|
51 юристы признают ее наличие. По моему мнению, кредитор не может быть V обязан к выдаче кредита заемщику по указанным выше причинам. Поэтому следует, данный договор признать реальным и внести соответствующие изменения в ГК РФ. Одной из особенностей кредитных банковских операций является их доверительный характер. По указанной причине клиент не может передать свое право требования к банку о предоставлении кредита третьим лицам на основании договора цессии или отдать это право в залог. Однако эта особенность банковских операций не нашла отражения в законодательстве, о т чем приходится сожалеть. Поэтому во избежание недоразумений на практике рекомендуется включать в тексты договоров о предоставлении кредита условие, запрещающее клиенту передавать (продавать) третьим лицам право на получение кредита. § 3. Стороны и форма кредитного дог овора Сторонами договора кредитования является банк или иная кредитная организация (кредитор) и заемщик (ст. В19 ГК РФ) Рассмотрим каждую из ^ сторон. Кредитор. В нашей стране сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень которой занимает Центральный банк РФ, а второй кредитные учреждения: коммерческие банки и иные, небанковские финансово-кредитные институты. Правовой статус Банка России имеет свои особенности. С одной стороны, он в соответствии со ст. 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»1 является юридическим лицом и может совершать «г в соответствии со своей специальной правоспособностью гражданско1Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» «Российская газета» от 13 июля 2002 г., № 127 |
мотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Право заемщика на отказ от получения кредита ничем не обусловлено. Таким образом, законодатель однозначно рассматривает договор кредитования с участием банка как двусторонний, создающий права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора, что вряд ли можно признать удачным. Сторонами договора кредитования является банк или иная кредитная организация (кредитор) и заемщ ик (ст. 819 ГК РФ). Кредитор В нашей стране сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень которой занимает Центральный банк РФ, а второй — кредитные учреждения: коммерческие банки и иные, небанковские финансово-кредитные институты. Правовой статус Банка России имеет свои особенности. С одной стороны, он в соответствии со ст. 2 ФЗ «О Центральном банке Российской Ф едерации (Банке России)» является юридическим лицом и может совершать в соответствии со своей специальной правоспособностью гражданско-правовые сделки с российскими и иностранны ми кредитными организациями, а также с государством (ст. 45, 47). С другой стороны, он же наделен ш ирокими властными полномочиями по управлению денеж но-кредитной системой РФ (гл. V, VII, X Закона). Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и ю ридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность. Причем эти две стороны в правовом положении Банка России тесно взаимосвязаны между собой. Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денеж но-кредитной политики на предстоящ ий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. МС |