|
не более чем на 20% ниже действующих на этот момент соответствующих предельных процентных ставок. По операциям привлечения средств юридических лиц в рублях и валюте в депозиты и ценные бумаги процентные ставки должны быть: в рублях не более чем на 30%, а в валюте не более чем на 20% выше действующих на этот момент существующих предельных процентных ставок. Кредитование юридического лица с применением пониженных процентных ставок может осуществляться в случае, если совокупная величина обязательств юридического лица (остаток ссудной задолженности и неиспользованных кредитных линий) перед банком не превышает совокупного « среднемесячного кредитового оборота по счетам клиента за три последних месяца. Кредитование юридических лиц с применением пониженных процентных ставок может осуществляться также с целью привлечения новых клиентов на обслуживание в банк. Механизм установления пониженной процентной ставки по кредитным операциям или повышенной по депозитным операциям клиента является действенным инструментом управления процентной политикой коммерческого банка и позволяет решать такие важные задачи, стоящие перед банком, как расширение клиентской базы за счет привлечения новых клиентов и удержания старых; наращивание кредитного портфеля и объема привлеченных ресурсов коммерческого банка; увеличение доходов банка от операций с клиентом за счет использования клиентом широкого набора услуг, предоставляемых банком, При решении вопросов относительно установления цен на депозиты, руководство банков сталкивается со старой дилеммой: банки должны обеспечивать достаточно высокие процентные доходы клиентам для привлечения и удержания их вкладов, но также должны избегать слишком высоких проценгных ставок, которые могут поглотить любые прибыли, получаемые отиспользования средств, привлеченных вдепозиты. Жесткая конкурентная борьба за депозиты усложняет решение этой проблемы, поскольку конкуренция ведет к росту процентных издержек по |
50% от среднедневных остатков на расчетных и текущих счетах юридических лиц в рублях и в иностранной валюте в банке на последние три месяца; 30% от средних остатков срочной ссудной задолженности юридических лиц в рублях и иностранной валюте в банке на три последние ежемесячные отчетные даты. 2 . при привлечении ресурсов юридических лиц в депозиты и ценные бумаги под процентные ставки выше установленных лимит устанавливается в размере 2 0 % от среднедневных остатков привлеченных средств юридических лиц в депозиты и ценные бумаги в рублях и иностранной валюте за последние три месяца По операциям кредитования юридических лиц в рублях и валюте процентные ставки должны быть: в рублях не более чем на 30%, а в инвалюте не более чем на 2 0 % ниже действующих на этот момент соответствующих предельных процентных ставок. По операциям привлечения средств юридических лиц в рублях и валюте в депозиты и ценные бумаги процентные ставки должны быть: в рублях не более чем на 30%, а в валюте не более чем на 20% выше действующих на этот момент соответствующих предельных процентных ставок. Кредитование юридического лица с применением пониженных процентных ставок может осуществляться в случае, если совокупная величина обязательств юридического лица (остаток ссудной задолженности и неиспользованных кредитных линий) перед банком не превышает совокупного среднемесячного кредитового оборота по счетам клиента за три последних месяца Кредитование юридических лиц с применением пониженных процентных ставок может осуществляться также с целью привлечения новых клиентов на обслуживание в банк. Механизм установления пониженной процентной ставки по кредитным операциям или повышенной по депозитным операциям клиента является действенным инструментом управления процентной политикой коммерческого банка и позволяет решать такие важные задачи, стоящие перед банком, как расширение клиентской базы за счет привлечения новых клиентов и удержания старых; 92 наращивание кредитного портфеля и объема привлеченных ресурсов коммерческого банка; увеличение доходов банка от операций с клиентом за счет использования клиентом широкого набора услуг, предоставляемых банком. При решении вопросов относительно установления цен на депозиты, руководство банков сталкивается со старой дилеммой: банки должны обеспечивать достаточно высокие процентные доходы клиентам для привлечения и удержания их вкладов, но также должны избегать слишком высоких процентных ставок, которые могут поглотить любые прибыли, получаемые от использования средств, привлеченных в депозиты. Жесткая конкурентная борьба за депозиты усложняет решение этой проблемы, поскольку конкуренция ведет к росту процентных издержек по депозитам и одновременно снижает ожидаемые прибыли от оборота привлеченных средств.91 В действительности на финансовом рынке отдельные банки осуществляют небольшой контроль над ценами на депозиты в долгосрочной перспективе. Рынок, а не отдельный банк, в конечном счете, устанавливает уровень всех цен. На таком рынке руководство банка должно решать, желает ли оно привлечь больше депозитов и держать их все в настоящее время, предлагая вкладчикам, по крайней мере, определенную рынком цену, или же оно хочет избавиться от депозитов, предлагая клиентам депозиты на условиях хуже рыночных. Руководители банков часто должны выбирать между ростом и прибыльностью. Настойчивая борьба за дорогие депозиты способствует быстрому росту банка, но часто ценой потери прибылей. Разрабатывая ценовую стратегию в области депозитной политики, банк может выбрать один из следующих методов: 1. Образование цен на депозиты по методу "издержки плюс прибыль". Идея оплаты клиентами всех издержек по обслуживанию депозитов принимается не всеми банками. 93 91 Поморина М. А. Некоторые подходы к управлению эффективностью деятельности банка// Банковское дело. № 10.2001г. |