|
1.4 Анализ зарубежного опыта формирования смешанных портфелей коммерческого банка За свою многовековую историю коммерческими банками зарубежных стран накоплен огромный опыт обслуживания как корпоративных клиентов, так и частных лиц. Банки предлагают населению широкий перечень услуг, включающий различные виды счетов, потребительское и ипотечное кредитование, услуги по пластиковым картам, мобильный банкинг и услуги через Интернет, консультации по различным финансовым вопросам. Рынок розничных банковских услуг характеризуется насыщенностью и острой конкуренцией. Большинство населения уже охвачено банковскими услугами. В среднем в Европе в расчете на душу населения приходится более 100 банковских счетов. Несмотря на доминирующую роль банковских учреждений в обслуживании населения, все интенсивнее становится конкуренция со стороны небанковских финансовых институтов. Одним из проявлений острой конкурентной борьбы на рынке банковских услуг для населения стало вторжение крупных нефинансовых корпораций в банковское дело. Такие фирмы, как IBM, GE, Ford Motors и другие пошли по пути создания собственных или покупки уже действующих специализированных финансовых учреждений. Все более активизируются в этом направлении американские компании. Лидируют автомобилестроительные компании — Volkswagen и Toyota. В автосалоне Volkswagen можно, наряду с машиной, получить ипотечный кредит, и это обойдется дешевле, чем аналогичная услуга в обычном банке. Выпуск банковских карт и кредиты на покупку машин существуют уже достаточно давно, но сейчас там можно открыть чековый счет или депозит. Финансовое подразделение другой автомобильной компании —Toyota Financial Services также планирует предложить потребителям большой набор услуг, в том числе счета денежного рынка. У General Motors и BMW уже есть банки в США. Крупные торговые сети также имеют финансовые 59 |
результате слияния появился второй по величине банк США с самой обширной розничной сетью в стране. Британский Barclays вышел на рынок розничных банковских услуг Испании, купив местный банк Banco Zaragozano, имеющий 500 отделений и 600 ОООклиентов. 3. Рынок розничных банковских услуг характеризуется насыщенностью и острой конкуренцией. Несмотря на доминирующую роль банковских учреждений в обслуживании населения, все интенсивнее становится конкуренция со стороны небанковских финансовых институтов. Проявлением острой конкурентной борьбы стало вторжение в банковское дело крупных нефинансовых корпораций. Такие фирмы, как IBM, GE, Ford Motors и другие пошли по пути создания собственных или покупки уже действующих финансовых учреждений. 4. Происходит постоянное совершенствование банковских продуктов и услуг .и каналов их продвижения на базе современных телекоммуникационных технологий, что придает банковскому бизнесу инновационный характер. Тенденции, характерные для рынков розничных банковских услуг зарубежных стран, можно отметить и в России. Российский рынок розничных банковских услуг находится сейчас в стадии формирования. Розничные услуги не являлись приоритетным направлением в деятельности российских банков (за исключением Сбербанка). Становление российской банковской системы проходило на фоне высоких темпов инфляции, что обеспечивало банкам без больших усилий получение# высоких доходов. Изменившиеся макроэкономические условия (экономическая стабилизация, снижение инфляции, рост доходов населения) создали базу для t формирования повышенного спроса на розничные банковские услуги. Процесс преобразования «оптовых» банков в «розничные» финансовые институты, произошедший в развитых западных странах в 70-80-х годах прошлого столетия, начался и в России. Однако он тормозится тем, что российские банки 2.4 Зарубежный опыт банковского обслуживания населения и возможности его использования в России За свою многовековую историю коммерческими банками зарубежных стран накоплен огромный опыт обслуживания частных лиц. Банки предлагают населению широкии перечень услуг, включающий различные виды счетов, потребительское и ипотечное кредитование, услуги по пластиковым картам, мобильный банкинг и услуги через Интернет, консультаций по различным финансовым вопросам. Рынок розничных банковских услуг характеризуется насыщенностью и острой конкуренцией. Большинство населения уже охвачено банковскими услугами. В среднем в Европе в расчете на душу населения приходится болееа 100 банковских счетов. Несмотря на доминирующую роль банковских учреждений в обслуживании населения, все интенсивнее становится конкуренция со стороны небанковских финансовых институтов. Одним из проявлений острой конкурентной борьбы на рынке банковских услуг для населения стало вторжение крупных нефинансовых корпораций в банковское дело. Такие фирмы, как IBM, GE, Ford Motors и другие пошли по пути создания собственных или покупки уже действующих специализированных финансовых учреждений. Все более активизируются в этом направлении американские компании. Лидируют автомобилестроительные компании — Volkswagen и Toyota. В автосалоне Volkswagen можно, наряду с машиной, получить ипотечный кредит, и это обойдется дешевле, чем аналогичная услуга в обычном банке. Выпуск кредиты на покупку машин существуют уже достаточно давно, но сейчас там можно открыть чековый счет или депозит. Финансовое подразделение другой автомобильной компании —Toyota Financial Services также планирует предложить потребителям большой набор услуг, в том числе счета денежного рынка. У General Motors и BMW уже есть банки в США. |