|
Гражданский кодекс Российской Федерации в статье 929 дает перечень рисков, в отношении наступлениях которых может быть осуществлено имущественное страхование. К ним относятся, в частности, риск убытков, связанных с ведением предпринимательской деятельности, риск ответственности по деликатным и договорным обязательствам, риск убытков от предпринимательской деятельности. При этом риск, являющийся центральной категорией в страховой деятельности, имеет несколько дефиниций, отражающих его различные аспекты. Он понимается как вероятная опасности, наступившее событие, объект страхования, определенная деятельность. При этом в правовых актах понятие риска фактически отождествляется с понятием интереса в рамках объяснения, в каких случаях вероятное неблагоприятное событие связывается с со возможностью страхования . Следует отметить, что, несмотря на диспозитивный характер действующих норм, регулирующих правоотношения между страховщиком и страхователем, законодатель все же отдает явное предпочтение при разрешении вопроса о дозволении страхования различных рисков отдельным направлениям. Так, Гражданским кодексом установлена возможность страховать риски ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора только в случаях, предусмотренных законом (п.1 ст.932). Если страхование риска договорной ответственности осуществлено при отсутствии соответствующих оснований для подобного страхования в законе, такой договор страхования является недействительным59. При этом страхование ответственности за причинение вреда фактически не ограничено никакими рамками. С нашей точки зрения, положения о страховании договорной ответственности абсолютно не обязательно распространять на риэлторские договоры. Вместе с тем, как уже заявлялось нами ранее, в силу наличия 5 8См.: ТузоваР. Чемотличаетсястраховойинтересотстраховогориска//ВестникВы сш егоАрбитражного судаРФ. 2001. Л'а]. 5 9КомментарийкГражданскомукодексуРоссийскойФедерации(частьвторая)/Подред.О.М. Козы рь,АЛ. Маковского, С.А. Хохлова. Автор ком м . С.А. Герасименко. М., 1996. 49 |
Необходимость эта исходит из уже неоднократно подчеркивавшейся выше специфики неклинических психологических услуг, связанной с риском нанесения вреда здоровью граждан. При этом гарантия защиты имущественных прав потребителей неклинических психологических услуг может быть обеспечена исключительно посредством обязательного страхования гражданской ответственности субъектов, осуществляющих данный вид деятельности, которое должно получить законодательное закрепление, ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 10.12.2003 № 172-ФЗ)53 гласит, что страхование представляет отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Гражданский кодекс Российской Федерации в статье 929 дает перечень рисков, в отношении наступлениях которых может быть осуществлено имущественное страхование. К ним относятся, в частности, риск убытков, связанных с ведением предпринимательской деятельности, риск ответственности по деликатным и договорным обязательствам, риск убытков от предпринимательской деятельности. При этом риск, являющийся центральной категорией в страховой деятельности, имеет несколько дефиниций, отражающих его различные аспекты. Он понимается как вероятная опасности, наступившее событие, объект страхования, определенная деятельность. При этом в правовых актах понятие риска фактически отождествляется с понятием интереса в рамках объяснения, в каких случаях вероятное неблагоприятное событие связывается с возможностью страхования54 . 5 3 СЗ РФ. 1998. № 1. Ст. 4; 1999. № 29. Ст. 3703.2002. № 12. Ст. 1093; 2002. № 18. Ст. 1721; 2003. -№ 50. Ст. 4855; 2003. №50. Ст. 4858. м См.: Тузова Р. Чем отличается страховой интерес от страхового риска // Вестник Высшего Арбитражного 54 Следует отметить, что, несмотря на диспозитивный характер действующих норм, регулирующих правоотношения между страховщиком и страхователем, законодатель все же отдает явное предпочтение при разрешении вопроса о дозволении страхования различных рисков отдельным направлениям. Так, Гражданским кодексом установлена возможность страховать риски ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора только в случаях, предусмотренных законом (п.1 ст.932). Если страхование риска договорной ответственности осуществлено при отсутствии соответствующих оснований для подобного страхования в законе, такой договор страхования является недействительным55 . При этом страхование ответственности за причинение вреда фактически не ограничено никакими рамками. С нашей точки зрения, положения о страховании договорной ответственности абсолютно не обязательно распространять на контракты возмездного оказания неклинических психологических услуг. Вместе с тем, как уже заявлялось нами ранее, в силу наличия высокой потенциальной опасности нанесения ущерба психическому здоровью потребителя рассматриваемых услуг, в лицензионные требования, предъявляемые к субъектам оказания психологической помощи, следует включить заключение последними договоров страхования гражданской ответственности, если речь идет о коллективном субъекте, оказывающем услуги, или профессиональной ответственности, когда лицензированию подлежит индивидуальный предприниматель. Разделение произведенное нами не случайно, ведь, как известно, по договору страхования профессиональной ответственности застрахована может быть только ответственность физического лица, «юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, поскольку не обладает профессией»56 . суда РФ. 2001. №1. " Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть вторая) / Под ред. О.М. Козырь, АЛ. Маковского, С.А. Хохлом. Автор комм. С.А. Герасименко. М., 1996. 5 4 Сплетухов. Ю.Л. Страхование ответственности. М.: ЗАО «Издательский дом «Аудитор», 2001. С. 109-110. 55 |