|
4) высокие затраты на внедрение (по некоторым оценкам, затраты составляют 25 млн. долл., доходя до 50 млн. долл. в зависимости от конфигурации технологий); 5) невозможность обеспечения конфиденциальности при использовании открытых информационных систем, в том числе и Интернет.5 0 В целом, внедрение новых информационных .технологий, в том числе, дистанционного банковского обслуживания, позволит изменить взаимоотношения банка с клиентом на основе реализации комплекса банковских инноваций, позволяющих соответствовать новым требованиям клиентов.5 1 Возросший интерес со стороны российских банков к предоставлению электронных услуг клиентам ставит банки перед выбором, либо выйти на рынок электронных услуг и тем самым значительно повысить свою конкурентоспособность и доходность, либо подождать, пока этот рынок захватят другие банки. Успешно выйти на этот рынок можно, только используя хорошо отлаженные, надежные промышленные технологии, которые уже сейчас предлагаются на российском рынке. Анализ показал, что в России автоматизация банковских операций пока не получила нужного развития. Сегодня на рынке имеется несколько поставщиков систем обслуживания карточек, около двадцати разработчиков систем «банк-клиент», несколько небольших фирм, создающих системы доступа через Интернет. Системы автоматического обслуживания по телефону разрабатываются собственными силами единичных банков. Нетрудно понять недостатки неинтегрированного подхода к каналам доставки, где главным является то, что упускается возможность максимального извлечения прибыли коммерческими банками, поскольку клиенты ограничены в возможности получения большего ассортимента 5 0 Матовников, M.IO. В ожидании розничного банка [Текст] / M.IO. Матовникои // Банковское дсло.-2003.№10.-С. 25-28. 5 1 Сердюк, В.Л.Сетевые н виртуальные организации [Текст]: состояние, перспективы развития / В.Л. Сердюк // Менеджмент в России и за рубежом. 2002. №5. С.20-24 |
/ / взаиморасчеты без участия финансовых посредников, в том числе через компьютерные сети); 4) высокие затраты на внедрение (по некоторым оценкам, затраты составляют 25 млн. долл., доходя до 50 млн. в зависимости от конфигурации технологий); 5) невозможность обеспечения конфиденциальности при использовании открытых информационных систем, в том числе и / Интернет [102]. Поиски решения проблемы обеспечения конфиденциальности ведутся. Так, до недавнего времени самым распространенным протоколом сеанса связи, призванным обеспечить ее безопасность в сети Интернет, являлся протокол SSL (Secure Socket Layer), разработанный компанией "Netscape". Перехватить информацию во время трансакции на основе протокола SSL практически невозможно, но существует угроза доступа к информации в случае недобросовестного ее хранения на сервере продавца, возможна подделка или подмена торговца и продавца. В настоящее время { I / разработан и распространяется протокол SET (Secure Electronic Transactions), обеспечивающий шифрование передаваемых данных, аутентификацию участников операции, сохранность данных и недопущение отказа от обязательств. Спецификация SET является одним из кардинальных решений вопроса безопасной оплаты покупок пластиковыми картами. Основа спецификации SET криптография с использованием технологии "открытого ключа". Исследование, проведенное европейским изданием Datamonitor, показывает, что к концу 2005 года 95% европейских банков будут использовать дистанционною форму банковского обслуживания [83]. Дальнейшее совершенствование технологий связи появление микропроцессорных пластиковых карт с алгоритмом генерации электронной подписи, развитие телекоммуникаций, в первую очередь, 96 глобальной сети Интернет, создают объективные предпосылки для развития экстерриториального рынка электронных банковских услуг (например, существует британский проект по замене наличных денег их электронным аналогом микропроцессорной карточкой, содержащей "электронный кошелек") [24;102]. В целом, внедрение новых информационных технологий, в том числе, дистанционного банковского обслуживания, позволит изменить взаимоотношения банка с клиентом на основе реализации комплекса банковских инноваций, позволяющих соответствовать новым требованиям клиентов. Комплексное многофункциональное решение по автоматизации предоставления электронных банковских услуг, и использующее развитые промышленные технологии и стандарты, реализовано в системе SYMBOLS-R компании System Access и продвигаемое на российский рынок фирмой «ФОРС». На данный момент эта система единственная на отечественном рынке, которая успешно решает указанные выше задачи и позволяет проводить различное обслуживание клиентов, через Интернет, или глобальные сети с помощью разнообразных технических средств: 1 персональных компьютеров, киосков самообслуживания, интернеттелефонов и сетевых компьютеров. Она обеспечивает повышенную безопасность и надежность функционирования модулей и за счет использования состоятельных клиентов, работающих через Интернет, позволяет снижать стоимость рабочих станций и эксплуатационные расходы. Возросший интерес со стороны российских банков к предоставлению электронных услуг клиентам ставит банки перед выбором, либо выйти на рынок электронных услуг и тем самым значительно повысить свою конкурентоспособность и доходность, либо 97 подождать, пока этот рынок захватят другие банки. Успешно выйти на этот рынок можно, только используя хорошо отлаженные, надежные промышленные технологии, которые уже сейчас предлагаются на российском рынке. Анализ показал, чтО в России автоматизация банковских операций ) пока не получила нужного; развития. Сегодня на рынке имеется несколько поставщиков систем обслуживания карточек, около двадцати разработчиков систем «банк-клиент», несколько небольших фирм, создающих системы доступа через Интернет. Системы автоматического обслуживания по телефону разрабатываются собственными силами единичных банков. Нетрудно понять недостатки неинтегрированного подхода к каналам доставки, где главным является то, что упускается возможность максимального извлечение прибыли коммерческими банками, поскольку / клиенты ограничены в возможности получения большего ассортимента услуг. Если нет доступа к каналу, то нет возможности совершить операцию, за которую банк возьмёт комиссию. В то же время, клиентам удобно иметь данные о расчётном счёте в системе телефонного банкинга, расчётном счёте, доступном через Интернет, карточном счёте и т. п. Наибольшее преимущество получит тот банк, который не только обеспечит обслуживание клиентов, но и предоставит им доступ к счетам, то есть тог, который применит интегрированную систему, что позволит обслуживать максимально^ число клиентов. В связи с этим, деятельность / банка должна быть направлена на достижение этой цели путем проведения исследований в этой области и подбору необходимых каналов интегрированной системы доставки банковских продуктов и услуг. При этом необходимо учитывать требования, предъявляемые к интегрированной системе, основными из которых являются следующие: возможность представления новых продуктов и услуг; 98 |