|
60 товарного и денежного обмена» , рынка ссудных капиталов —«экономического 61 механизма аккумуляции и перераспределения капитала» или сферы формирования спроса и предложения на ссудный капитал. Рынок банковских услуг как сфера формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу межбанковских связей и являются частью мировых валютно-кредитных и финансовых отношений, может быть охарактеризован наличием взаимных соглашений с/у сторон, свободным выбором партнеров и наличием конкуренции . Иными словами, рынок банковских услуг это специфичная сфера рыночных отношений, обеспечивающая спрос и предложение на услуги банков, направленные на стимулирование банковских операций в целях удовлетворения потребностей клиентов. Составными элементами рынка банковских услуг являются: регулирование и регламентация рыночных отношении на рынке банковских услуг нормами международного права и внутренним законодательством; наличие портфеля разнообразных услуг; рыночное ценообразование на банковские продукты и услуги; сочетание рыночного и государственного регулирования рынка банковских услуг в целях поддержания его относительной стабильности; прозрачная информация о состоянии и тенденциях развития рынка банковских услуг, его участниках; неограниченное число участников. Применительно к рынку банковских услуг его инфраструктуру следует определить как совокупность организационно-правовых форм, обслуживающих Экономическая теория. М.: Банки и биржи, 1997. с. 90. Общая теория денег и кредита. Под. ред. проф. Е. Ф. Жукова.М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.с . 278. 57 |
18 Банковская операция представляет собой комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение денежных средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. Банковский продукт комплекс взаимосвязанных банковских услуг и операций, направленный на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности. Портфель банковских услуг совокупность банковских услуг, сопровождающих банковские операции в определенной сфере деятельности банков. Банковская деятельность требует формирования портфеля предлагаемых услуг, организации торговли ими и сбыта конечному потребителю, т. е. нуждается в рынке банковских услуг. В отечественной экономической литературе дано определение рынка как «сферы товарного обмена, предложения и спроса на товары в масштабах мирового хозяйства»22, «формы товарного и денежного обмена» , рынка ссудных капиталов «экономического механизма аккумуляции и перераспределения капитала» или сферы формирования спроса и предложения на ссудный капитал. Рынок банковских услуг как сфера формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу межбанковских связей и являются частью мировых валютнокредитных и финансовых отношений, может быть охарактеризован наличием взаимных соглашений сторон, свободным выбором партнеров и наличием конкуренции. 25 Иными словами, рынок банковских услуг это специфичная сфера рыночных отношений, обеспечивающая спрос и предложение на услуги банков, направленные на стимулирование банковских операций в целях удовлетворения потребностей клиентов. Составными элементами рынка банковских услуг являются: 22 Советский экономический словарь. М.: Советская энциклопедия, 1980. С.1143. 23Экономическая теория. М.: Банки и биржи, 1997.С.90. 24 Общая теория денег и кредита. Под. ред. проф. Е.Ф. Жукова.М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.С. 278. 25 При характеристике рынка банковских услуг авторы работы исходили из определений категории рынка, данных в учебнике «Экономическая теория». М.: Банки и биржи, 1997. 19 • регулирование и регламентация рыночных отношений на рынке банковских услуг нормами международного права и внутренним законодательством, • наличие портфеля разнообразных услуг, • рыночное ценообразование на банковские продукты и услуги, • сочетание рыночного и государственного регулирования рынка банковских услуг в целях поддержания его относительной стабильности, • прозрачная информация о состоянии и тенденциях развития рынка банковских услуг, его участниках, • неограниченное число участников Применительно к рынку банковских услуг его инфраструктуру следует определить как совокупность организационно-правовых форм, обслуживающих формирование спроса и предложения, покупку-продажу банковских услуг через кредитно-финансовые институты. Основными составляющими инфраструктуры рынка банковских услуг являются центральные банки, коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые институты, информационные технологии и средства связи, налоговая система, консалтинговые компании и оффшорные зоны. Конъюнктура рынка банковских услуг зависит от совокупности экономических условий макро и микроэкономического характера. Структура рынка банковских услуг состоит из следующих секторов. К ним относятся: • рынок платежных или корреспондентских услуг, • услуги на рынке ссудных капиталов, • рынок коммерческих услуг корпоративным клиентам, • рынок услуг частным клиентам, • рынок услуг по банковскому обслуживанию внутренней и внешней торговли, • рынок электронных банковских услуг, • рынок услуг по доверительному управлению активами В свою очередь, перечисленные рынки различных банковских услуг существуют в плоскости мировых рынков: валютного, кредитного, финансового, рынка золота. Различаются национальный и мировой рынок банковских услуг. Спектр предлагаемых банковских услуг |