|
2) в зависимости от субъекта кредитования ипотечные ссуды на строительство жилья разделяются на кредиты, предоставляемые непосредственно его будущему владельцу, и на ссуды, выдаваемые подрядчикам. Ипотечный кредит на строительство или приобретение жилья, являясь долгосрочным и особо рискованным, требует наличия устойчивых ресурсов и активных мер по их мобилизации. Анализ зарубежной практики жилищного кредитования свидетельствует о многообразии форм, и методов мобилизации свободных средств. В каждой стране используются свои, в наибольшей степени адаптированные к существующим общественнополитическим и социально-экономическим условиям схемы и ипотечные системы, отражающие условия взаимодействия различных участников ипотечного кредитования. Основной акцент при разработке новых способов привлечения средств делается на обеспечение надежности инвестиций. Активное участие в этом принимают государственные структуры, выступая гарантом перед инвесторами возврата средств и в тоже время, обеспечивая доступность кредита некоторым категориям заемщиков. Кроме того, государственные средства «должны быть не столько традиционного дотирования жилищного строительства, но и как страховой резервный фонд по целевым вкладам населения». В этом случае можно ожидать также быстрого роста вложений в программу жилищного строительства от лиц, рассматривающих жилье как объект вложения средств, предложения капитала за счет приобретения жилищных акций или сертификатов. Соединение государственных и коммерческих интересов подобным образом может обеспечить значительный приток средств в жилищное строительство. Для снижения риска не возврата банкам кредита в РФ создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому банкикредиторы переуступают выданные клиентам кредиты под государственные гарантии возврата. -20 |
-60* 1) по цели использования получения средств выделяют: ипотечные жилищные кредиты, выдаваемые на строительство жилья; кредиты на его приобретение; 2) в зависимости от субъекта кредитования ипотечные ссуды на строительство жилья разделяются на кредиты, предоставляемые непосредственно его будущему владельцу, и на ссуды, выдаваемые подрядчикам. Рис. 2.2 Система взаимоотношений при осуществлении ипотечного кредитования Ипотечный кредит на строительство или приобретение жилья, являясь долгосрочным и особо рискованным, требует наличия устойчивых ресурсов и активных мер по их мобилизации. Анализ зарубежной практики жилищного кредитования свидетельствует о многообразии форм, и методов мобилизации свободных средств. В каждой стране используются свои, в наибольшей степени адаптированные к существующим общественнополитическим и социально-экономическим условиям схемы и ипотечные системы, отражающие условия взаимодействия различных участников -61 I » I I 1I* i * I I * i * ипотечного кредитования. Основной акцент при разработке новых способов привлечения средств делается на обеспечение надежности инвестиций. Активное участие в этом принимают государственные структуры, выступая гарантом перед инвесторами возврата средств и в тоже время обеспечивая доступность кредита некоторым категориям заемщиков. Кроме того, государственные средства "должны быть не столько традиционного дотирования жилищного строительства, но и как страховой резервный фонд по целевым вкладам населения" [21, C.5J. В этом случае можно ожидать также быстрого роста вложений в программу жилищного строительства от лиц, рассматривающих жилье как объект вложения средств, предложения капитала за счет приобретения жилищных акций или сертификатов. Соединение государственных и коммерческих интересов подобным образом может обеспечить значительный приток средств в жилищное строительство. Для снижения риска не возврата банкам кредита в РФ создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому банкикредиторы переуступают выданные клиентам кредиты под государственные гарантии возврата. Правительство сделало ставку на развитие ипотеки в стране по классическому американскому образцу. Схема ипотечного кредитования будет состоять из двух уровней. На первом располагаются коммерческие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты покупателям квартир, а также банковские гарантии сделок продавцам, на втором находятся агентства, аналогичные АИЖК, рефинансирующие банки за счет продажи ценных ипотечных бумаг на фондовом рынке. В свою очередь обязательства АИЖК гарантируются федеральным или региональными правительствами. Главное достоинство программы ее государственный статус. Это позволит привлекать внешние заимствования под государственные гарантии. На сегодня классическая ипотечная система сложилась только в Москве,Петербурге и Новосибирске. В целом по России существует всего восемь |