|
зволяют выйти из кризиса»1. Чем сложнее система, тем более глубокий спад она испытывает при перестройке. «Величина ухудшения, необходимого для перехода в лучшее состояние, сравнима с финальным улучшением и увеличивается по мере совершенствования системы»2. Реформирование любой экономической системы, в том числе и пенсионной, сопровождается институциональными конфликтами между укоренившимися и внедряемыми нормами поведения, при этом имеют место так называемые институциональные ловушки как проявление неэффективности институциональной структуры трансформирующейся системы. Реформируемая пенсионная система России оказалась в институциональной ловушке, что проявляется в крайне медленной трансформации распределительной системы в распределительно-накопительную, противоречивости реформаторских действий Правительства России, отсутствии систем эффективного управления пенсионными средствами, нссформированности надежных рыночных инструментов трансформации пенсионных ресурсов в инвестиции, отсутствии доверия со стороны населения к государству и институтам финансового рынка. Содержанием процесса институциональных изменений при переходе к смешенной модели пенсионной системы выступает создание и внедрение выработанных под воздействием практического опыта модернизированных институциональных форм. В сегодняшних условиях требуется новая модель отношений субъектов пенсионной системы, основанная на механизмах и технологиях реального страхования, что позволило бы повысить уровень пенсионного обеспечения граждан и финансовую устойчивость пенсионной систем. Наиболее острым вопросом организации новой системы дополнительного пенсионного страхования является вопрос о статусе: добровольном или обязательном. Ответ на данный вопрос будет очевиден после рассмотрения категорий застрахованных лиц, которые должны быть включены в новую пенсионную систему. 1Бессонова О.Э. Раздаток: институциональная теория хозяйственного развития России. —Новосибирск: ИэиОПП, 2001. С.4 2Арнольд В.И. Теория катастроф. М.: Наука, 2003.С. 101 41 |
является экономический критерий пенсионного страхования (определяющий реальную стоимость рабочей силы, включающую в себя и пенсионный период жизни человека) и социальный критерий (заключающийся в солидарности всех застрахованных и работодателей, работающих в различных регионах, в разных отраслях и организациях). Процесс институциональных изменений означает ревизию и обновление исходной институциональной структуры. Модельный анализ пенсионных систем, существующих в мировой практике, показал, что пенсионные системы большинства стран включают в себя различные институты социальной защиты: государственное социальное обеспечение, личное пенсионное страхование, обязательное социальное страхование и т.д. При этом многообразие моделей обусловлено тем, какой из этих институтов доминирует. В те периоды, когда сложившиеся элементы институциональной среды перестают обеспечивать основные цели и задачи пенсионной системы, все ее элементы вступают в фазу кризиса, а система экономических отношений в период институциональных изменений. «Общей чертой таких периодов является апробирование и внедрение новых институциональных элементов, которые позволяют выйти из кризиса»1 . Чем сложнее система, тем более глубокий спад она испытывает при перестройке. «Величина ухудшения, необходимого для перехода в лучшее состояние, сравнима с финальным улучшением и увеличивается по мере совершенствования системы» . Реформирование любой экономической системы, в том числе и пенсионной, сопровождается институциональными конфликтами между укоренившимися и внедряемыми нормами поведения, при этом имеют место так называемые институциональные ловушки как проявление неэффективности институциональной структуры трансформирующейся системы. Реформируемая пенсионная система России оказалась в институциональной ловушке, что проявляется в крайне медленной трансформации распределительной системы в распределительно-накопительную, противоречивости реформаторских действий Правительства России, отсутствии систем эффективного управления пенсионными 1Бессонова О.Э. Раздаток: институциональная теория хозяйственного развития России. Новосибирск: ИэиОПП, 2001.-С .4 : Арнольд В.И. Теория катастроф. М.: Наука, 2003.C.10I 37 средствами, несформированности надежных рыночных инструментов трансформации пенсионных ресурсов в инвестиции, отсутствии доверия со стороны населения к государству и институтам финансового рынка. Содержанием процесса институциональных изменений при переходе к смешенной модели пенсионной системы выступает создание и внедрение выработанных под воздействием практического опыта модернизированных институциональных форм. В сегодняшних условиях требуется новая модель отношений субъектов пенсионной системы, основанная на механизмах и технологиях реального страхования, что позволило бы повысить уровень пенсионного обеспечения граждан и финансовую устойчивость пенсионной систем. Наиболее острым вопросом организации новой системы дополнительного пенсионного страхования является вопрос о статусе: добровольном или обязательном. Ответ на данный вопрос будет очевиден после рассмотрения категорий застрахованных лиц, которые должны быть включены в новую пенсионную систему. В любой действующей пенсионной системе в каждый момент времени существуют четыре категории застрахованных лиц: 1) пенсия которым назначена ранее; 2) активные застрахованные лица, только что вступивших в трудовую деятельность и еще не имеющих страхового (трудового) стажа и пенсионных прав; 3) активные застрахованные лица, имеющие стаж и, следовательно, определенный объем пенсионных прав и продолжающие трудовую деятельность; 4) потенциальные застрахованные (лица, которые в будущем, начав трудовую деятельность, станут участниками пенсионной системы). Для лиц, получающих трудовую пенсию в настоящее время, добровольное финансирование указанных выплат исключено по объективным причинам (в частности, не всегда возможно установить работодателя, который должен оплатить указанные периоды и виды выплат). Таким образом, для финансирования вышеназванных пенсионных выплат данной категории получателей необходимо создание обязательной системы. 38 межрегиональная диверсификация вложений в акции при соответствующем хеджировании. В формировании новой институциональной модели пенсионной системы и развитии рынка пенсионных услуг важную роль играет, по нашему мнению, широкое применение современных технологий пенсионного маркетинга, позволяющего на основании изучения состояния рынка пенсионных страховых услуг и потребностей общества формирование новые, адекватные реальному состоянию развития пенсионной системы продукты. Очевидно, что потребителей этих пенсионных услуг (а это значительная часть населения) интересует, прежде всего, обеспечение сохранности, доходности, надежности, ликвидности и диверсификации активов. Это, безусловно, актуализирует проблему информационного обеспечения процессов управления пенсионными инвестициями. Как уже отмечалось в диссертационной работе, реформирование пенсионной системы сопровождается институциональными конфликтами между укоренившимися и внедряемыми нормами поведения, при этом имеют место так называемые институциональные ловушки как проявление неэффективности институциональной структуры трансформирующейся системы. В нестабильной экономической системе, свойственной состоянию реформирования, горизонт прогнозирования экономических агентов очень мал, в связи с чем они максимизируют потребляемую полезность в краткосрочном периоде. В результате формируется институт самореализующихся пессимистических (оптимистических) ожиданий экономических субъектов1. Ситуация, возникшая под влиянием пессимистических ожиданий, закрепляется институционально благодаря эффекту сопряжения и, таким образом, соответствующее поведение становятся нормой. Пессимистические ожидания на рынке пенсионных услуг характеризуются скрытием части заработной платы и соответственно сокращения величины пенсионных накоплений, нежеланием большинства населения переводить свои пенсионные сбережения в негосударственные пенсионные фонды Оценивая институциональные ловушки реформирования пенсионной системы в российской экономике, необходимо исследовать проблему информа1Термин «самореализующиеся пессимистические ожидания» впервые использован В.М. Полтеровичем (Polterovich V.M. Institutional traps and economic reform. Moscov: New Economic School. 1998). 162 |