|
развития, спецификой национального законодательства. Так, в англосаксонских странах (Великобритания, Ирландия, Дания) финансовые рынки более развиты, а государственное регулирование, напротив, ограничено. Здесь преобладают рыночные механизмы регулирования банковской деятельности и специализация банков. В германских странах (Германия, Нидерланды, Швейцария, Австрия, Греция и Люксембург) государственное регулирование сконцентрировано на макроэкономических проблемах: здесь нет необходимости в регулировании, поскольку проникновение конкурентов в банковский сектор, в котором господствуют универсальные банки, практически невозможно. Здесь преобладают универсальные банки, способные работать на национальном или региональном уровнях и оказывающие все возможные виды инвестиционных банковских услуг. В латинских странах (Франция, Испания, Португалия, Италия) банки занимают господствующие позиции в экономике, а государственное регулирование выполняет протекционистскую функцию. Здесь традиционно значительна роль банковского посредничества в финансировании экономики и специализация банков. В целом, на юге Европы дистанционное банковское обслуживание пока не практикуется. Банки Франции, Австрии и Италии не уходят от традиционных форм обслуживания клиентов через филиальную сеть. Исключение составляет лишь Испания, где происходит активный процесс реформирования национальной банковской системы. В Германии внедрение дистанционного банковского обслуживания возглавили крупные банки, поставившие перед собой задачу привлечь к себе клиентуру традиционных сберегательных банков — «шпаркасс». Первыми операторами банковской интерактивной системы в Германии стали филиал американского Citibank, а в начале 1994г. за ним последовали Commerzbank и Deutsche Bank, предлагающие дистанционное размещение депозитов, покупку ценных бумаг, оплату счетов и получение информации по счету. |
банковскими работниками и естественное "право" клиента на индивидуальный подход [110]. Конкуренция между виртуальными и филиальными банками оказывает определяющее влияние на развитие современного банковского сервиса в США, но при этом исходные позиции у филиальной сети сильнее в их пользу говорит история банковского брэнда, многолетний опыт работы, авторитет и рейтинги. В странах континентальной Европы распространенность дистанционного банковского обслуживания убывает по мере продвижения с севера на юг. Наибольшее количество пользователей данной формой обслуживания в таких странах, как Швеция, Норвегия, Финляндия, Дания и Нидерланды. Эксперты объясняют этот факт различиями в структуре банковского сектора отдельных западноевропейских стран, которые обусловлены не только историческими особенностями развития кредитнофинансового сектора, но и местом финансовых рынков в экономике, экономической ролью правительства и государства, уровнем экономического развития, спецификой национального законодательства [119]. Так, в англосаксонских странах (Великобритания, Ирландия, Дания) финансовые рынки более развиты, а государственное регулирование, напротив, ограничено. Здесь преобладают рыночные механизмы регулирования банковской деятельности и специализация банков. В германских странах (Германия, Нидерланды, Швейцария, Австрия, Греция и Люксембург) государственное регулирование сконцентрировано на макроэкономических проблемах: здесь нет необходимости в регулировании, поскольку проникновение конкурентов в банковский сектор, в котором господствуют универсальные банки, практически невозможно. Здесь преобладают универсальные банки, способные I ) 92 работать на национальном или региональном уровнях и оказывающие все или почти все возможные виды банковских услуг. В латинских странах (Франция, Испания, Португалия, Италия) банки занимают господствующие позиции в экономике, а государственное регулирование выполняет протекционистскую функцию. Здесь i традиционно значительна роль банковского посредничества в / финансировании экономикй и специализация банков. В целом, на юге Европы дистанционное банковское обслуживание пока до практикуется банки Франции, Австрии и Италии не спешат уходить от традиционных форм обслуживания клиентов через филиальную сеть. Исключение составляет лишь Испания, где происходит активный процесс реформирования национальной банковской системы. В Германии внедрение дистанционного банковского обслуживания возглавили крупные банки, поставившие перед собой задачу привлечь к I себе клиентуру традиционных сберегательных банков "шпаркасс". / Первыми операторами банковской интерактивной системы в Германии стали филиал американского Citibank, а в начале 1994 года за ним последовали Commerzbank и Deutsche Bank, предлагающие дистанционное размещение депозитов, покупку ценных бумаг, оплату счетов и получение информации по счету [27]. Французские эксперты, в частности, Ж. Муте, президент Groupe Markov, предлагает для внедрения инновационных форм обслуживания клиентов, в частности, дистанционного банковского обслуживания, I использовать методы маркетинга. Геомаркетинг представляет собой ! I комбинацию методов банковского маркетинга и информации о различных географических зонах. При этом учитывается оценка рыночного потенциала той или иной географической зоны и склонности проживающих в ней клиентов пользоваться банковскими услугами в отделениях банков или с дистанционно, так как считается, что 93 |