|
деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитная организация это обобщающее понятие. Закон подразделяет кредитные организации на банковские и небанковские. Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Допустимые сочетания банковских операций для не кредитных организаций устанавливается Банком России. Хотя законом допускается создание иных кредитных организаций, фактически их в Российской Федерации нет, т.к. ЦБ РФ не выдает лицензии на их создание. Лицензии дают только на создание коммерческих банков. Кредитные организации, в том числе коммерческие банки, наделяются специальной правоспособностью. При этом банки могут осуществлять банковские операции на основании лицензии, а также другие сделки, на которые нет запрета. Закон устанавливает запрет кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Особенностью российского банковского рынка является то, что большинство банков (особенно в провинции) имеют ярко выраженную региональную ориентацию, в результате чего существует множество относительно обособленных локальных рынков. Это говорит о неразвитости системы коммерческих банков. Второй стороной в кредитном договоре является заемщик. В качестве |
бумагами по договору с ф изи чески м и и ю ридическим и лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами8. Кредитная организация —это обобщающее понятие. Закон подразделяет кредитные организации на банковские и небанковские. Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств ф изических и ю ридических лиц, разм ещ ение указанны х средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и ю ридических лиц. Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. В соответствии с нормативными актами Банка России в настоящее время предусмотрены следующие виды небанковских кредитных организаций (НКО): расчетные НКО; клиринговые учреждения; инкассаторские9. Расчетные некоммерческие организации вправе осуществлять следующие банковские операции: 1) открытие и ведение банковских счетов юридическихлиц; 2) осуществление расчетов по поручению ю ридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В зависим ости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание ю ридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковы м картам , осущ ествлять и н кассацию денеж ны х средств, векселей, платежных и расчетных документов и кас37 на основании специального разреш ения (лицензии) Центрального банка Российской Ф едерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе лю бой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитная организация —это обобщающее понятие. Закон подразделяет кредитные организации на банковские и небанковские. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств ф изических и ю ридических лиц, разм ещ ение указанны х средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. Хотя законом допускается создание иных кредитных организаций, фактически их в Российской Ф едерации нет, так как. ЦБ РФ не выдает лицензии на их создание. Л ицензии дают только на создание коммерческих банков. Кредитные организации, в том числе коммерческие банки, наделяются специальной правоспособностью. При этом банки могут осуществлять банковские операции на основании лицензии, а также другие сделки, на которые нет запрета. Закон устанавливает запрет кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5). М ногочисленные коммерческие банки принято классифицировать по различным основаниям. По видам банковских операций, которые осуществляют банки их можно подразделить на две группы: универсальные банки — осуществляющие ш ирокий круг банковских операций; МС Письмом ЦБР от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20, утвердившем Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (в редакции от 31 августа 1998 г.)25. Положением устанавливаются единые для всех кредитных организаций Российской Федерации правила по выпуску и оформлению сберегательных и депозитных сертификатов. В соответствии со ст. 844 сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Необходимо отметить, что понятие сберегательного (депозитного) сертификата, изложенное в ГК РФ, и понятие сберегательного (депозитного) сертификата, изложенное в Положении ЦБР, отличаются. Согласно ГК РФ эмитентом сберегательного (депозитного) сертификата является банк, а согласно Положению — кредитная организация. Понятие «банк» и «кредитная организация» не являются тождественными. Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Таким образом, понятие «кредитная организация» является более широким, чем понятие «банк». Помимо банков, суще535 |