|
крупнейшими промышленными предприятиями и финансовыми институтами, предложение им более дешевых банковских продуктов и услуг. Например, в Венгрии ведущим национальным банком стал АБН АМРО Банк, один из крупнейших банков в мире, занимающий 8-ое место по размеру собственного капитала. В России обслуживание внешней торговли, различные виды кредитования крупных российских корпораций, услуги на рынке ссудных капиталов организуются филиалами иностранных банков на территории РФ. ч Важным является предоставление услуг клиентам страны пребывания с использованием международных возможностей банка. Актуальными проблемами западноевропейских банков являются, вопервых, адаптация структуры издержек к уровню чистой банковской маржи, поскольку унификация банковских услуг в ЕС и рост слияний и поглощений банков снижают стоимость этих услуг. Во-вторых, разработка стратегии поддержания необходимой рентабельности и совершенствование управления финансовыми, техническими и человеческими ресурсами. Перспектива глобализации западноевропейского рынка банковских услуг способствовала возникновению различных стратегий развития европейских кредитнофинансовых институтов. По мнению К. JI. Фонтца, исполнительного вицепрезидента Дойче банка, существует три варианта деятельности банковского учреждения в новых условиях европейской интеграции28: • развитие партнерства с крупным стратегическим инвестором, что сопряжено со сложным процессом согласования условий сотрудничества; • развитие филиалов и отделений в условиях сильной конкуренции крупных и средних банков, имеющих глобальные корреспондентские и филиальные сети; • слияния и поглощения. См. Фонтц К. JI. Тенденции в мировом банковском деле с точки зрения европейской перспективы // Финансовый бизнес. —1996. —№ 3. —с. 59-63. |
28 финансов. Одной из функций инвестиционных банков является привлечение иностранных инвесторов и организация среднеи долгосрочных займов. (5) Небанковские институты по оценке Е.Б. Ширинской, к крупнейшим небанковским институтам относятся дочерние структуры таких ТНК, как “Дженерал Моторз”, “Дженерал Электрик”, “Форд”, “Моторола” и других. В Великобритании к небанковским институтам относятся строительные общества, учетные дома, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании. (6) Филиалы иностранных банков. Портфель услуг данных учреждений формируется в зависимости от стратегии центрального офиса. Создание филиала иностранного банка в западноевропейской стране обычно обусловлено необходимостью проведения маркетинговых исследований, обслуживанием глобальных клиентов в стране пребывания, развитием отношений с крупнейшими промышленными предприятиями и финансовыми институтами, предложение им более дешевых банковских продуктов и услуг. Например, в Венгрии ведущим национальным банком стал АБН АМРО Банк, один из крупнейших банков в мире, занимающий 8-ое место по размеру собственного капитала. В России обслуживание внешней торговли, различные виды кредитования крупных российских корпораций, услуги на рынке ссудных капиталов организуются филиалами иностранных банков на территории РФ. Важным является предоставление услуг клиентам страны пребывания с использованием международных возможностей банка. Например, Франкфурктский филиал Бэнк оф Нью-Йорк обслуживает 50% сделок немецких клиентов с Индией и 40% их торговли с КНР. Актуальными проблемами западноевропейских банков являются, во-первых, адаптация структуры издержек к уровню чистой банковской маржи, поскольку унификация банковских услуг в ЕС и рост слияний и поглощений банков снижают стоимость этих услуг. Во-вторых, разработка стратегии поддержания необходимой рентабельности и совершенствование управления финансовыми, техническими и человеческими ресурсами. Перспектива глобализации западноевропейского рынка банковских услуг способствовала возникновению различных стратегий развития европейских кредитно-финансовых институтов. По мнению К.Л. Фонтца, исполнительного вице-президента Дойче банка, существует три 4*4' 29 варианта деятельности банковского учреждения в новых условиях европейской интеграции34: (1)развитие партнерства с крупным стратегическим инвестором, что сопряжено со сложным процессом согласования условий сотрудничества, (2)развитие филиалов и отделений в условиях сильной конкуренции крупных и средних банков, имеющих глобальные корреспондентские и филиальные сети и (3) слияния и поглощения. Определенный интерес представляет теория банковской стратегии А. Кениона и С. Матюра, основанная на изучении деятельности 14 крупнейших транснациональных банков. Согласно проведенным исследованиям было выявлено пять видов возможных банковских стратегий транснациональных банков: • глобальная, предусматривающая предоставление клиентам широкого набора услуг через сеть филиалов и отделений в различных странах, • ориентированная на банковские продукты, предусматривающая дифференциацию услуг и продуктов и их прибыльность, • ориентированная на отраслевые группы клиентов потребителей пакетов услуг и специальных услуг, • экспансионистская, предусматривающая развитие банковского бизнеса и клиентской базы на рынке банковских услуг других стран, • географически направленная, когда банки ориентируются на развитие бизнеса в странах, с которыми исторически сложились тесные связи.35 В связи с усилением интеграции и глобализации западноевропейской банковской системы, решение вышеуказанных проблем развития банковских услуг осложняется определенными трудностями: • ростом конкуренции со стороны небанковских учреждений, 34См. K.JI. Фонтц. Тенденции в мировом банковском деле с точки зрения европейской перспективы // Финансовый бизнес. 1996. № 3. С. 59-63. 35См. Ш. Хеффернан, Б. Маруа. Проблемы банковской стратегии в оценках зарубежных экспертов. // Банковское дело, зарубежный опыт. —1998. № 2. |