|
что в России сложился, и функционирует рынок страхования. Однако говорить об эффективной работе российских страховщиков не стоит. Так как весь объем собранных страховых премий за 2000 год сопоставим лишь со сборами страховых премий, собранных одной западной страховой компанией. Для примера, страховая компания «Альянс» в Германии собирает страховых премий более 10 млрд. долл. в год [5 с. 25]. На сегодняшний день в России застраховано лишь 85% потенциальных рисков. В то время как в РСФСР времён Советского Союза услугами страхования пользовалось более 70% населения страны [166]. Таким образом, в условиях плановой экономики страхование в России было более популярно, чем в условиях рыночной экономики. На наш взгляд, это, скорее всего, связано, вопервых, с недоверием граждан к российским страховщикам и, во-вторых, низкой платёжеспособностью российских страхователей. Финансовый и экономический кризис в стране, вызванный обвалом рубля в августе 1998 года, значительно повлиял на развитие российского страхового рынка. Национальная система страхования России оказалась более устойчивой к кризису, чем банковская система. На сегодняшний день нет ни одной страховой компании, которая не выполнила бы своих обязанностей перед страхователями. Кризис оказал как положительное, так и отрицательное влияние на развитие национальной системы страхования. К отрицательному влиянию можно отнести то, что многие страховые компании лишились денежных средств в связи с замораживанием погашений по государственным обязательствам. При размещении страховых резервов в 2002 году 60% опрошенных страховщиков использовали государственные ценные бумаги (рис. 4). По данным Центра экономической конъюнктуры при Правительстве РФ в 1998 году 89% российских страховщиков имели страховые резервы, инвестированные в государственные ценные бумаги, 73% в банковские депозиты и векселя и 35% в ценные бумаги акционерных обществ. Сегодня конкретный анализ инвестиционной деятельности российских страховщиков провести затрудни |
42 Следует отметить, что страховом рынке появляются компании специализирующиеся на каких-то определенных видах страхования. Например, компания РОСНО собирает 10% от общего объёма страховых поступлений по личным видам страхования, СОГАЗ имеет лидерство в имущественном страховании, страховом портфеле компаниив ИНГОССТРАХ преобладают договоры страхования ответственности (смотри таблицу 5). Анализируя развитие Российского страхового рынка, следует сказать, что в период с 1992 года по 1997 год значительно возросли страховые платежи в расчёте на одного человека (смотри рис. 5). Эти данные говорят о том, что население начинает понемногу понимать, что без обеспечения себе достойной страховой защиты становится невозможным выжить в рыночных условиях. 1992 1993 1994 1995 1996 1997 Рис. 5 Динамика поступлений по добровольному страхованию на одного россиянина (рубли) Таким образом, из всего выше сказанного, следует с том, что в России сложился, и функционирует рынок страхования. Однако говорить об эффективной работе российских страховщиков не стоит. Так как весь объем собранных страховых премий за 1998 год сопоставим лишь 43 г« со сборами страховых премий собранных одной западной страховой I компании. Для примера страховая компания «Альянс» в Германии собирает страховых премий более 10 млрд. долл, в год (5 с. 25). На сегодняшний день России застраховано лишь 85%в потенциальных рисков. В то время как в РСФСР времён Советского Союза услугами страхования пользовалось более 70% населения страны (38 с.11). Таким образом, в условиях плановой экономики страхование в России было более популярно, чем в условиях рыночной экономики. На наш взгляд, это скорее всего, связано во-первых, с недоверием граждан к российским страховщикам и во-вторых, низкой платёжеспособностью российских страхователей. Финансовый и экономический кризис в стране, вызванный обвалом рубля в августе 1998 года, значительно повлиял на развитие российского страхового рынка. Национальная система страхования России оказалась более устойчивой к кризису, чем банковская система. На сегодняшний день нет ни одной страховой компании, которая не выполнила бы своих обязанностей перед страхователями. Кризис оказал как положительное, так и отрицательное влияние на развитие национальной системы страхования. К отрицательному влиянию можно отнести то, что многие страховые компании лишились денежных средств в связи с замораживанием погашении по государственным обязательствам. При размещении страховых резервов в 1997 году 85% опрошенных страховщиков использовали государственные ценные бумаги (смотри рис. 6). К моменту объявления дефолта по оценке Всероссийского союза страховщиков более 60% активов страховых компаний, по предписанию Росстрахнадзора, были размещены в ГКО. По данным Центра экономической конъюнктуры при Правительстве РФ в 1998 году 89% российских страховщиков имели страховые резервы, инвестированные в государственные ценные бумаги, I 44 ♦ г ( 73% в банковские депозиты и векселя и 35% в ценные бумаги акционерных обществ. Более конкретный анализ инвестиционной деятельности российских страховщиков провести затруднительно в виду отсутствия информации. 90 80 •• W 70 -60 -■ 50 .■ 40 -30 20 < .< : . > л 2 а X хф ffi et <0 1 <х с ф 2 * I3" 5 ф о со ож X .2 2 5et s нСО Ф S Ф X со 2 1 О 4 i : ф а § ® 9 1 £g * 8 Ф ЮлX Рис. 6 Размещение страховых резервов компаниями Российской федерации в 1997 году Однако следует отметить и положительное влияние кризиса на систему страхования. Во-первых, после августовского кризиса в 1998 году резко упал рейтинг коммерческих банков. На сегодняшний день страхование является самым эффективным механизмом вложения денег. В сложившейся ситуации в стране, когда стало не выгодно открывать депозитные счета банке и вкладывать средства в ценные бумаги, увеличивается интерес граждан к долгосрочному страхованию жизни (28 с. ши |