|
лага связано со значительными временными затратами по передаче распоряжения клиента на совершение операций в банк. В случае предоставления услуг ДБО в режиме on-line клиент самостоятельно инициирует совершение банковской операции, и в данном случае присутствует незначительный лаг, образующийся в результате электронной передачи данных от клиента в банк. Экономическая эффективность этих вложений объясняется существенным снижением операционных издержек (включая материальные затраты, стоимость обработки информации) и качественными изменениями конкурентоспособности коммерческого банка, которые могут проявиться в долгосрочной перспективе.4 9 Анализ международной практики внедрения инновационных форм обслуживания клиентов на основе дистанционного подтверждает тот факт, что хотя новые формы обслуживания дают банкам дополнительные возможности развития, вместе с тем, они таят в себе определенные риски, а именно: 1) изменение характера взаимоотношений банка с клиентом делает более простой процедуру смены клиентом обслуживающего его банка, поскольку приводит к деперсонализации отношений банк-клиент; 2) необоснованная стратегия внедрения новых технологий может повлечь негативные последствия, в частности из-за неизбежных организационных и кадровых изменений в банке (сокращения персонала, числа подразделений, переобучения специалистов) и больших затрат на внедрение; 3) изменение правил конкурентной борьбы в связи с возможностью вытеснения банков из сферы посредничества в платежах (новые технологии позволяет независимым компаниям осуществлять прямые взаиморасчеты без участия финансовых посредников, в том числе через компьютерные сети); 4 9 Лврин, С. Онлайновские финансовые услуги [Текст]: завтра будет больше, чем вчера / С.Лврин // Банковские тсхнолстми.-2000 № 6 . С. 18-21. |
осуществлял таким образом переводы между счетами внутри банка и оплату счетов. В Великобритании за последние пять лет в банковском секторе ликвидировано 70 тыс. рабочих мест и тысячи отделений банков. Перспектива остаться на рынке есть только у тех, кто успеет развить инфраструктуру электронного банковского обслуживания [52]. В США дистанционное банковское обслуживание получило широкое распространение с начала 90-х годов XX века ввиду особенностей банковского законодательства: до середины 90-х годов американские банки не имели возможности открывать филиалы в других штатах. Внедрение дистанционного банковского обслуживания обеспечивало возможность выхода на рынок в национальном масштабе. Общий объем капитала, вложенного банками США в развитие информационных технологий и переход к клцентоориентированному обслуживанию, на 1996 г. оценивается в 28,5 миллиардов долларов, а в одном лишь 1997 г. расходы банков составили 15,3 миллиардов долларов [145]. Экономическая эффективность этих вложений объясняется существенным снижением операционных издержек (включая материальные затраты, стоимость обработки информации) и качественными изменениями конкурентоспособности коммерческого банка, которые могут проявиться в долгосрочной перспективе. Современная структура каналов сбыта американскими банками розничных операций и прогноз годовор динамики их объемов представлены в таблице 3 Принимая во внимание результаты подобных исследований, все большую актуальность приобретает изучение вопросов внедрения и развития канала предоставления банковских услуг на основе компьютерной сети. 90 платы количество желающих покупать, продавать валюту и краткосрочные бумаги увеличилось настолько, что традиционная банковская инфраструктура не справляется с нагрузкой, возрастающей с ростом инфляционной нестабильности. Банки с готовностью внедряют дистанционное обслуживание, что полностью востребовано клиентами. В Саудовской Аравии внедрение интеллектуальных телефонных аппаратов, позволяющих осуществлять операции по управлению счетом в банке из дома, привело к неожиданному результату. Их в основном используют женщины, которым обычаи не позволяют посещать банки, а мужчины предпочитают пообщаться в банке с персоналом и друг с другом непосредственно, так как в этой стране банк является еще одним местом для общения [9; 40]. Анализ международной практики внедрения инновационных форм ) обслуживания клиентов на основе дистанционного подтверждает тот факт, что хотя новые формы обслуживания дают банкам дополнительные возможности развития, вместе с тем, они таят в себе определенные риски, а именно: 1) изменение характера взаимоотношений банка с клиентом делает более простой процедуру смены клиентом обслуживающего его банка, поскольку приводит к деперсонализации отношений банк клиент; 2) необоснованная стратегия внедрения новых технологий может повлечь негативные последствия, в частности из-за неизбежных организационных и кадровых изменений в банке (сокращения персонала, числа подразделений, переобучения специалистов) и больших затрат на внедрение; 3) изменение правил конкурентной борьбы в связи с возможностью вытеснения банков из сферы посредничества в платежах (новые технологии позволяет независимым компаниям осуществлять прямые « 95 |