|
правляемые страховой организацией на решение производственных вопросов, способствуя в ходе инвестиционного процесса экономическому росту, состоят на 60% из взносов по долгосрочному страхованию жизни [166]. Помимо этого, долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование создают стабильность, уверенность в завтрашнем дне у больших групп граждан, при этом гражданин, охваченный долгосрочным страхованием, заинтересован в экономической и политической стабильности государства гораздо больше, поскольку от этого зависит само существование и финансовая стабильность его страховщика. Таким образом, долгосрочное страхование жизни и негосударственное пенсионное страхование при надлежащем внимании государства являются мощным инструментом укрепления стабильности в обществе. Кроме того, они снимают с бюджета нагрузку по социальному обеспечению, что сейчас, в период бюджетного кризиса, особенно важно. Экономический эффект страхования жизни, имущества, ответственности граждан для экономики очевиден и очень велик. Большинство граждан по возможности делают объективно необходимые каждому накопления "на черный день", которых чаще всего недостаточно для возмещения ущерба, который может возникнуть у среднестатистической семьи (пожар, серьезная болезнь). Таким образом, не обеспечивается должная защита стабильности. С другой стороны, эти накопления, вложенные в доллары и "в чулок", не участвуют в инвестиционном процессе в экономике, а они в масштабах страны составляют десятки миллиардов рублей. Страхование решает и первую, и вторую проблемы. Личное страхование, а особенно долгосрочное страхование жизни, является важнейшим макроэкономическим фактором. Его роль можно пояснить на примере Великобритании 70-х годов. Когда там был высокий уровень инфляции, правительство было вынуждено вместе с банковской и страховой сферой взять на себя обязательство по ее сдерживанию. Были выпущены новые, индексированные облигации, где фактически реальный уровень доходности превышал инфляцию. Покупателями этих облигаций были, в основном, пенсионные фонды и страховые компании. Долгосрочные накопления от пенсионных фон |
33 заводов и других сооружений нефтехимии, страхуются в развитых странах на суммы более 800 млн. долларов. Буровые платформы, другие морские установки по добыче нефти и природного газа страхуются на сумму до 4,5 млрд. долларов, а комплекс таких объектов — до 913 млрд. долларов [142, стр.40]. При этом для современного этапа развития мирового хозяйства характерно возрастание роли страховых компаний и страховых пулов в системе международных экономических отношений. Пул — объединенный фонд, объединенный резерв, участники которого не утрачивают своей юридической самостоятельности, но в силу соглашения между ними ограничивается возможность их индивидуальной коммерческой деятельности [142, стр.37] Наконец, страхование непосредственно содействует развитию предпринимательства, так как лишь очень состоятельные люди могут заниматься предпринимательством, принимая весь риск потерь на себя. Чем шире распространяется страхование, тем большая часть рисков перекладывается на страховщиков и тем большее количество людей может принять участие в предпринимательской деятельности. Необходимо также рассмотреть место и роль отдельных видов страховых услуг в экономике страны. Так, например, основные финансовые средства, направляемые страховой организацией на решение производственных вопросов, способствуя в ходе инвестиционного процесса экономическому росту, состоят на 60% из взносов по долгосрочному страхованию жизни. Помимо этого, долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование создают стабильность, уверенность в завтрашнем дне у больших групп граждан, при этом гражданин, охваченный долгосрочным страхованием, заинтересован в экономической и политической стабильности государства гораздо больше, поскольку от этого зависит само существование и финансовая стабильность его страховщика. Таким образом, долгосрочное страхование жизни и негосударственное пенсионное страхование при 34 надлежащем внимании государства являются мощным инструментом укрепления стабильности в обществе. Кроме того, они снимают с бюджета нагрузку по социальному обеспечению, что сейчас, в период бюджетного кризиса, особенно важно. Экономический эффект страхования жизни, имущества, ответственности граждан для экономики очевиден и очень велик. Большинство граждан по возможности делают объективно необходимые каждому накопления "на черный день", которых чаще всего недостаточно для возмещения ущерба, который может возникнуть у среднестатистической семьи (пожар, серьезная болезнь). Таким образом, не обеспечивается должная защита стабильности. С другой стороны, эти накопления, вложенные в доллары и "в чулок", не участвуют в инвестиционном процессе в экономике, а они в масштабах страны составляют десятки миллиардов рублей. Страхование решает и первую, и вторую проблемы. Личное страхование, а особенно долгосрочное страхование жизни, является важнейшим макроэкономическим фактором. Его роль можно пояснить на примере Великобритании 70-х годов. Когда там был высокий уровень инфляции, правительство было вынуждено вместе с банковской и страховой сферой взять на себя обязательство по ее сдерживанию. Были выпущены новые, индексированные облигации, где фактически реальный уровень доходности превышал инфляцию. Покупателями этих облигаций были, в основном, пенсионные фонды и страховые компании. Долгосрочные накопления от пенсионных фондов и страхования жизни являются стержнем и составляют главную силу рынка капиталов и недвижимости. Страховые компании на сегодняшний день в развитых странах являются основными собственниками недвижимости. Так, французская страховая компания ЦАР является крупнейшим после мэрии Парижа собственником городской недвижимости. Без динамичной отрасли страхования жизни развитый рынок капиталов или ценных бумаг невозможен. Только через долгосрочное страхование жизни можно создать национальный независимый, сильный рынок капитала и фактически финансировать многолетние экономические проекты. Это объясняется тем, что именно страховые компании поставляют 36 является практически повсеместным. При этом страхование жизни растет более быстрыми темпами, чем страхование в целом или его рисковые виды. В качестве примера приведем данные по личному и рисковому страхованию во Франции на протяжении последних лет, которые ясно показывают пробуждение интереса к дополнительной страховой защите жизни и доходам. Это связано, в первую очередь, с кризисом системы государственной социальной защиты. Среди видов и форм личного страхования все большее распространение получает частное пенсионное страхование, которое проводят почти все развитые страны, несмотря на наличие схемы государственного социального страхования. Сохраняющиеся тенденции позволяют предполагать, что значение негосударственного личного страхования будет расти быстрыми темпами и в будущем. * * * Таким образом, следует отметить, что зарождение страховых экономических отношений в системе общественного воспроизводства связано непосредственно с третьей фазой данного воспроизводства, названной фазой обмена, или просто — обменом. И в связи с этим место и роль страхования в экономике связаны в первую очередь с особым местом страховых услуг в процессе общественного воспроизводства в системе экономических отношений. В первую очередь страхование является главнейшим институтом по превенции рисков, а также регулятором и основной влияющей структурой на опасное производство. Такие виды страхования как долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование создают стабильность, уверенность в завтрашнем дне у больших групп граждан, при этом гражданин, охваченный долгосрочным страхованием, заинтересован в экономической и политической стабильности государства гораздо больше, поскольку от этого зависит само существование и финансовая стабильность его страховщика. Кроме того, страхование эффективно воздействует на экономику через создание новых рабочих мест, |