|
150 одностороннем порядке расторгнуть договор. Практически такое расторжение выглядит как досрочное взыскание уже выданного кредита и прекращение выдачи кредита, даже если это было обусловлено договором. Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусмотрена за нецелевое использование полученных средств либо за снижение (утрату) ценности обеспечения кредита. К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена ответственность кредитора за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. Вместе с тем, необходимо отметить, что на сегодняшний день такая ответственность в форме неустойки, пени, штрафа в договорах указанных банков не содержится. Па мой взгляд, это не случайно и обусловлено тем, что реально принудить банк к выдаче кредита невозможно. Ответственность и заемщика, и банка является полной, т. е. виновная в нарушении обязательств сторона обязана возместить своему контрагенту убытки в полном объеме, включая неполученные доходы, если кредитный договор не содержит условия, предусматривающие ограниченный характер ответственности обеих или одной стороны. Кроме гражданской ответственности за нарушение кредитных обязательств, законодатель предусмотрел и уголовную ответственность в сфере кредитных правоотношений. Уголовный кодекс РФ устанавливает ответственность за получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб (ч.1 ст. 176 УК), а также ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому |
проценты должны взыскиваться вне зависим ости от вины заемщика в несвоевременном возврате кредита. Банки также несут ответственность перед своими клиентами независимо от своей вины. Кроме повышенных процентов или пени за несвоевременный возврат кредита, кредитные договоры очень часто предусматривают ряд санкций иного характера. Так, например, в договорах предусматривается возможность банка при ухудшении финансово-хозяйственного состояния заемщика или при внезапно обнаружившимся отсутствии обеспечения кредита и т.п. досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор. Практически такое расторжение выглядит как досрочное взыскание уже выданного кредита и прекращ ение выдачи кредита, даже если это было обусловлено договором. Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусм отрена за нецелевое использование полученны х средств либо за снижение (утрату) ценности обеспечения кредита. Так, например, по договору от 13 июля 1988 г. Агонии получил в отделении Сбербанка РСФСР денежную ссуду в размере 2000 руб. на строительство надворных построек. Решением Прионежского районного народного суда Карельской АССР от 29 июля 1989 г. был удовлетворен иск П рионежского отделения Сбербанка РСФСР о взыскании с Аганина в связи с нецелевым использованием ссуды 2 210 руб. 19 апреля 1991 г. отделение Сбербанка обратилось в суд с иском к Аганину о взыскании процентов по полученной ссуде в размере 274 р. 92 к., которые были начислены со дня подачи первого искового заявления до последующего обращ ения в суд (с 25 мая 1989 г. по 19 апреля 1991 г.). Решением Прионежского районного народного суда от 04 июня 1991 г. иск удовлетворен. 3—4См: Анненков К.Указ. соч. С. 241. 5См.: Там же. 6См.: Герцеберг В.Э.,Перетерский И.С. Обязательственное право. Книга VГражданского Уложения. СПб., 1914. С. 10—11. 239 Дело в кассационном порядке не рассматривалось. Постановлением Президиума Верховного суда Карельской АССР от 2 октября 1991 г. реш ение Народного суда от 4 июня 1991 г. отменено и вынесено новое решение об отказе в иске. Заместитель Председателя Верховного суда РФ в протесте поставил вопрос об отмене этого постановления президиума и оставлении в силе реш ения народн ого суда от 4 июня 1991 г. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ 2 июля 1992 г. протест удовлетворила по следующим основаниям. Отменяя реш ение суда первой инстанции, президиум Верховного суда Карельской АССР исходил из того, что законом не предусмотрены какие-либо выплаты в пользу взыскателя в связи с задержкой исполнения реш ения суда о взыскании полученных должником по договору сумм. Однако в данном случае требование отделения Сбербанка РСФСР не было направлено на взыскание с ответчика денежной суммы за задержку исполнения реш ения суда. Заявленный иск касался исполнения ответчиком обязанностей, вытекающих из договорных отнош ений по использованию полученной им ссуды. Условиями заклю ченного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты из расчета 12 %годовых при каждой оплате до полного погашения ссуды. Указанная обязанность сохраняется независимо от того, погашается ли им ссуда в обусловленные договором сроки либо досрочно по решению суда из-за использования ссуды не по назначению 43. К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена ответственность кредитора за немотивированны й отказ от предоставления 7См.: Гражданское Уложение. Проект Высочайше Учрежденной Редакционной Комиссии по составлению Гражданского Уложения. Т. II / Под ред. И.М. Тютрюмова. СПб., 1910. С. 207. МС кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. Вместе с тем необходимо отметить, что анализ кредитных договоров Сбербанка РФ и ФКБ «Империал» позволяет сделать вывод о том, что на сегодняш ний день такая ответственность в форме неустойки, пени, штрафа в договорах указанных банков не содержится. На наш взгляд, это не случайно и обусловлено тем, что реально принудить банк к выдаче кредита не возможно. Ответственность и заемщика, и банка является полной, т. е. виновная в наруш ении обязательств сторона обязана возместить своему контрагенту убытки в полном объеме, включая неполученные доходы, если кредитный договор не содерж ит условия, предусматривающие ограниченны й характер ответственности обеих или одной стороны. 241 |