|
Розничные банковские услуги —динамично развивающееся направление банковской деятельности. На их развитие оказывают влияние как стимулирующие, так и ограничивающие факторы. Наиболее значимые, положительно влияющие макроэкономическая ситуация, формирование среднего класса, усиление конкуренции и ограничивающие низкий уровень доходов большинства населения, психологические факторы. Развитие розничных услуг в России началось с депозитных услуг. Следующим этапом стало развитие деятельности банков с пластиковыми картами, и в настоящее время акцент сместился на кредитование. В перспективе можно говорить о развитии агентских услуг, еще более актуальными станут виды дистанционного обслуживания, внедрив которые банки смогут привлечь новых клиентов и повысить качество обслуживания, обеспечив доступ к услугам в любое время из любой точки, и снизить издержки. На рынке розничных банковских услуг отмечается усиление конкуренции, связанное с появлением новых участников. Это ведет с одной стороны к появлению новых продуктов, а с другой —к выравниванию условий оказания услуг, снижению значимости тарифов и процентных ставок в конкурентном соревновании. Несмотря на расширение перечня предлагаемых услуг, востребованы в основном вклады, кредиты и банковские карты. Среди причин такого положения можно назвать недостаточный для сбережений уровень доходов населения, низкую осведомленность населения о банковских услугах. Последнее вызывает необходимость повышения внимания банков к коммуникационной политике. В целях лучшей ориентации клиентов по аналогии с производственной сферой следует обратить внимание на развитие банковских брэндов. Развитие розничных банковских услуг характеризуется следующими тенденциями: расширением ассортимента, переходом от предложения J 112 |
2003 год 246 млн., в 2004 году оценивается около 518 млн. долларов.[37, с.66] Российские банки предлагают клиентам пользоваться сразу несколькими системами денежных переводов. При этом российские системы потеснили «иностранцев». Тарифы по российским системам денежных переводов ниже. В системе «Анелик» размер комиссии составляет 1,5-3%, в системе «Contact» -2%ф по переводам в рублях и 3%~ в иностранной валюте. Moneygram осуществляет переводы только в долларах, комиссия составляет 6% по переводам в России иt ближнем зарубежье и 10% дальнее зарубежье. Имея преимущество в цене, российские системы денежных переводов уступали во времени (например, г «Анелик» 2-3 часа). Однако уже сейчас многие российские системы обещают перевести деньги за 10-15 минут. Активно вводятся ими и дополнительные ф услуги возможность приложить к переводу бесплатное сообщение, получить уведомление о получении денег и т.п. Процесс развития электронных банковских услуг в последнее время значительно активизировался, однако, за исключением нескольких банков, эти услуги еще не стали массовыми. А опыт передовых в этом отношении банков показывает, что правильный выбор системы и активная маркетинговая политика позволяют существенно увеличить доходы от оказания услуг клиентам. Анализ депозитных, кредитных услуг населению, современных форм банковского обслуживания и соответствующих им сегментов рынка, позволил нам сделать следующие выводы: I г 1. Розничные банковские услуги динамично развивающееся направление банковской деятельности. На их развитие оказывают влияние как стимулирующие, так и ограничивающие факторы. Наиболее значимые, положительно влияющие макроэкономическая ситуация, формирование среднего класса, усиление конкуренции и ограничивающие низкий уровень доходов большинства населения, психологические факторы. 2. Развитие розничных услуг в России началось с депозитных услуг.I Следующим этапом стало развитие деятельности банков с пластиковыми картами, и в настоящее время акцент сместился на кредитование. В перспективе можно говорить о развитии агентских услуг, еще более актуальными станут виды дистанционного обслуживания, внедрив которые банки смогут привлечь новых клиентов и повысить качество обслуживания, обеспечив доступ к услугам в любое вреМя из любой точки, и снизить издержки. 3. На рынке розничных банковских услуг отмечается усиление конкуренции, связанное с появлением новых участников. Это ведет с одной стороны к появлению новых продуктов, а с другой к выравниванию условий оказания услуг, снижению значимости тарифов и процентных ставок в конкурентном соревновании. Предлагаемые банками продукты являются в основном однотипными, поэтому приобретает значимость дифференциация V ф продукта, комплексность и качество обслуживания клиентов. 4. Консерватизм в использовании банковских продуктов. Несмотря на расширение перечня предлагаемых услуг, востребованы в основном вклады, кредиты и банковские карты. Среди причин такого положения можно назвать недостаточный для сбережений уровень доходов населения, низкую осведомленность населения о банковских услугах. Последнее вызывает• " I необходимость повышения внимания банков к коммуникационной политике. 5. В целях лучшей ориентации клиентов по аналогии с производственной сферой следует обратить внимание на развитие банковских брэндов. с " 6. Развитие розничных банковских услуг характеризуется следующими тенденциями: расширением ассортимента, переходом от предложения отдельных услуг к комплексному обслуживанию, использованием дистанционных технологий в обслуживании клиентов. Развитию розничных банковских услуг будет способствовать использование зарубежного опыта. В этой связи представляет особую актуальность изучение деятельности зарубежных банков по оказанию услуг населению. |