|
страхователей). В качестве критериев (а иногда ограничений) распределения фондов могут выступать: максимизация ожидаемой прибыли, минимизация вероятности разорения в течение заданного промежутка времени и др. (см. математические модели ниже). 2. Определение страховых взносов, производимое на основании анализа распределения величины возможного ущерба. В частности, могут использоваться: принцип ожидаемого значения, принцип вариации, принцип нулевой полезности и др. 3. Определение системы выплат (требования, которым должна удовлетворять система выплат для удовлетворения потребностей и соответствия интересам, как страхователя, так и страховщика, подробно описана ниже). Основными отраслями страхования являются: страхование жизни (личное страхование, страхование от несчастного случая, страхование работников работодателем и т.д.), страхование имущества (страхование опасности: природные катастрофы, пожары и др.), страхование ответственности, в том числе страхование промышленных и экологических рисков (экологическое страхование) и др.. Непременным условием страхования промышленных и экологических рисков является взаимная выгода страхователя и страховщика. При этом выгода от страхования ответственности заключается в следующем: Для населения (или третьих лиц, потерпевших в результате аварии) такое страхование гарантия прав на получение возмещения ущерба жизни, здоровью и имуществу, в том числе, косвенно, на компенсацию за экологический ущерб от аварии. Для предприятий (страхователей) страхование ответственности создает: -финансовый резерв для ликвидации последствий аварии и возмещения ущерба пострадавшим гражданам и организациям, а также юридическую поддержку по претензиям и искам; 69 |
8 имеет наименьшую коммерческую нагрузку и имеет наиболее продолжительную историю1 [24, 31, 54, 99]. коммерческое страхование. В рамках коммерческого страхования существует коммерческая (в том числе, быть может, государственная) страховая организация, для которой страхование и/или перестрахование является одним из основных видов деятельности. Страховая организация (страховщик) берет на себя обязательства полного или частичного возмещения ущерба, нанесенного страхователю в результате наступления страхового случая, за счет страховых взносов. Иногда в качестве особого и самостоятельного вида страхования выделяют перестрахование [30, 64, 73]. Однако, как будет показано ниже, в рамках настоящего исследования оно может рассматриваться как специфическая разновидность страхования, не выделяемая специально. Задачи, решаемые, страховыми организациями, могут быть разделены на следующие обширные классы. 1. Первоначальное распределение фондов и их перераспределение (в том числе вопрос выбора клиентуры – потенциальных и реальных страхователей). В качестве критериев (а иногда ограничений) распределения фондов могут выступать: максимизация ожидаемой прибыли, минимизация вероятности разорения в течение заданного промежутка времени и др. (см. математические модели ниже). 2. Определение страховых взносов, производимое на основании анализа распределения величины возможного ущерба. В частности, могут использоваться: принцип ожидаемого значения, принцип вариации, принцип нулевой полезности и др. 3. Определение системы выплат (требования, которым должна удовлетворять система выплат для удовлетворения потребностей и соответствия интересам как страхователя, так и страховщика, подробно описана ниже). Основными отраслями страхования являются: страхование жизни (личное страхование, страхование от несчастного случая, страхование работников работодателем и т.д.), страхование имущества (страхование опасности: природные катастрофы, пожары и 1 История развития страхового дела в России и за рубежом, начиная с Древнего мира и до нашего времени, подробно описана в [4, 23, 57, 98]. |