Проверяемый текст
(Диссертация 2004)
[стр. 70]

вкладчиком.
В частности, такая система широко применялась Сбербанком СССР в 1988 году.
По условиям Сбербанка проценты, не взысканные в течение срока действия более низкой ставки, пересчитывались по более высокой ставке, действующ ей на момент взыскания ранее невыплаченных процентов.
Данное условие интересно своей внешней эффективностью
и подчеркнутой связью роста дохода клиента с неподвижностью хранения средств во вкладе.
Другим, более распространенным способом защиты от повышения процентных ставок
является, так называемые, плавающие ставки.
В отечественной практике условие плавающих ставок получило очень своеобразную реализацию в виде включения в заключаемые договоры условия,
предоставляющие право кредитору или заемщ ику пересматривать в одностороннем порядке ставку процента при изменении рыночной коныоктуры.
Обычно возможность пересмотра ставок оговаривается изменением ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.
Правомерность использования ставки рефинансирования Центрального
Байка в качестве базисной ставки не вызывает сомнения.
Сомнение вызывает право одностороннего, чаще всего не оговоренного конкретными параметрами изменения договорных условий оплаты кредита.
С точки зрения этих условий договором фиксируется определенная сумма, срок сделки и ее цена.
В се остальные положения договора должны раскрывать механизм реализации договорных условий.
Право одностороннего пересмотра цены сделки, даже если оно предусмотрено договором, не только не раскрывает механизма реализации основных договорных условий, но и прямо противоречит им.
В таком качестве договорное условие всегда может быть оспорено в суде.
В соответствии со ст.
3 10 ГК РФ одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев предусмотренных законодательством.
Исключение в отношении обязательств, возникающих в связи с
[стр. 210]

ся то, что за год при лю бой системе исчисления сумма процентов всегда будет одинаковой.
Во избежание опасных разногласий и недоразумений в расчетах сторон система исчисления процентов обязательно должна оговариваться при заклю чении договора.
При отсутствии ссылки на используемую систему начисления обычно подразумевается применение банковского исчисления.
Единицей измерения платы за услуги банка, предоставляющего кредит, является годовой процент, т.е.
сумма, которую заемщ ик обязан заплатить банку за пользование кредитом в течение года.
Однако известно, что кредиты предоставляются на самые различные сроки.
И на практике годовая процентная ставка делится на количество дней, месяцев, на которые предоставлен кредит.
При этом стороны должны заф иксировать в договоре не только срок кредитования, но и какое количество дней в году (360 или 365) или в месяце (30) будет приним аться во вним ание при погаш ении процентов за пользование кредитом.
Банк применяет, как правило, фиксированные процентные ставки, уровень которых оговаривается в договоре.
Процентная ставка может быть повышена в связи с повыш ением процентны х ставок по вкладам населения или учетной ставки ЦБ РФ, а также изм енением конъю нктуры рынка.
Кроме того, применение возрастающих ставок иногда увязывается с условием их пересм отра при невзы скании вкладчиком.
В частности, такая система широко применялась Сбербанком СССР в 1988 году.
По условиям Сбербанка проценты, невзысканные в течение срока действия более низкой ставки, пересчитывались по более высокой ставке, действующей на момент взыскания ранее невыплаченных процентов.
Данное условие интересно своей внеш ней эффективностью
30Постановление Конституционного суда РФот 23 февраля 1999 г.№ 4-П «По делу о проверки конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года “О банках и банковской деятельности”»в связи с жалобами граждан О.Ю.
Веселяшкиной, А.Ю.
Веселяшкина и Н.П.
Лазаренко / / Собрание законодательства РФ от 08.03.99 г.№ 10.
Ст.
1254.
МС

[стр.,211]

и подчеркнутой связью роста дохода клиента с неподвижностью хранения средств во вкладе.
Другим, более распространенны м способом защ иты от повыш ения процентны х ставок
являются так называемые плавающие ставки.
В отечественной практике условие плавающих ставок получило очень своеобразную реализацию в виде включения в заключаемые договоры условия,
предоставляющего право кредитору или заемщику пересматривать в одностороннем порядке ставку процента при изменении ры ночной коньюктуры.
Обычно возможность пересмотра ставок оговаривается изменением ставки реф инансирования Центрального банка Российской Федерации.
Правомерность использования ставки реф инансирования Центрального
банка в качестве базисной ставки не вызывает сомнения.
Сомнение вызывает право одностороннего, чаще всего не оговоренного конкретными параметрами изменения договорных условий оплаты кредита.
Сточки зрения этих условий договором фиксируется определенная сумма, срок сделки и ее цена.
Все остальные положения договора должны раскрывать механизм реализации договорных условий.
Право одностороннего пересмотра цены сделки, даже если оно предусмотрено договором, не только не раскрывает механизма реализации основных договорных условий, но и прямо противоречит им.
Втаком качестве договорное условие всегда может быть оспорено в суде.
В соответствии со ст.
310 ГК РФ одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Исключение в отнош ении обязательств, возникающих в связи с
осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Таким образом, согласно ГК (ст.
310) предусмотреть возможность одностороннего изменения процентных ставок в договоре допускается только в случаях, когда стороной в договоре является юридическое лицо, либо гражданин-предприниматель.
При этом, наличие оснований, с которыми по усло211

[Back]