опыт эксплуатации этих систем очень мал; они поддерживают узкий спектр телекоммуникационных и сетевых средств. В настоящее время на отечественном рынке еще не появились полноценные технологические решения. В своем развитии российские программы предоставления электронных банковских услуг проходят путь уже пройденный на Западе, опережающем нас в этой области на несколько лет (например, рынок электронных банковских услуг бурно развивается в Великобритании, где банки получают значительный доход от их использования). В связи с этим, коммерческим банкам целесообразно обратить внимание на изучение и использование уже накопленного западными банками опыта по этой проблеме. Основными направлениями этого развития являются: электронное обслуживание корпоративных клиентов (как правило, крупных), электронное обслуживание межбанковских расчетов, банковское обслуживание на дому для частных лиц и малого бизнеса, предоставление электронных услуг частным лицам через сеть филиалов и отделений банка, виртуальный банк-кульминация предоставления электронных банковских услуг,, когда практически все банковские продукты можно получить через Интернет. Необходимо отметить, что некоторые передовые коммерческие банки уже работают с новыми каналами доставки банковских продуктов и услуг и имеют некоторый накопленный опыт в этих вопросах (таблица 3). Используемые сейчас средства предоставления банковских услуг существенно ограничивают набор возможных услуг и не позволяют банку проводить оперативный анализ их качества и ассортимента. Многим клиентам уже не достаточно заложенных в существующих системах функциональных возможностей. В ответ на возросшие требования банков и их клиентов появились системы Home Banking. Развитие банковских технологий и конкуренция среди поставщиков банковских услуг приводит к тому, что банкам приходится предоставлять |
* решения, принятые в них, как правило, отличаются незрелостью и непроработанностью; в них реализовано мало функциональных возможностей; опыт эксплуатации этих систем очень мал; они поддерживают узкий спектр телекоммуникационных и сетевых средств. В настоящее время' на отечественном рынке еще не появились полноценные технологические решения. В своем развитии российские программы предоставления электронных банковских услуг проходят путь уже пройденный на Западе, опережающем нас в этой области на несколько лет (например, рынок электронных банковских услуг бурно развивается в Великобритании, где банки получают значительный доход от их использования). В связи с этим, коммерческим банкам целесообразно обратить внимание на изучение и использование уже накопленного западными банками опыта по этой проблеме. Основными направлениями этого развития являются: электронное обслуживание корпоративных клиентов (как правило, крупных); электронное обслуживание межбанковских расчетов; банковское обслуживание на дому для частных лиц и малого бизнеса; предоставление электронных услуг частным лицам через сеть филиалов и отделений банка; виртуальный банк кульминация предоставления электронных банковских услуг, когда практически все банковские продукты можно получить через Интернет. Необходимо отметить, что некоторые передовые коммерческие банки уже работают с новыми каналами доставки банковских продуктов и услуг и имеют некоторый накопленный опыт в этих вопросах (табл. 4). 101 I / Рассмотрим подробнее некоторые каналы доставки банковских продуктов и услуг, которые можно рекомендовать в качестве перспективных направлений банковского бизнеса в России. Таблица 4 Современные каналы доставки банковских продуктов и услуг Банки К аналы доставки Авангард система «Банк-Клиент»; система «Авангард телебанк» виртуальный банк (через Интернет); ГУТА Банк [телефонный операторский (с использованием cal I centers) банковское обслуживание на дому; виртуальный банк (через Интернет); система «Банк-Клиент»; устройства самообслуживания Альфа-банк телефонный банк; банковское обслуживание на дому; система «Банк-Клиент» Автобанк банковское обслуживание на дому; электронный магазин (совместно с компанией «АйТи»); система «Банк-Клиент» Банк Москвы телефонный банк; система «Банк-Клиент»; [виртуальный банк (через Интернет) [50] Используемые сейчас средства предоставления банковских услуг существенно ограничивают набор возможных услуг и не позволяют банку проводить оперативный анализ их качества и ассортимента. Многим клиентам уже не достаточно заложенных в существующих системах функциональных возможностей. В ответ на возросшие требования банков и их клиентов появились системы Home Banking. В любое время, в любой географической точке они позволят клиенту: / осуществлять мониторинг, анализ и управление своим портфелем; 102 i получать детальную информацию по своим счетам и управлять ими; посылать запросы, распоряжения различного рода, письма в отдел по работе с клиентами, изменять информацию о себе и прочее; переводить средства между своими счетами в режиме онлайн; производить оплату счетов (коммунальные платежи, счета по кредитной карточке и т.д.),В том числе с заданной периодичностью; i получать в банке кредитно-депозитное обслуживание; *размещать капиталы на денежном рынке; проводить работу с финансовыми инструментами по документарным операциям (аккредитивы, гарантии, инкассо); получать обслуживание, связанное со своими кредитными карточками; получать информацию о различных банковских продуктах в демонстрационном режиме. Развитие банковских, технологий и конкуренция среди поставщиков банковских услуг приводит к тому, что банкам приходится предоставлять через Интернет все более полный набор услуг. Организация виртуального банка с охватом очень широкого круга потребителей обходится существенно дешевле, чем создание разветвленной сети филиалов [89]. По оценкам исследовательской компании Detamonitor, общие расходы на интернет-банковские системы в прошлом году составили 362 млн. долларов. К концу 2004 году эта сумма должна увеличится в 4 раза. Так, например, в феврале 2003 года представитель французского банка BNP Parabas заявил, что выделит 690 млн. долларов для инвестиции в свои онлайновские операции. В том же месяце германский Deusche Bank заявил, что будет постоянно увеличивать расходы на связанные с интернетом услуги до уровня 1 млрд. долларов в год, a Drasden Bank: 500 млн. долларов. Голландский банк ING намеревается потратить на юз |