|
• организация единого межбанковского пространства, где будет размещаться история счетов клиента, его инвестиционная история, кредитная история; • выдача кредитов в режиме on-line; • приобретение банковских услуг в режиме on-line; • применение grid-технологий в разных направлениях деятельности коммерческого банка. Наряду с Интернет-банкингом все шире развивается другое направление удаленного банковского обслуживания — мобильный Интернет, когда для осуществления банковских операций клиентами используются сотовые телефоны. Клиентам предоставляется возможность оперативного доступа к своим счетам при помощи сотовых телефонов, поддерживающих протокол WAP, обеспечивающий доступ в Интернет с мобильного телефона. Клиенты имеют возможность получать информацию о движении денежных средств по счетам и осуществлять определенные платежи. Прогнозировалось увеличение О 1 услуг, предоставляемых через компьютерные сети с 4 до 13% . Но, как показала практика, электронные банковские услуги развиваются О } не так быстро, как предполагалось . Развитие дистанционного банковского обслуживания сдерживается рядом факторов, в том числе и психологических. Так, при сделках на крупные суммы (например, при получении долгосрочного займа) клиент предпочитает физический контакт в банке. Например, сумма предоставленных через Интернет кредитов составила у банка Cetelem 100 млн. франков, или 0,01% от всех предоставленных им кредитов . Европейские банки активно используют портфели услуг. Базовый (минимальный) пакет услуг французских банков включает следующий набор: кредитную карту, страхование платежных средств, доступ к дистанционному Банковское дело // Под ред. Г. П. Белоглазовой и JI. П. Кроливецкой. СПб: Питер, 2004.-384 с. 82Семенов А. Интернет-банкинг // Банки и технологии. 2002. № 2. с. 18. 72 |
получать в режиме реального времени выписки о состоянии своих счетов. Наряду с Интернет-банкингом все шире развивается другое направление удаленного банковского обслуживания мобильный Интернет, когда для осуществления банковских операций клиентами используются сотовые телефоны. Клиентам предоставляется возможность оперативного доступа к своим счетам при помощи сотовых телефонов, поддерживающих протокол WAR, обеспечивающий доступ в Интернет с мобильного телефона. Клиенты имеют возможность получать информацию о движении денежных средств по счетам и осуществлять определенные платежи. По оценкам специалистов, розничные банковские услуги в США, предоставляемые через отделения, сократятся к 2003 году по сравнению с 1998 годом с 36 до 28%. При этом прогнозировалось увеличение услуг, предоставляемых через компьютерные сети с 4 до 13%. [24, с.43] Но, как показала практика, электронные банковские услуги развиваются не так быстро, как предполагалось.[164, с.18] Развитие дистанционного банковского обслуживания сдерживается рядом факторов, в том числе и психологических. Так, при сделках на крупные суммы (например, при получении долгосрочного займа) клиент предпочитает физический контакт в банке. Например, сумма предоставленных через Интернет кредитов составила у банка Cetelem 100 млн. франков, или 0,01% всех предоставленных им кредитов.[84, с.7] Это подтолкнуло виртуальные банки к открытию стационарных центров. Мюнхенский Direkt Anlage Bank весной 1999 года начал создаватьг стационарные филиалы, которые представляют собой финансовые супермаркеты. По такому пути пошли многие банки, действующие в виртуальной сфере. В европейских странах (за исключением стран, где существуют законодательные ограничения) интенсивное развитие переживает страховая деятельность банков. По оценкам некоторых авторов, в Германии доля сбыта 120 u определение групп клиентов, которые с высокой степенью вероятности могут покинуть банк, а также событий, побуждающих их к этим действиям.[82, с.21] Стратегическая сегментация позволяет не только увеличивать число банковских продуктов, приходящихся на одного клиента, но и укреплять доверие клиентов к банку. групп состоятельные клиенты. Во Франции молодые люди старше 12 лет могут получить «молодежную сберегательную книжку». По ней установлена годовая процентная ставка4% и предельная сумма вклада 1600 евро. Кроме того, им предоставляется возможность дистанционного доступа к банковским услугам. С 16 лет молодые О люди могут открывать текущий счет, получать чековую книжку под гарантию родителей, национальную или международную банковскую карту. С 18 до 25 лет молодежь может пользоваться банковскими услугами по льготным тарифам. р , Все большее внимание банков привлекают пожилые клиенты. В настоящее время три четверти вложений приходится на долю лиц старше 60 лет, а большую часть физических лиц, владеющих не меньше чем 3а ч финансовыми продуктами, составляют лица старше 50 лет. [80, с.47] Европейские банки активно используют пакетирование услуг. Базовый (минимальный) пакет услуг французских банков включает следующий набор: кредитную карту, страхование платежных средств, доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и овердрафту. В дополнение к базовому пакету банк может предоставить клиентам льготные условия, например, бесплатный перевод средств, приостановку оплаты чека, выписанного клиентом, более низкие тарифы по операциям с банковскими картами и т. д. [81, с.22] Большинство крупных банков помимо базового пакета предлагают своим клиентам «пакеты высокого качества», которые имеют персонализированный характер и рассчитаны на состоятельных клиентов. |