|
Несмотря на очевидную доминирующую роль банковских учреждений в обслуживании клиентов, деятельность небанковских финансовых институтов представляет угрозу коммерческим банкам в области предоставления традиционных услуг. Например, во Франции в 1995-1996 гг. банки обслужили 41% общего количества клиентских счетов и 45% суммы выданных кредитов. Доля привлеченных депозитов снизилась до 37%. Сберегательные банки привлекли 23% депозитов и выдали 6% ссуд. В Германии сберегательные банки обслуживали 49% счетов и 32% депозитов . Наиболее крупные европейские финансовые компании специализировались на выдаче потребительских ссуд, предоставлении услуг на дому, лизинговых операциях и управлении активами в офшорных зонах. Важным в структуре европейского рынка банковских услуг является их сегментирование по группам клиентов в зависимости от размеров и ориентации деятельности банка. На наш взгляд, можно выделить 6 сегментов рынка банковских услуг. 25 Транснациональный . В странах ЕС существует 2-3 транснациональных банка (ТНБ) с совокупным объемом активов в размере 12-25% активов всей национальной банковской системы. Например: • Германия —Дойче банк, Ферайнцбанк Групп, Дрезднер банк; • Франция —БНП, Сосьете Женерале, Креди Лионнэ; • Голландия —АБН АМРО, ИНГ-Беринге, Группа Рабо-банков26; • Швейцария —Свисс Бэнк Корпорейшн, Юнайтед Бэнк оф Свитзеланд, Кредит Свисс Ферст Бостон. Транснациональные банки предоставляют полный спектр банковских услуг транснациональным корпорациям, крупнейшим национальным клиентам, обслуживают внешнеторговые сделки, государственный долг и усиливают свой 24 См. Banking in the EU, Switzerland and Norway, 1996, L. P. 129-131. В Германии это понятие носит название «Группы трех». Включает в себя 547 локальных отделений и банков. 33 |
26 Тем не менее, несмотря на общие тенденции мирового развития банковских услуг, существует ряд различий между развитием рынка банковских услуг Западной Европы и США, с одной стороны, и рынком банковских услуг стран Юго-Восточной Азии, с другой. Существующие отличия обусловлены уровнем макроэкономического развития, особенностями построения банковских систем и различной инвестиционной привлекательностью данных регионов. Углубление интеграционных процессов в рамках Европейского Союза (ЕС), стремление к созданию европейского мирового финансового центра для противодействия экспансии США и Японии кардинально изменили характер деятельности банковской системы стран ЕС, в частности, способствовали созданию единого рынка банковских услуг в первом варианте к 1993г. Переход к единому внутреннему рынку (EBP) означал отмену ограничений на пути перемещения капиталов, унификацию деятельности кредитно-финансовых институтов стран ЕС. Сформулировались основные принципы деятельности западноевропейских банков: (1Деятельность любого европейского банка возможна на территории ЕС при условии получения соответствующей лицензии в стране происхождения, (2) базовой моделью развития европейской банковской системы является универсальный банк с диверсифицированной стратегией развития, (3) контроль за деятельностью банковского учреждения осуществляется национальным банком в стране происхождения. Несмотря на очевидную доминирующую роль банковских учреждений в обслуживании клиентов, деятельность небанковских финансовых институтов представляет угрозу коммерческим банкам в области предоставления традиционных услуг. Например, во Франции в 1995-1996гг. банки обслужили 41% общего количества клиентских счетов и 45% суммы выданных кредитов. Доля привлеченных депозитов снизилась до 37%. Сберегательные банки привлекли 23% депозитов и выдали 6% ссуд. В Германии сберегательные банки обслуживали 49% счетов и 32% депозитов . Наиболее крупные европейские финансовые компании специализировались на выдаче потребительских ссуд, предоставлении услуг на дому, лизинговых операциях и управлении активами в офшорных зонах. 31См. Banking in the EU, Switzerland and Norway, 1996, L. P. 129-131/ 27 Важным в структуре европейского рынка банковских услуг является их сегментирование по группам клиентов в зависимости от размеров и ориентации деятельности банка. На наш взгляд, можно выделить 6 сегментов рынка банковских услуг. (1) Транснациональный . В странах ЕС существует 2-3 транснациональных банка (ТНБ) с совокупным объемом активов в размере 12-25% активов всей национальной банковской системы. Например: • Германия Дойче банк, Ферайнцбанк Групп, Дрезднер банк; • Франция БНП, Сосьете Женерале, Креди Лионнэ; • Голландия АБН АМРО, ИНГ-Беринге, Группа Рабо-банков33; • Швейцария Свисс Бэнк Корпорейшн, Юнайтед Бэнк оф Свитзеланд, Кредит Свисс Ферст Бостон. Транснациональные банки предоставляют полный спектр банковских услуг транснациональным корпорациям, крупнейшим национальным клиентам, обслуживают внешнеторговые сделки, государственный долг и усиливают свой экономический потенциал путем привлечения новых клиентов, поглощения мелких и средних банков в стране пребывания и покупки банковских и финансовых институтов за рубежом. (2) внутристрановой включает средние и мелкие региональные банки. В большинстве случаев эти банки контролируются ТНБ посредством приобретения контрольного пакета в уставном капитале. Данная группа банков ориентируется на местную или региональную клиентуру средних размеров и аккумулирует значительную часть частных депозитов. (3) Специализированные банки специализируются на двух-трех кредитных операциях, преимущественно ипотечном и потребительском кредите. (4) Инвестиционные банки. Контролируются ТНБ, имеют небольшой высококвалифицированный персонал и специализируются на предоставлении отраслевых банковских услуг выпуске, размещении и торговле ценными бумагами, секьюритизации активов, экспортных поступлений, внешнего долга, услугах в области корпоративных 32 В Германии это понятие носит название «Группы трех». 33 Включает в себя 547 локальных отделений и банков. |