|
(2-4%) либо путем приобретения за счет кредита (5-7%). Все остальные, а их абсолютное большинство, все свои «пути выходы» базируют на манипуляциях с имеющимся жильем и, в первую очередь с жильем приватизированным. Неслучайно «сохранение в собственности имеющегося жилья» главный залог возможного улучшения и, в то же время, гарантия от ухудшения жилищных условий. В этих условиях реальной возможностью (для многих единственной) является использование ипотечного кредита, внедрение которого в российскую практику идет чрезвычайно сложно в силу скудости материальных возможностей наших граждан и правовой необработанное™ многих аспектов ипотеки. Проблема улучшения жилищных условий стоит настолько остро, что 20% опрошенных граждан России готовы использовать ипотечный кредит даже при условии его представления на 10-20 лет при 10% годовых. Основная масса желающих кредитоваться (66%) ориентируется на получение его в размере от 100 до 400 тыс. руб. Это желание отмечено во всех возрастных группах: у двадцатилетних (19% группы готовы его взять), доходит до пика у 31-40-летних и снижается в более старших возрастных общностях. Но никакой бюджет и никакие внебюджетные источники не помогут обеспечить жильем всех очередников. В этих условиях единственный выход — привлечение сбережений самих очередников. Путей здесь несколько. Это предоставление безвозмездных субсидий из бюджета для строительства и приобретения жилья очередниками (в среднем очередники оплачивают 40 процентов стоимости приобретаемого жилья, остальные 60 процентов предоставляет федеральный бюджет, муниципалитеты). Далее — выпуск займа социально направленного — срок обращения облигаций достаточен, чтобы граждане со средним достатком смогли накопить на квартиру (в Москве имеется такой опыт). 123 |
526 пятилетнего периода. Еще 7-11% полагаются в той или иной степени на собственные силы — на изменение жилищных условий посредством аренды лучшего жилья (2-4%) либо путем приобретения за счет кредита (5-7%). Все остальные, а их абсолютное большинство, все свои «пути — выходы» базируют на манипуляциях с имеющимся жильем и, в первую очередь с жильем приватизированным. Неслучайно «сохранение в собственности имеющегося жилья» главный залог возможного улучшения и, в то же время, гарантия от ухудшения жилищных условий. В этих условиях реальной возможностью (для многих единственной) является использование ипотечного кредита, внедрение которого в российскую практику идет чрезвычайно сложно в силу скудости материальных возможностей наших граждан и правовой неотработанности многих аспектов ипотеки. Проблема улучшения жилищных условий стоит настолько остро, что 20% опрошенных граждан России готовы использовать ипотечный кредит даже при условии его представления на 10-20 лет при 10% годовых. Основная масса желающих кредитоваться (66%) ориентируется на получение его в размере от 100 до 400 тыс. руб. Это желание отмечено во всех возрастных группах: у двадцатилетних (19% группы готовы его взять), доходит до пика у 31-40-летних и снижается в более старших возрастных общностях. Но никакой бюджет и никакие внебюджетные источники не помогут обеспечить жильем всех очередников. В этих условиях единственный выход — привлечение сбережений самих очередников. Путей здесь несколько. Это предоставление безвозмездных субсидий из бюджета для строительства и приобретения жилья очередниками (в среднем очередники оплачивают 40 процентов стоимости приобретаемого жилья, остальные 60 процентов предоставляет федеральный бюджет, муниципалитеты). Далее — выпуск займа социально направленного — срок обращения облигаций достаточен, чтобы граждане со средним достатком смогли накопить на квартиру (в Москве имеется такой опыт). Еще один способ — развитие ипотеки. При существующем дефиците денежных средств актуальной схемой может стать небанковское кредитование строительства и приобретения жилья (продажа квартир в рассрочку с одновременным оформлением ее в собственность и залог) и использование накопительной системы. Оптимальный вариант — выпуск жилищных облигаций, ч го даст гражданам возможность посте пенного накопления средств на квартиру (от 1 до 10 лет), и привлечет в строительство муниципального жилья реальные средства (не внешние заимствования и не банковские кредиты, а средства граждан). Такая система позволит реализовывать построенное на эти средства жилье с использованием механизма небанковской ипотеки, т.е. гражданин может накопить по облигациям половину стоимости квартиры, оформить ее в собственность, а на оплату другой половины стоимости получить рассрочку на 5-10 лет. Таким образом, оптимальный вариант — это комбинированное финансирование строительства муниципального жилья из различных источников, аккумулированное в рамках единого целевого бюджетного фонда. |