|
целью установления такого уровня цен на банковские услуги, который соответствует текущей стратегии банка и экономическим условиям его деятельности, а поэтому создаетнаилучшиеусловия роста его рыночной стоимости. 3.2. Формирование процентной политики в коммерческих банках В отечественной экономической литературе процентная политика, коммерческого банка, пронизывающая все направления его деятельности, связанные с несением процентных расходов и получением процентных доходов, встречается крайне редко, за исключением исследований Симановского А., Левина И„ Мешковой Е., Шпилевской Е., Шевцовой О., Семегаоты О. Процентная политика представлена в основном как элемент кредитной политики, а из всех видов процентных ставок анализируется преимуществе!то процент за банковский кредит. Такое положение вполне объяснимо тем, что процент за кредит является основным источником процентных доходов. Тем не менее, поскольку объектом процентной политики коммерческого банка является вся система процентных ставок, используемых в деятельности банка, то представляется, что с развитием в России денежно-кредитных отношений необходимость анализа и разработки всех направлений процентной политики становится все актуальнее. Процентная политика коммерческого банка включает в себя определение целевых ориентиров и постановку задач, а также выработку научно обоснованной организационной структуры и порядка осуществления процесса ее практической реализации. Система управления процентной политикой состоит из следующих этапов: выработка тактики процентной политики в соответствии со стратегией развития банка; оперативное управление как единство управления ценообразованием и управления процентным риском; контроль за достижением целей. Процентная политика многофилиального банка имеет несколько уровней формирования и реализуется на уровне головного офиса, на уровне отношений головной офис филиал, а также на уровне отношений между филиалами, что обусловлено организационной структурой многофилиального коммерческого банка |
Кредитное происхождение банковских ресурсов84 подтверждает тесные связи между банками в процессе банковского производства, а, следовательно, и взаимное использование банковских продуктов и услуг. Подобный процесс порождает эффект мультиплицирования цены на услуги и продукты от одного банка-потребителя данных услуг к другому. Но бесконечный рост цен в данном случае ограничен эластичностью спроса на банковский сервис. Подходя к логическому завершению рассмотрения теоретических аспектов банковского ценообразования, приведем авторскую интерпретацию понятия “банковское ценообразование”. Банковское ценообразование последовательность действий кредитной организации по выявлению, оценке, взвешиванию, учету и контролю формирующих цену факторов, с целью установления такого уровня цен на банковские услуги, который соответствует текущей стратегии банка и экономическим условиям его деятельности, а поэтому создает наилучшие условия роста его рыночной стоимости. 2 2 .Формирование процентной политики в коммерческих банках В отечественной экономической литературе процентная политика коммерческого банка, пронизывающая все направления его деятельности, связанные с несением процентных расходов и получением процентных доходов, встречается крайне редко, за исключением исследований Симановского А., Левина И., Мешковой Е., O f Шлилевской Е., Шевцовой О., Семенюты О. Процентная политика представлена в основном как элемент кредитной политики, а из всех видов процентных ставок анализируется преимущественно процент за банковский кредит. Такое положение вполне объяснимо тем, что процент за кредит является основным источником процентных доходов. Тем не менее, поскольку объектом процентной политики коммерческого банка является вся система процентных ставок, используемых в деятельности банка, то представляется, что с 84 Калтырин А.В., Черняев С.П. Управление персоналом в коммерческом банке. Ч. 1. Банковское производство: макроэкономическая роль и микроэкономическая характеристика. ДГАС. Шахты. 1998. с. 44. 85 Шлилевская Е. Л. Процентная политика коммерческого банка: Автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. эк.наук: 08.00.10. Москва.-1998.с.5. 81 развитием в России денежнонкредитньос отношений необходимость анализа и о/разработки всех направлений процентной политики становится все актуальнее. Процентная политика коммерческого банка включает в себя определение целевых ориентиров и постановку задач, а также выработку научно обоснованной организационной структуры и порядка осуществления процесса ее практической реализации. Система управления процентной политикой состоит из следующих этапов: выработка тактики процентной политики в соответствии со стратегией развития банка; оперативное управление как единство управления ценообразованием и управления процентным риском; контроль за достижением целей. Процентная политика многофилиального банка имеет несколько уровней формирования и реализуется на уровне головного офиса, на уровне отношений головной офис филиал, а также на уровне отношений между филиалами, что обусловлено организационной структурой многофилиального коммерческого банка и зависит от типа управления его филиалами в перераспределении ресурсов. Отличительной особенностью управления процентной политикой многофилиального банка является включение в этап оперативного управления таких составляющих элементов, как управление системой трансфертного ценообразования и управление совокупным процентным риском.87 Цели банка на рынке услуг в общем виде определяются задачами, стоящими перед банком на каждом этапе его развития в соответствии с концепцией его развития, с учетом выполнения заданий бизнес-плана, программ развития отдельных направлений бизнеса по плану продаж и получению доходов от оказания клиентам услуг, сложившейся и прогнозируемой рыночной ситуацией, социальными аспектами деятельности банка. Процентная политика коммерческого банка реализуется путем определения оптимальной величины процентных ставок по пассивным и активным операциям банка 86Шпилевская Е. Л. Процентная политика коммерческого банка: Автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. эк.наук: 08.00.10. Москва,-1998.с.5. 87 Шевцова О.В. Процентная политика многофилиального коммерческого банка: Автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. эк.наук: 08.00.10. Ростов-на-Дону -2003.с.6. 82 |