|
По нормам многих стран, страхование является обязательным условием лицензирования опасной деятельности. В настоящее время владельцы вредных производств в США обязаны иметь страховое покрытие в отношении своей ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам, в размере 1 млн. долларов по каждой аварии, и 3 млн. долл. по каждому случайному инциденту (не в результате одноразового акта, а вследствие процесса, растянутого во времени, например, утечки в грунтовые воды опасного вещества из цистерны) [142, стр.65]. Взаимосвязь страхования с другими элементами обеспечения безопасности имеет двоякий характер. Непосредственная взаимосвязь (на уровне административно-правовых отношений) проявляется в том, что наличие надлежащего страхового покрытия или другого вида финансовых гарантий входит в число необходимых условий выдачи лицензии. Если лицензиар — владелец потенциально опасного объекта — лишается возможности поддерживать предусмотренное законом финансовое покрытие, то это может повлечь за собой приостановление действия лицензии или ее аннулирование. Таким образом, страховщики участвуют в контроле за опасной деятельностью. В основе контроля частных страховщиков лежит воздействие на поведение страхователя, как с помощью денежного стимулирования (премиальной структуры), так и других стимулов. Страховщик может настоять, чтобы страхователь принял меры к уменьшению риска. Для регулирования риска частные страховщики, как и государственные надзорные органы, могут требовать от страхователей своевременных и подробных отчетов о состоянии объекта страхования [175, стр.48]. Поскольку система управления безопасностью есть система управления риском (опасностью причинения ущерба человеку, обществу, окружающей среде) [40, стр. 16], а одной из основных обязанностей страховщика является его оценка, то он должен располагать квалифицированным персоналом экспертов, системой стандартов и критериев безопасности. Это необходимо и для определения того, насколько реально и последовательно требование безопасности воплощается в проект того или иного потенциально опасного объекта, и на |
30 их в число наиболее эффективных инвесторов в различные секторы национальной экономики. При этом инвестиционный потенциал страхования огромен. Так, по некоторым оценкам, на руках населения России находится от 30 до 40 миллиардов долларов. По законам своих стран часть своих взносов страховщики инвестируют в различные отрасли и сферы народного хозяйства, активно участвуя, таким образом, в процессе накопления капитала, то есть в расширенном общественном воспроизводстве. Инвестируя временно свободные денежные средства в народное хозяйство страны, страховщики выполняют функции кредитования экономики станы. Поскольку страховщики активно участвуют в обеспечении расширенного воспроизводства через кредитование, в том числе долгосрочное, постольку важна роль страхования в сохранении рабочих мест на действующих предприятиях-страхователях; в создании дополнительных рабочих мест за счет долгосрочного кредитования новых производственных мощностей и расширения собственной деятельности. Кредиты страховщиков способствуют структурной перестройке экономики с учетом достижений НТР и конкуренции на мировом рынке и т.д. Кроме того, страховщики снимают с бюджета нагрузку по социальному обеспечению, что для нас сейчас, в период бюджетного кризиса, особенно важно По нормам многих стран, страхование является обязательным условием лицензирования опасной деятельности. В настоящее время владельцы вредных производств в США обязаны иметь покрытие в отношении своей ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам, в размере 1 млн. долларов по каждой аварии и 3 млн. долл. по каждому случайному инциденту (не в результате одноразового акта, а вследствие процесса, растянутого во времени, например, утечки в грунтовые воды опасного вещества из цистерны)[131, стр.65]. Взаимосвязь страхования с другими элементами обеспечения безопасности имеет двоякий характер. Непосредственная взаимосвязь (на уровне административно-правовых отношений) проявляется в том, что наличие надлежащего страхового покрытия или другого вида финансовых гарантий входит в число необходимых условий выдачи лицензии. Если 31 лицензиар — владелец потенциально опасного объекта — лишается возможности поддерживать предусмотренное законом финансовое покрытие, то это может повлечь за собой приостановление действия лицензии или ее аннулирование. Таким образом, страховщики участвуют в контроле за опасной деятельностью. В основе контроля частных страховщиков лежит воздействие на поведение страхователя, как с помощью денежного стимулирования (премиальной структуры), так и других стимулов. Страховщик может настоять, чтобы страхователь принял меры к уменьшению риска. Для регулирования риска частные страховщики, как и государственные надзорные органы, могут требовать от страхователей своевременных и подробных отчетов о состоянии объекта страхования [159, стр.48]. Поскольку система управления безопасностью есть система управления риском (опасностью причинения ущерба человеку, обществу, окружающей среде)[40, стр.16], а одной из основных обязанностей страховщика является его оценка, то он должен располагать квалифицированным персоналом экспертов, системой стандартов и критериев безопасности. Это необходимо и для определения того, насколько реально и последовательно требование безопасности воплощается в проект того или иного потенциально опасного объекта и насколько система критериев и стандартов безопасности реализуется в процессе эксплуатации. Страховщик также должен знать, насколько эффективно осуществляется надзор за соблюдением требований безопасности со стороны органов государственного регулирования, для чего страховые компании вынуждены разрабатывать современные методики оценки риска, а также осуществлять стратегию управления риском. Создание многих стандартов происходит в сотрудничестве с правительственными группами экспертов [19, стр. 56]. Согласие с методиками оценки риска, разрабатываемыми с участием страховщиков, является условием заключения договора страхования и основой для установления размеров ставок страховых премий. В этом четко прослеживается связь между лицензированием потенциально опасных производств и страхованием. |