|
• учреждение собственных банков. К особенностям рынка банковских услуг США относится вторичный рынок долговых обязательств по продаже рисков, опосредованных в форме различных финансовых инструментов: аккредитивов, векселей, тратт, банковских акцептов. Конкурентом американскому рынку банковских услуг стал рынок банковских услуг стран Юго-Восточной Азии и ЬСНР. Конкурентными преимуществами последнего являются повышенная инвестиционная привлекательность, перспективность развития банковских услуг в области обслуживания внешнеэкономической деятельности, привлечения инвестиций, проектного финансирования и финансового консультирования. Особенности развития рынка банковских услуг стран Азии определялись высокими темпами экономического роста данного региона. Если в 1965г. азиатские страны производили всего 6% мирового ВВП, то в 2004г. эта цифра достигла 38%. Доля стран Азии в мировой торговле выросла до 45%. Объем совокупных валютных резервов стран Азии равнялся в 1995г. 580 млрд. долл. против 400 млрд. долл. в США. Это означает, что центральные банки этих стран управляют половиной мировых валютных резервов. По прогнозам МВФ, в ближайшие 30 лет Азия будет производить 40% мирового ВВП против 21% в Северной Америке и 13% в Европе. Однако азиатские страны являются в основном импортерами товаров и услуг из США и Европы (3% экспорта), (исключение составляет Япония с ее экспортно-ориентированным производством). По данным Всемирного банка, для удовлетворения потребностей ведущих азиатских стран в развитии энергетики в ближайшие 10 лет необходимо инвестировать более 400 млрд. долл., а общая инвестиционная потребность данного региона оценивается в 1,4 трлн. долл. Огромные потребности в инвестициях определяют динамику развития рынка банковских услуг. 40 |
37 кассовому и документарному обслуживанию внешнеэкономической деятельности. Например, Бэнк оф Нью-Йорк, Бэнк оф Америка активны в сфере услуг по обслуживанию экспорта с использованием гарантий Эксимбанка США и Министерства сельского хозяйства (программы GSM 102,103). На развитие рынка банковских услуг влияет перестройка системы крупнейших инвестиционных банков США по линии универсализации их деятельности путем поглощений компаний. Выделяют три способа проникновения нефинансовых компаний в сферу деятельности американских банков: (1) приобретение участия в акционерном капитале, (2) поглощение крупных специализированных нефинансовых учреждений, (3) учреждение собственных банков. К особенностям рынка банковских услуг США относится вторичный рынок долговых обязательств по продаже рисков, опосредованных в форме различных финансовых инструментов: аккредитивов, векселей, тратт, банковских акцептов. Конкурентом американскому рынку банковских услуг стал рынок банковских услуг стран Юго-Восточной Азии и КНР. Конкурентными преимуществами последнего являются повышенная инвестиционная привлекательность, перспективность развития банковских услуг в области обслуживания внешнеэкономической деятельности, привлечения инвестиций, проектного финансирования и финансового консультирования. Особенности развития рынка банковских услуг стран Азии определялись высокими темпами экономического роста данного региона. Если в 1965 г. азиатские страны производили всего 6% мирового ВВП, то в 1995 г. эта цифра достигла 25%. Доля стран Азии в мировой торговле выросла до 26%. Объем совокупных валютных резервов стран Азии равнялся в 1995 г. 580 млрд долл. против 400 млрд. долл. в США. Это означает, что центральные банки этих стран управляют половиной мировых валютных резервов. По прогнозам МВФ, в ближайшие 30 лет Азия будет производить 40% мирового ВВП против 21% в Северной Америке и 13% в л л Европе . Однако азиатские страны являются в основном импортерами товаров и услуг из США и Европы (3% экспорта), (исключение составляет Япония с ее экспортно 38 ориентированным производством). По данным Всемирного банка, для удовлетворения потребностей ведущих азиатских стран в развитии энергетики в ближайшие 10 лет необходимо инвестировать более 400 млрд. долл., а общая инвестиционная потребность данного региона оценивается в 1,4 трлн. долл. Огромные потребности в инвестициях определяют динамику развития рынка банковских услуг. Во-первых, большое значение имеют услуги в области обслуживания международных торговых сделок. Во-вторых, на рынке банковских услуг в Азии активно работают филиалы ТНБ, финансовые и инвестиционные компании крупнейших западноевропейских стран и США. Они обслуживают крупные инвестиционные проекты своих клиентов, например, индонезийский контракт Екссон Корпорейшн по реализации офшорного газового проекта на сумму 40 млрд. долл. В-третьих, рынок услуг азиатских стран привлекает своей доходностью. За последние несколько лет американские ТНК получили на азиатском рынке банковских услуг в среднем около 22% годовых дохода, что в два раза превышает среднемировое значение. Европейские ТНК при помощи «своих банков» также активно проникают на рынок услуг стран Азии. Французская пищевая корпорация «Данон» является крупнейшим азиатским производителем сладостей, «Проктер энд Гембл» завоевал 60% китайского рынка шампуней. В-четвертых, рынок банковских услуг азиатских стран отличает большое количество финансовых центров, например, в Токио, Гонконге, Шанхае, Сингапуре. Существенным стимулом в развитии национальных экономик является и повышение уровня образованности населения. Соотношения численности выпускников вузов и студентов по экономике и промышленному производству стран Европы, Азии и США выглядят следующим образом: 20% Япония, 18% Корея, 17% Тайвань, 40% Китай, 14% Европа и 5% США. Несомненный интерес представляет изучение рынка банковских услуг Китая и А 1 _____ ______ Гонконга . По мнению аналитиков “Файненшиал Таймс”, банковская система КНР в целом отвечает мировым стандартам, если не принимать во внимание высокую долю в балансах банков проблемных кредитов (20-30% кредитных портфелей государственных банков). От 43Banking in China. L„ 1996. P. 134-140. |