|
54 продавец товара отказывается поставить товар с отсрочкой платежа, т.е. предоставить коммерческий кредит из-за отсутствия уверенности в оплате товарного векселя. Покупатель для повышения надежности векселя заключает с банком кредитное соглашение, на основании которого получает простые векселя, выписанные банком на клиента. Векселя могут быть со сроком во столько-то времени от предъявления или по предъявлении не ранее определенной даты. Векселей может быть несколько, разбитых по срокам и суммам. Банк от данной операции имеет доход в виде комиссионных, которые уплачивает векселедержатель за предоставленный кредит, при этом банк не изымает из оборота денежные ресурсы, как при обычном банковском кредите. Векселедержатель использует полученный банковский вексель как средство оплаты товаров (рис. 1.2.9), поэтому финансовый вексель при данной форме кредита конвертируется в коммерческий. Деньги в погашение вексельного кредита г Вексель Рис. 1.2,9. Схема вексельного кредита Предприятие, покупающее у банка вексель из средств вексельного кредита, погашает взятый кредит реальными деньгами до момента предъявления векселя к оплате в банк-эмитент последним его держателем. Оборот векселя завершается в банке-эмитенте выплатой ремитенту означенной вексельной суммы, полученных банком от первого векселедержателя, погасившего свой кредит. Обязательное условие такой цепочки наличие у первого векселедержателя (получателя вексельного j |
132 Предприятие А, купив простой банковский вексель, расплачивается с предприятием Б путем индоссамента, при этом сумма возвращенного долга больше цены векселя на величину процентов (дисконта). Предприятие А получает платежное средство, предприятие Б имеет доход, банк вовлекает в оборот денежные средства. Банковские векселя могут применяются при получении вексельного кредита при следующих условиях: предприятие покупатель товара нуждается в оборотных средствах; продавец товара отказывается поставить товар с отсрочкой платежа, т.е. предоставить коммерческий кредит из-за отсутствия уверенности в оплате товарного векселя. Покупатель для повышения надежности векселя заключает с банком кредитное соглашение, на основании которого получает простые векселя, выписанные банком на клиента. Векселя могут быть со сроком во столько-то времени от предъявления или по предъявлении не ранее определенной даты. Векселей может быть несколько, разбитых по срокам и суммам. Банк от данной операции имеет доход в виде комиссионных, которые уплачивает векселедержатель за предоставленный кредит, при этом банк не изымает из оборота денежные ресурсы, как при обычном банковском кредите. Векселедержатель использует полученный банковский вексель как средство оплаты товаров (рис. 3.1.11), поэтому финансовый вексель при данной форме кредита конвертируется в коммерческий. Деньги в погашение вексельного кредита t— -л • ■ Вексель I I I_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _j Рис. 3.1.11. Схема вексельного кредита 133 Предприятие, покупающее у банка вексель из средств вексельного кредита, погашает взятый кредит реальными деньгами до момента предъявления векселя к оплате в банк-эмитент последним его держателем. Оборот векселя завершается в банке-эмитенте выплатой ремитенту означенной вексельной суммы, полученных банком от первого векселедержателя, погасившего свой кредит. Обязательное условие такой цепочки наличие у первого векселедержателя (получателя вексельного кредита) реальных денег к моменту погашения кредита. Вексельный кредит оформляется кредитным договором, в котором указываются: банк-кредитор и заемщик; предмет договора (цель кредитования, форма кредитования выдача заемщику векселей на определенную сумму и срок, ставка процентов за кредит); порядок расчетов (форма погашения кредита перечисление денежных средств платежным поручением, списание средств с расчетного счета заемщика, возврат векселей банку); обязанности сторон (использование кредита по целевому назначению, своевременное погашение кредита, уплата процентов за кредит, предоставление необходимых документов, в частности баланса заемщика); обеспеченность кредита (залоговое обеспечение); дополнительные условия (право пересмотра процентной ставки за кредит); условия досрочного взыскания и возврата кредита (при невыполнении заемщиком обязательств в части целевого использования кредита, по своевременному возврату кредита и перечислению процентов за кредит, при предоставлении недостоверных документов); порядок изменения и расторжения договора (оформление в письменном виде за подписью уполномоченных сторон); порядок рассмотрения споров (через Арбитражный суд РФ); передача прав и обязанностей (по взаимному письменному согласию), порядок прекращения договора; юридические адреса кредитора и заемщика, подписи уполномоченных лиц. печати. |