Проверяемый текст
(Диссертация 2004)
[стр. 50]

Законодатель предоставляет заемщику право требовать фактической выдачи кредита и возмещения убытков, прибегая в случае отказа к судебному принуждению.
При этом кредитор должен будет доказывать очевидность обстоятельств, свидетельствующих о возможности не возврата кредита.
Это весьма
зазруднительно, так как договор, как правило, заключается после проверки соответствующих документов заемщика, и решение принимается коллегиальным органом кредитного учреждения, Вместе с тем п.
2 ст.
821
ПС РФ дает возможность заемщику отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Право заемщика на отказ от получения кредита ничем не обусловлено.

Этим закон поставил участников договора кредитования в неравное положение, что вряд ли можно признать справедливым.
Ограничение права заемщика на отказ от получения кредита могло бы быть установлено соглашением сторон при заключении договора кредитования.
Но оно, на каш взгляд, было бы малоэффективным, т.к.
заемщик в любой момент вправе досрочно возвратить кредит, хотя и с согласия заимодавца.
Таким образом, законодатель однозначно
оценивает договор кредитования с участием банка как двусторонний, создающий права и обязанности как для заемщика так и для кредитора, что вряд ли можно признать удачным.
Для двусторонних договоров, как известно, характерна встречная направленность и взаимообусловленность прав и обязанностей.
Заемщик наделен правом на получение кредита и обязанностью возвратить предоставленную сумму и уплатить проценты на нес.
Кредитор обязан выдать кредит и вправе требовать его возврата и уплаты процентов.
Что же касается обязанности предоставить кредит, то далеко не все практические работники
[стр. 181]

кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
На сегодняш ний день кредитные отнош ения оф ормляются банком и клиентом путем подписания единого документа, который зачастую объединяет предварительный договор о заклю чении кредитного договора в будущем и собственно сам договор кредитования.
В настоящее время законодатель признает договор займа реальным, а кредитный договор — консенсуальным.
При этом по договору займа заемщ ик не может принудить заим одавца передать ему предмет договора, в то время как заемщ ик по договору кредитования может принудить кредитора к выдаче ему кредита.
Этот договор —двусторонний, поскольку согласно ст.
819 ГКкредитор обязуется предоставить денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст.
821, регулирующая отказ от предоставления или получения кредита, существенно ограничивает права кредитора на такой отказ по сравнению с правами заемщика.
Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщ ику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично только при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Законодатель предоставляет заемщику право требовать фактической выдачи кредита и возмещения убытков, прибегая в случае отказа к судебному принуждению.
При этом кредитор должен будет доказывать очевидность обстоятельств, свидетельствующих о возможности невозврата кредита.
Это весьма
затруднительно, так как договор, как правило, заклю чается после проверки соответствующих документов заемщ ика, и реш ение принимается коллегиальным органом кредитного учреждения.
Вместе с тем п.
2 ст.
821
ГК РФ дает возможность заемщику отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предус181

[стр.,182]

мотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Право заемщика на отказ от получения кредита ничем не обусловлено.

Таким образом, законодатель однозначно
рассматривает договор кредитования с участием банка как двусторонний, создающий права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора, что вряд ли можно признать удачным.
Сторонами договора кредитования является банк или иная кредитная организация (кредитор) и заемщ ик (ст.
819 ГК РФ).
Кредитор В нашей стране сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень которой занимает Центральный банк РФ, а второй — кредитные учреждения: коммерческие банки и иные, небанковские финансово-кредитные институты.
Правовой статус Банка России имеет свои особенности.
С одной стороны, он в соответствии со ст.
2 ФЗ «О Центральном банке Российской Ф едерации (Банке России)» является юридическим лицом и может совершать в соответствии со своей специальной правоспособностью гражданско-правовые сделки с российскими и иностранны ми кредитными организациями, а также с государством (ст.
45, 47).
С другой стороны, он же наделен ш ирокими властными полномочиями по управлению денеж но-кредитной системой РФ (гл.
V, VII, X Закона).
Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу.
Он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и ю ридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.
Причем эти две стороны в правовом положении Банка России тесно взаимосвязаны между собой.
Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денеж но-кредитной политики на предстоящ ий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.
МС

[Back]