|
Организационная технология внедрения системы дистанционного банковского обслуживания представляется как совокупность мероприятий по внутреннему упорядочиванию и согласованности внедрения различных видов дистанционного обслуживания. Сервис-ориентированная технология предполагает организацию системы дистанционного банковского обслуживания в виде дополнительного сервиса. При этом банк не получает значительной экономии, хотя имеет конкурентное преимущество за счет предложения клиентам максимального выбора услуг (операции можно совершать как через обычные филиалы, так и через различные каналы доступа). В основе данной технологии сочетание интерактивности с возможностью общения с работниками банка в офисе и по телефону. Банки, использующие данную организационную технологию внедрения системы ДБО, можно назвать "многоканальными". Как правило, по такому пути идут крупные розничные банки, желающие находиться в русле передовых тенденций развития и рассчитывающие в перспективе добиться рационализации розничной сети и снижения затрат. Технология виртуализации предполагает организацию "виртуального банка", работающего через Интернет и другие каналы дистанционного обслуживания, что минимизирует издержки. Получаемую экономию такие банки готовы разделить с клиентами: как правило, они предоставляют клиентам более высокие ставки по вкладам, по сравнению с обычными , банками. Кроме того, некоторые из виртуальных банков возвращают клиентам часть комиссии за снятие денег в банкоматах, компенсируя отсутствие собственной инфраструктуры. Однако, в мировой банковской практике появились признаки замедления притока клиентов в виртуальные банки на фоне увеличившегося их оттока (например, в США). Эксперты объясняют это низкой оценкой надежности виртуальных банков, отсутствием схем гарантирования депозитов и первоначально невысокой доходностью их функционирования вследствие затрат на рекламу. Технология аутсорсинга предполагает организацию коллективной |
Организационная технология внедрения системы дистанционного банковского обслуживания представляется как совокупность мероприятий по внутреннему упорядочиванию и согласованности внедрения различных видов дистанционного обслуживания. Сервис-ориентированная технология предполагает организацию системы дистанционного банковского обслуживания в виде дополнительного сервиса. При этом банк не получает значительной экономии, хотя имеет конкурентное преимущество за счет предложения клиентам максимального выбора услуг (операции можно совершать как через обычные филиалы, так и через различные каналы доступа). В основе данной технологии сочетание интерактивности с возможностью общения с работниками банка в офисе и по телефону. Банки, использующие данную организационную технологию внедрения системы ДБО, можно назвать ”многоканальными”. Как правило, по такому пути иду;г крупные розничные банки (в том числе и Д&Б "МЕНАТЕП-СПб"), Делающие находиться в русле передовых тенденций I развития и рассчитывающие в перспективе добиться рационализации розничной сети и снижения затрат. Технология виртуализации предполагает организацию ’’виртуального банка", работающего через Интернет и другие каналы дистанционного обслуживания, что минимизирует издержки. Получаемую экономию такие банки готовы разделить с клиентами: как правило, они предоставляют клиентам более высокие ставки по вкладам, по сравнению с обычными банками. Кроме того, некоторые из виртуальных банков возвращают клиентам часть комиссии за снятие денег в банкоматах, компенсируя отсутствие собственной инфраструктуры. Однако, в мировой банковской практике появились признаки замедления притока клиентов в виртуальные банки на фоне увеличившегося их оттока (например, в США). Эксперты объясняют это низкой оценкой надежности виртуальных банков, отсутствием 136 / I схем гарантирования депозитов и первоначально невысокой доходностью их функционирования вследствие затрат на рекламу [25]. Технология аутсорсинга (от английского outsourcing использование сторонних ресурсов [123]) предполагает организацию коллективной системы дистанционного банковского обслуживания. Суть и экономическое содержание данной технологии заключаются в том, что компания передает выполнение части дорогостоящих функций сторонним агентам, специализирующимся! на их выполнении. В качестве типичного примера аутсорсинга можно 1привести распространенное в западных странах использование возможностей и ресурсов Call-центров различными компаниями в разных целях (для продажи товаров, проведения опросов, авторизации по пластиковым карточкам, для оказания информационных услуг). Западные компании среднего размера, как правило, не создают собственный Call-центр. Если возникнет необходимость в услугах Callцентра, компания заключает договор с уже существующим [72]. Субъектами, участвующими в реализации данной технологии, являются: , j • Участник банк, предоставляющий своим клиентам дистанционное банковское обслуживание; • Клиент физическое или юридическое лицо, открывшее счет у Участника и являющееся его клиентом; • Аутсорсер специализрованная компания, осуществляющая регистрацию и обработку дистанционных распоряжений клиентов Участника; • Расчетный банк банк, ведущий счета Участников и выполняющий расчетные функции. ^ частном случае функции Аутсорсера и Расчетного банка могут объединяться и находиться в ведении Расчетного банка [123; 72]. В основе аутсорсинга как организационной технологии внедрения системы дистанционного банкинга разделение труда, при котором все 137 ! ) совокупность мероприятий по внутреннему упорядочиванию и согласованности внедрения различных видов дистанционного обслуживания» на основе сочетания таких технологий реализации системы дистанционного банковского обслуживания, как аутсорсинг, виртуализация и сервисориентированная, с принципами геомаркетинга . Необходимость разработки данных технологий обусловлена особенностями предоставления банковских услуг в России, а именно: значительной географической удаленностью филиалов коммерческого банка; ограниченностью финансовых ресурсов для внедрения системы дистанционного банкинга, особенно в региональных банковских структура^. Независимо от выбранной технологии организации системы. дистанционного банкинга, высокая степень интеграции различных каналов доступа при реорганизации процессов обслуживания клиентов обеспечит завоевание банком конкурентных позиций на рынке финансовых услуг. Банки, предоставляющие своим клиентам универсальный набор услуг дистанционного банкинга, становятся телекоммуникационными финансовыми центрами или телекоммуникационными банками, в которых по разным каналам стекаются распоряжения клиентов. Клиенты таких банков могут использовать для проведения операций любой из поддерживаемых каналов I доступа или комбинации каналов в зависимости от ситуации. Например,, можно использовать компьютер на рабочем месте при управлении счетами с работы, мобильный телефон — по дороге, мультимедийный киоск — в аэропорту или супермаркете и обычный телефон или интерактивный телевизор — дома. Не исключено, что в ближайшее время на мировом рынке появится несколько сотен банков, предлагающих универсальный дистанционный банковский сервис, поскольку развитие его современных форм означает для банков получение конкурентных преимуществ /на I / финансовом рынке. Современные формы дистанционного банковского I обслуживания способны заменить многим банкам филиальные сети, так как» / 140 |