|
например, страхование жизни и дополнительное пенсионное страхование в большинстве развитых стран не затрагиваются при любых увеличениях налогов, наоборот, этим видам предоставляются разнообразные налоговые и другие льготы экономического характера. В последнее время в Европе и во всем мире наблюдается устойчивый рост интереса к страхованию жизни во всех его формах. Это связано, прежде всего, с осознанием населением недостаточности социального страхования для обеспечения достаточного уровня пенсионного обеспечения и пособий в случае потери работоспособности. Личное страхование в развитых странах является практически повсеместным. При этом страхование жизни растет более быстрыми темпами, чем страхование в целом или его рисковые виды. В качестве примера приведем данные по личному и рисковому страхованию во Франции на протяжении последних лет, которые ясно показывают пробуждение интереса к дополнительной страховой защите жизни и доходам. Это связано, в первую очередь, с кризисом системы государственной социальной защиты. Среди видов и форм личного страхования все большее распространение получает частное пенсионное страхование, которое проводят почти все развитые страны, несмотря на наличие схемы государственного социального страхования. Сохраняющиеся тенденции позволяют предполагать, что значение негосударственного личного страхования будет расти быстрыми темпами и в будущем. Таким образом, следует отметить, что зарождение страховых экономических отношений в системе общественного воспроизводства связано непосредственно с третьей фазой данного воспроизводства, названной фазой обмена, или просто — обменом. И в связи с этим место и роль страхования в экономике связаны в первую очередь с особым местом страховых услуг в процессе общественного воспроизводства в системе экономических отношений. В первую очередь, страхование является главнейшим институтом по превенции рисков, а также регулятором и основной влияющей структурой на опасное производство. |
35 на рынок долгосрочные вложения (договора страхования жизни заключаются, как правило, на срок 15—20, иногда до 35 лет), тогда как банки, прежде всего, дают краткосрочные займы. Таким образом, долгосрочное страхование эффективно воздействует на экономику через создание новых рабочих мест, уменьшение безработицы, повышение национального продукта, увеличение экспорта и, наконец, снижение темпов инфляции. Одним из способов, при помощи которого можно стимулировать развитие долгосрочного страхования, является, например, льготное налогообложение, которое поощряло бы людей к накоплениям. В некоторых странах, например в Англии, обязательным уставным требованием для компании является пенсионное страхование, создание пенсионных фондов для своих сотрудников. Правительство считает, что частные лица не могут с достаточной предусмотрительностью сформировать запасы на будущее. Поэтому оно требует, чтобы эту роль принимала на себя компания. Участие страховщиков в приобретении государственных ценных бумаг оказывает серьезное влияние на уровень процентных ставок. Расширение страхового рынка, увеличение инвестиций со стороны страховщиков в государственные облигации снижает процентные ставки этих облигаций, и государство получает более дешевые деньги на рынке государственных ценных бумаг. Причем при увеличении налогов на страховщиков происходит настолько большое снижение инвестиций на рынке государственных облигаций, что в результате такое увеличение становится экономически невыгодным государству. Поэтому, например, страхование жизни и дополнительное пенсионное страхование в большинстве развитых стран не затрагиваются при любых увеличениях налогов, наоборот, этим видам предоставляются разнообразные налоговые и другие льготы экономического характера. В последнее время в Европе и во всем мире наблюдается устойчивый рост интереса к страхованию жизни во всех его формах. Это связано, прежде всего, с осознанием населением недостаточности социального страхования для обеспечения достаточного уровня пенсионного обеспечения и пособий в случае потери работоспособности. Личное страхование в развитых странах 36 является практически повсеместным. При этом страхование жизни растет более быстрыми темпами, чем страхование в целом или его рисковые виды. В качестве примера приведем данные по личному и рисковому страхованию во Франции на протяжении последних лет, которые ясно показывают пробуждение интереса к дополнительной страховой защите жизни и доходам. Это связано, в первую очередь, с кризисом системы государственной социальной защиты. Среди видов и форм личного страхования все большее распространение получает частное пенсионное страхование, которое проводят почти все развитые страны, несмотря на наличие схемы государственного социального страхования. Сохраняющиеся тенденции позволяют предполагать, что значение негосударственного личного страхования будет расти быстрыми темпами и в будущем. * * * Таким образом, следует отметить, что зарождение страховых экономических отношений в системе общественного воспроизводства связано непосредственно с третьей фазой данного воспроизводства, названной фазой обмена, или просто — обменом. И в связи с этим место и роль страхования в экономике связаны в первую очередь с особым местом страховых услуг в процессе общественного воспроизводства в системе экономических отношений. В первую очередь страхование является главнейшим институтом по превенции рисков, а также регулятором и основной влияющей структурой на опасное производство. Такие виды страхования как долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование создают стабильность, уверенность в завтрашнем дне у больших групп граждан, при этом гражданин, охваченный долгосрочным страхованием, заинтересован в экономической и политической стабильности государства гораздо больше, поскольку от этого зависит само существование и финансовая стабильность его страховщика. Кроме того, страхование эффективно воздействует на экономику через создание новых рабочих мест, 56 страховой премии, а остальные компании значительно уступают лидеру по масштабам деятельности. К этому типу относятся, например, страховые рынки Германии и Италии. Второй тип составляют страховые рынки, на которых сосуществуют несколько крупных страховых компаний или групп с примерно равными финансовыми возможностями. До последнего времени такой тип страхового рынка существовал в США, Великобритании, Франции и некоторых других европейских государствах. Интеграция на мировом страховом рынке делает страховые компании мощнейшими инвесторами капиталов, потенциал которых огромен. В этой связи представляется необходимым рассмотреть положение страховых компаний в Российской экономике. В ы в о д ы Рассмотренные в данной главе особенности развития сферы страховых услуг в России и зарубежом, позволяют сделать следующие выводы: страхование возникает и развивается параллельно с мелким и средним свободным предпринимательством, поскольку необходимым условием успешного предпринимательства является предсказуемость внешней среды его существования и стабильность деятельности самого предприятия, а также предсказуемость состояния здоровья предпринимателя. страхование развивается одновременно с развитием научно-технического прогресса и возникновение новых видов страхования обусловлено появлением новых технологий и техники. зарождение страховых экономических отношений в системе общественного воспроизводства связано с фазой обмена, или просто — обменом. И в связи с этим место и роль страхования в экономике связаны в первую очередь с особым местом страховых услуг в процессе общественного воспроизводства в системе экономических отношений. |