|
развития и субъектах всех заинтересованных лиц. Деятельность этих институтов имеет большое значение для снижения неопределенности и обеспечения стабильности на рынке. Данное положение иллюстрируют события июльского банковского кризиса 2004 года, одной из причин которого стало появление и распространение недостоверной информации. Тогда банки потеряли от 10 до 25% вкладчиков, которые сняли со своих счетов 80 млрд. QO руб . В этой связи необходимо дальнейшее развитие информационной инфраструктуры банковского рынка в целях повышения транспарентности банковского сектора. Но формирование инфраструктуры отстает от потребностей развивающегося рынка розничных банковских услуг. Растут объемы предоставляемых услуг. Наблюдается стабильный рост вкладов населения в банковских ресурсах. Быстрыми темпами растет рынок электронных денежных переводов —до 40% в год. Рынок пластиковых карт ежегодно увеличивается в полтора раза. Особо следует отметить развитие кредитования населения. Темпы роста объемов потребительских кредитов опережают все другие виды услуг. Совокупный объем кредитов, предоставленных населению, ежегодно удваивается. * Для российского рынка розничных банковских услуг, как и рынка банковских услуг в целом, характерна неравномерность территориального развития. В России очень заметны региональные различия в состоянии экономики и банковского сектора. Наиболее развит рынок в Москве, где высокая степень предложения банковских услуг сопровождается хорошим качеством. Развитие телекоммуникационных технологий ведет к появлению новых продуктов и услуг, но новые технологии активнее используются в обслуживании корпоративных клиентов (системы Клиент-Банк). Проведем обзор современных форм банковского обслуживания населения. Терентьев И. Нефтяные депозиты. Рейтинг банков // Финанс. —2005—№15. с. 29. Каледина А. Отбанковали // Банковский дайджест «Капитал». —2004. —№33. —с. 12. 07 109 |
Федеральный закон «О кредитных историях», Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах». В настоящее время рынок розничных банковских услуг динамично развивается. Растет число участников. На российский рынок розничных банковских услуг выходят дочерние банки крупных зарубежных финансовых f групп и банков. Активную деятельность на рынке кредитования населения развернули чешский Хоум Кредит энд Финанс Банк (занявший третье место в списке ведущих банков на рынке розничных кредитов на 1 марта 2005 года), Ситибанк (США), Дельта Банк (США), Райффайзенбанк (Германия).[175, с.29] На рынке розничных банковских услуг наблюдается усиление конкуренции, связанное с выходом на рынок новых участников российских банков, а также нефинансовых организаций, например, о планах развития самостоятельного потребительского кредитования заявили крупные московские торговые сети. Развитие деятельности банков на рынке розничных банковских услуг сопровождается консолидацией капитала. Произошли присоединения банка «Первое О.В.К.» к Росбанку, Гута банка к Внешторгбанку. Продолжается формирование банковской инфраструктуры. Юридически оформлен процесс создания бюро кредитных историй, формируется система страхования вкладов. Развитие коммуникаций, сотовой связи открывает новые возможности для развития дистанционных услуг. Как представлено на рисунке 1.1 участниками рынка розничных банковских услуг являются рейтинговые и информационные агентства, выполняющие функцию обеспечения информацией о состоянии рынка, тенденциях его развития и субъектах всех заинтересованных лиц. Деятельность этих институтов имеет большое значение для снижения неопределенности и обеспечения стабильности на рынке. Данное положение иллюстрируют события июльского банковского кризиса 2004 года, f одной из причин которого стало появление и распространение недостоверной информации. Тогда банки потеряли от 10 до 25% вкладчиков, которые сняли со своих счетов 80 млрд. руб.[88, с.12] В этой связи необходимо дальнейшее развитие информационной инфраструктуры банковского рынка в целях повышения транспарентности банковского сектора. Но формирование инфраструктуры отстает от потребностей развивающегося рынка розничных банковских услуг. Растут объемы предоставляемых услуг. Наблюдается стабильный рост вкладов населения в банковских ресурсах (см. приложение 1). Быстрыми темпами растет рынок электронных денежных переводов —до 40% в год. [37, с.66] Рынок пластиковых карт ежегодно увеличивается в полтора раза. Особо следует отметить развитие кредитования населения. Темпы роста объемов потребительских кредитов опережают все другие виды услуг. Совокупный а объем кредитов, предоставленных населению, ежегодно удваивается. Для российского рынка розничных банковских услуг, как и рынка банковских услуг в целом, характерна неравномерность территориального развития. В России очень заметны региональные различия в состоянии t экономики и банковского сектора. Наиболее развит рынок в Москве, где высокая степень предложения банковских услуг сопровождается хорошим качеством. Развитие телекоммуникационных технологий ведет к появлению новыхф продуктов и услуг, но новые технологии активнее используются в обслуживании корпоративных клиентов (системы Клиент-Банк). Формирование рынка розничных банковских услуг происходит под влиянием различных факторов, исследованию которых посвящен следующий параграф работы. |