|
сколько система критериев и стандартов безопасности реализуется в процессе эксплуатации. Страховщик также должен знать, насколько эффективно осуществляется надзор за соблюдением требований безопасности со стороны органов государственного регулирования, для чего страховые компании вынуждены разрабатывать современные методики оценки риска, а также осуществлять стратегию управления риском. Создание многих стандартов происходит в сотрудничестве с правительственными группами экспертов [16, стр. 56]. Согласие с методиками оценки риска, разрабатываемыми с участием страховщиков, является условием заключения договора страхования и основой для установления размеров ставок страховых премий. В этом четко прослеживается связь между лицензированием потенциально опасных производств и страхованием. Таким образом, страховщик, осуществляя свои функции по оценке риска, как бы необходимым образом дублирует функции надзорного органа. Анализ зарубежной практики показывает, что формируется достаточно четкая тенденция к тому, чтобы страховщики, наряду с промышленностью и регулирующими органами, принимали на себя новые задачи, не свойственные до недавнего времени практике страхования рисков причинения ущерба, связанного с вредной производственной деятельностью. Эти новые задачи заключаются в том, что страховщики наряду с предпринимателями должны принимать самое активное участие в разработке и использовании наиболее совершенных методов анализа риска и соответствующего оборудования и систем безопасности, мониторинга окружающей среды. Новая функция страховщиков, по мнению наиболее радикально настроенных групп предпринимателей, должна стать альтернативой деятельности регулирующих органов, т.е. страховщики должны играть регулирующую роль в осуществлении предпринимателями безопасной промышленной деятельности и тем самым предотвращать необходимость принятия более строгих правил и норм на правительственном уровне. Следовательно, появляется более эффективный способ контроля за поведением промышленников (и, соответственно, за степенью риска), чем правительственное регулирование. Кроме непосредственного участия в системе управления риском, а значит — в сис |
31 лицензиар — владелец потенциально опасного объекта — лишается возможности поддерживать предусмотренное законом финансовое покрытие, то это может повлечь за собой приостановление действия лицензии или ее аннулирование. Таким образом, страховщики участвуют в контроле за опасной деятельностью. В основе контроля частных страховщиков лежит воздействие на поведение страхователя, как с помощью денежного стимулирования (премиальной структуры), так и других стимулов. Страховщик может настоять, чтобы страхователь принял меры к уменьшению риска. Для регулирования риска частные страховщики, как и государственные надзорные органы, могут требовать от страхователей своевременных и подробных отчетов о состоянии объекта страхования [159, стр.48]. Поскольку система управления безопасностью есть система управления риском (опасностью причинения ущерба человеку, обществу, окружающей среде)[40, стр.16], а одной из основных обязанностей страховщика является его оценка, то он должен располагать квалифицированным персоналом экспертов, системой стандартов и критериев безопасности. Это необходимо и для определения того, насколько реально и последовательно требование безопасности воплощается в проект того или иного потенциально опасного объекта и насколько система критериев и стандартов безопасности реализуется в процессе эксплуатации. Страховщик также должен знать, насколько эффективно осуществляется надзор за соблюдением требований безопасности со стороны органов государственного регулирования, для чего страховые компании вынуждены разрабатывать современные методики оценки риска, а также осуществлять стратегию управления риском. Создание многих стандартов происходит в сотрудничестве с правительственными группами экспертов [19, стр. 56]. Согласие с методиками оценки риска, разрабатываемыми с участием страховщиков, является условием заключения договора страхования и основой для установления размеров ставок страховых премий. В этом четко прослеживается связь между лицензированием потенциально опасных производств и страхованием. 32 Таким образом, страховщик, осуществляя свои функции по оценке риска, как бы необходимым образом дублирует функции надзорного органа. Анализ зарубежной практики показывает, что формируется достаточно четкая тенденция к тому, чтобы страховщики, наряду с промышленностью и регулирующими органами, принимали на себя новые задачи, не свойственные до недавнего времени практике страхования рисков причинения ущерба, связанного с вредной производственной деятельностью. Эти новые задачи заключаются в том, что страховщики наряду с предпринимателями должны принимать самое активное участие в разработке и использовании наиболее совершенных методов анализа риска и соответствующего оборудования и систем безопасности, мониторинга окружающей среды. Новая функция страховщиков, по мнению наиболее радикально настроенных групп предпринимателей, должна стать альтернативой деятельности регулирующих органов, те. страховщики должны играть регулирующую роль в осуществлении предпринимателями безопасной промышленной деятельности и тем самым предотвращать необходимость принятия более строгих правил и норм на правительственном уровне. Следовательно, появляется более эффективный способ контроля за поведением промышленников (и, соответственно, за степенью риска), чем правительственное регулирование. Кроме непосредственного участия в системе управления риском, а значит — в системе управления безопасностью, страховщики влияют на потенциально опасное производство и опосредованным образом: воздействуя на поведение потенциального нарушителя с учетом его собственных интересов, т.е. формируя стимулы соблюдать стандарты безопасности. Это проявляется в регулировании тарифных ставок в зависимости от безопасности производства и желания предпринимателя повышать его, а также в отказе от страхования опасных объектов, на которых не принимаются меры по снижению риска. При страховании особо крупных рисков (например, рисков крупных атомных аварий) формируются пулы страховых компаний, действующие при государственной поддержке [142, стр. 38]. Крупные единичные риски (риски для отдельных установок и сооружений), которые встречаются в сфере технического страхования, например, строительство нефтеперегонных |