.
В решении этой задачи крайне важен комплексный подход, который, в частности, используется в Сбербанке РФ, где разработаны и эффективно используются порядок организации и правила обеспечения информационной безопасности (от организации системы информационной безопасности до электронного архивирования), распределение функций и ответственности за обеспечение информационной безопасности между подразделениями банка и среди его сотрудников.
Таким образом, основные угрозы ЭББС РФ связаны с глобальным нарастанием неустойчивости мировой финансовой системы, низким уровнем управления банковской системой в сочетании с нестабильными тенденциями общеэкономического развития страны и сложным финансовым положением российских предприятий, а также ростом экономических и иных преступлений.

[Back]