|
позиционирование услуг; формирование программ по привлечению и удержанию клиентов; использование многоканальных моделей сбыта услуг. Использование зарубежного опыта в российских условиях связано с рядом проблем: особенностями законодательства и его недостаточной разработанностью (например, банкам в Российской Федерации запрещено заниматься страхованием, в Закон «Об ипотечных ценных бумагах» необходимо внести поправки, чтобы он начал работать); действующей системой налогообложения (банки не могут использовать вклады с льготным налогообложением полученного дохода); неточностью перевода отдельных иностранных терминов, в связи с чем, усложняется их адаптация к российским условиям; отсутствием необходимой инфраструктуры рынка банковских услуг (например, услуги кредитных бюро в РФ, несмотря на их достаточное количество, остаются слабо востребованными); экономическими условиями (в настоящее время долгосрочное сбережение является невыгодным, и в практике российских банков отсутствуют долгосрочные накопительные вклады, например, на 10 лет, которые широко предлагаются населению за рубежом). Несмотря на существующие сложности, российские банки активно перенимают зарубежный опыт, прежде всего, в отношении кредитных продуктов и банковских карт. Российский рынок розничных банковских услуг находится в стадии формирования, но уже испытывает конкурентное давление, в том числе и со стороны зарубежных банков, обладающих современными технологиями и опытом. Насыщение рынка и усиление конкуренции ведут к снижению значимости ценовых методов конкуренции. И как свидетельствует зарубежный опыт, банкам необходимо повысить эффективность использования маркетинга, ключевым элементом которого является продуктовая стратегия. 79 |
5. Банки все активнее используют в своей деятельности программы по привлечению и удержанию клиентов. Это разнообразные бонусные программы, организация клубов клиентов и т. д. * 6. Использование современных информационных технологий и Интернета. По Интернету можно не только узнать информацию о предлагаемых услугах, но и осуществлять платежи со счета, заполнить заявление на получение кредита. Банки все активнее используют многоканальные модели сбыта услуг. На основе проведенного анализа основных сегментов российского рынка розничных услуг, мы отметили такие особенности, как достаточно ограниченный и типовой (особенно в отношении вкладов) перечень I предлагаемых банковских продуктов; низкую осведомленность населения о банковских услугах и отсутствие у большинства населения опыта пользования t ими; усиление конкуренции на рынке розничных услуг, что с учетом особенностей банковских услуг требует от банков внимания к коммуникационной политике, повышения качества услуг, развития комплексного обслуживания. С учетом этого, для российских банков, на наш взгляд, будет особо актуально использование зарубежного опыта по следующим направлениям: расширение ассортимента услуг, включающее введение счетов денежного рынка, целевых сберегательных вкладов с возможностью получения льготного жилищного кредита, выпуск кредитных карт с льготным периодом начисления процентов; пакетирование услуг; сегментация клиентов на основе жизненного цикла семьи или стратегическая сегментация; позиционирование услуг; формирование программ по привлечению и удержанию клиентов; использование многоканальных моделей сбыта услуг. Использование зарубежного опыта в российских условиях связано с рядом проблем: 125 особенностями законодательства и его недостаточной разработанностью (например, банкам в Российской Федерации запрещено заниматься страхованием, в Закон «Об ипотечных ценных бумагах» необходимо внести поправки, чтобы он начал работать); действующей системой налогообложения (банки не могут использовать вклады с льготным налогообложением полученного дохода); неточностью перевода отдельных иностранных терминов, в связи с чем, усложняется их адаптация к российским условиям; отсутствием необходимой инфраструктуры рынка банковских услуг (например, кредитные бюро в РФ только формируются); экономическими условиями (в настоящее время долгосрочное сбережение является невыгодным, и в практике российских банков отсутствуют долгосрочные накопительные вклады, например, на 10 лет, которые широко предлагаются населению за рубежом). Несмотря на существующие сложности, российские банки активно перенимают зарубежный опыт, прежде всего, в отношении кредитных продуктов и банковских карт. Российский рынок розничных банковских услуг находится в стадии формирования, но уже испытывает конкурентное давление, в том числе и со стороны зарубежных банков, обладающих современными технологиями и опытом. Насыщение рынка и усиление конкуренции ведут к снижению значимости ценовых методов конкуренции. И как свидетельствует зарубежный опыт, банкам необходимо повысить эффективность использования маркетинга, ключевым элементом которого является продуктовая стратегия. |