|
обслуживание, что требует расширения предлагаемых услуг и продуктов, ориентированных на потребности различных групп клиентов. Рейтинговые агентства Кредитное бюро Агентство по страхованию вкладов Информационные агентства и средства массовой информации СФКИ Нефинансовые организации Почта Торговые организации Банковские <---------------W услуги ...........................J r ........................ Субъекты покупатели население платежи и переводы Расчетно-кассовое обслуживание Кредитование Услуги с драгоценными металлами, камнями, валютой Консультационные и информационные услуги Рисунок 2.4.3 Структура рынка розничных банковских услуг94 Объектом купли-продажи на банковском рынке выступают банковские услуги. Многообразие и постоянное расширение предлагаемых услуг требуют их классификации, которую можно провести по критериям, представленным в таблице 2.4.1. Банковские услуги можно подразделить на специфические и неспецифические. Специфическими услугами являются те, что вытекают из специфики деятельности банка как особого предприятия и выполнением особых функций по аккумуляции ресурсов, регулированию денежного обращения, посредничества. К специфическим услугам традиционно относятся депозитные, кредитные и расчетные услуги. Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными услугами занимают дополнительные услуги. К их числу относят валютные, операции с ценными бумагами, драгоценными металлами и камнями. В состав 94 Осиповская А. В. Розничные банковские услуги и их развитие в России. дисс. канд. экон. наук —Казань, 2005 г. 103 |
организации бизнеса. Преимуществом банков в отличие от других участников рынка является возможность оказания всего перечня банковских услуг, то есть комплексное банковское обслуживание, что требует расширения предлагаемых услуг и продуктов, ориентированных на потребности различных групп клиентов. Объектом купли-продажи на банковском рынке выступают банковские услуги. Многообразие и постоянное расширение предлагаемых услуг требуют их классификации, которую можно провести по критериям, представленным в таблице 1.2. Таблица 1.2 Условная классификация розничных банковских услуг [83, с.18-19, 63, с. 22-23] Критерии классификации Тип предоставляемых услуг В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности Специфические (традиционные) Неспецифические (нетрадиционные) По экономическому содержанию Депозитные Кредитные Расчетно-кассовые Инвестиционные Прочие В зависимости от решаемых задач Стратегические Текущие Оперативные Специальные В зависимости от направленности на удовлетворение потребностей Прямые Косвенные или сопутствующие Услуги, приносящие доход или снижение издержек По степени сложности Простые Требующие определенных знаний и навыков В зависимости от платы за предоставленные услуги Платные Бесплатные Банковские услуги можно подразделить на специфические и неспецифические. Специфическими услугами являются те, что вытекают из специфики деятельности банка как особого предприятия и выполнением особых функций по аккумуляции ресурсов, регулированию денежного обращения, посредничества. К специфическим услугам традиционно относятся депозитные, кредитные и расчетные услуги. Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными L Ч услугами занимают дополнительные услуги. К их числу относят валютные, операции с ценными бумагами, драгоценными металлами и камнями. В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги: доверительные, предоставление гарантий, налоговое планирование консультации, услуги по предоставлению сейфов и другие. По экономическому содержанию выделяют депозитные, кредитные, расчетные, инвестиционные и прочие услуги. Депозитные услуги предоставляют клиенту возможность получения дополнительного дохода при помещении денежных средств во вклады. Кредитные услуги связаны с предоставлением банком клиенту денежных средств во временное пользование на условиях возвратности, платности, срочности. Расчетнокассовое обслуживание включает открытие и ведение счетов клиентов, а также осуществление расчетов наличными деньгами. К инвестиционным услугам можно отнести услуги по покупке-продаже ценных бумаг, драгоценных металлов и камней, услуги на валютных рынках. Прочие услуги включают трастовые услуги, лизинг, факторинг, гарантийные, консультационные услуги. В зависимости от решаемых задач можно выделить: стратегические услуги, позволяющие клиенту разработать и достичь существенных стратегических преобразований в характере, Г \ направлениях деятельности, либо образе жизни. К ним относятся услуги, предоставляемые на основе пластиковых карточек, кредиты на образование, ипотечные кредиты, сберегательные счета; текущие услуги, позволяющие клиенту оптимальным образом достичь краткосрочных целей потребительский кредит, депозитные счета; оперативные услуги, позволяющие клиенту быстро решить незапланированные проблемы хранение ценностей, кредитование, перевод денежных средств; |