|
Установление и изменение тарифов на предоставляемые банком услуги, создание эффективной тарифной системы является одной из основных задач при разработке в банке эффективной системы управления, включая создание тарифной политики. Тарифная политика коммерческого банка комплекс стратегических и тактических мероприятий, проводимых в условиях изменения финансового рынка и финансового состояния коммерческого банка с целью создания комплексной интегрированной системы расчета, учета, оценки, внутреннего мониторинга, математического моделирования и управления доходностью, рентабельностью, себестоимостью, объемами и оборотами банковского сервиса, продуктов и услуг, деятельности клиентов; системы маркетинговых исследований и внешнего мониторинга; системы разработки и внедрения новых банковских продуктов и услуг с целью достижения максимально возможного увеличения доходов коммерческого банка с учетом своевременного эластичного реагирования на изменения финансового рынка. (Михно В.И. Оптимизация тарифной политики российских банков// Банковское дело №6.1998.) Органом, принимающим тарифную политику коммерческого банка, должно быть правление банка, контролирующим исполнение финансовый блок (финансовое, экономическое управления), проводящим тарифное позиционирование -соответствующее подразделение-инициатор К основным задачам системы тарифообразования в коммерческом банке можно отнести следующие: систематический мониторинг доходности и себестоимости продуктов и продуктовых линий за текущий период, а также доходности банковского сервиса и клиентов; создание системы управления доходностью и оптимизации расходов; построение информационной пирамиды финансовой отчетности для руководства банка, среднего и низшего управленческого звена; формирование тарифов и управление ими по сегментам и продуктам исходя из целей банка на том или ином сегменте рынка. |
101 Обобщив вышеизложенный материал, можно констатировать, что процентная политика коммерческого банка дифференцируется не только в зависимости от продуктовых рынков (кредитование активные операции, депозиты пассивные), но и от клиентских, поскольку исследованные нами методы ценообразования на корпоративном рынке кардинально отличаются от методов ценообразования на розничном клиентском рынке. При этом необходимо подчеркнуть, что ряд описанных методов ценообразования, таких как <‘установление ставки по кредиту по принципу "стоимость плюс"”, “анализа доходности клиента”, образования цен на депозиты по методу “издержки плюс прибыль”, “оценки средней стоимости услуг по ведению депозитов”, '"установления процентных ставок на депозиты по предельным издержкам” включают в себя как чисто процентные доходы или расходы, так и издержки на осуществление тех или иных операций по продаже данных банковских продуктов, что еще раз свидетельствует о том, что ценовая политика коммерческого банка представляет собой единое понятие для определения процентов и комиссионного вознаграждения (тарифа). 23. Принципы построения тарифной политики в коммерческих банках Установление и изменение тарифов на предоставляемые банком услуги, создание эффективной тарифной системы является одной из основных задач при разработке в банке эффективной системы управления, включая создание тарифной политики. Тарифная политика коммерческого банка комплекс стратегических и тактических мероприятий, проводимых в условиях изменения финансового рынка и финансового состояния коммерческого банка с целью создания комплексной интегрированной системы расчета, учета, оценки, внутреннего мониторинга, математического моделирования и управления доходностью, рентабельностью, себестоимостью, объемами и оборотами банковского сервиса, продуктов и услуг, деятельности клиентов; системы маркетинговых исследований и внешнего мониторинга; системы разработки и внедрения новых банковских продуктов и услуг с целью достижения максимально возможного увеличения доходов коммерческого банка с учетом своевременного эластичного реагирования на изменения финансового 95 рынка. Органом, принимающим тарифную политику коммерческого банка, должно быть правление банка, контролирующим исполнение — финансовый блок (финансовое, экономическое управления), проводящим тарифное позиционирование соответствующее подразделение-инициатор. К основным задачам системы тарифообразования в коммерческом банке можно отнести следующие: систематический мониторинг доходности и себестоимости продуктов и продуктовых линий за текущий период, а также доходности банковского сервиса и клиентов; создание системы управления доходностью и оптимизации расходов; построение информационной пирамиды финансовой отчетности для руководства банка, среднего и низшего управленческого звена; формирование тарифов и управление ими по сегментам и продуктам исходя из целей банка на том или ином сегментерынка. Тарифообразование в банке определяется текущим состоянием финансовой системы и денежно-кредитного регулирования в стране, финансовым состоянием банков-конкурентов и их тарифами, финансовым состоянием самого банка. Исследование показало, что установление и своевременное изменение тарифов на услуга клиентам, обеспечивающих банку необходимый уровень рентабельности услуг и их конкурентоспособность, включает следующие этапы: анализ конъюнктуры рынка банковских услуг в регионе и постановка целей банка на конкретных сегментах данного рынка, исходя из целей и задач, стоящих 95 Михно В.И. Оптимизация тарифной политики российских банков // Банковское дело. № 6. 1998. с. 3. 102 политики банка Установление и изменение тарифов на предоставляемые банком услуги, создание эффективной тарифной системы является одной из основных задач при разработке в банке эффективной системы управления. Исследованием установлено, что в условиях жесткой конкурентной борьбы банки вынуждены перестраивать свою работу под потребности клиентов. Они готовы разрабатывать схемы в соответствии с требованиями перспективных клиентов, снижать тарифы и устанавливать наиболее выгодные для клиента процентные ставки. Банку необходимо интегрировать отдельные банковские операции и предлагать своим клиентам комплексные решения, позволяющие учитывать весь спектр индивидуальных потребностей, особенностей ведения бизнеса и управления движением денежных средств, что позволит банку осуществить переход на новый уровень отношений с клиентами и повысить эффективность проведения операций. Таким образом, эффективная политика в области ценообразования в современных условиях является залогом успешной работы коммерческого банка, причем не только на текущий момент, но и на перспективу. Этот факт дает основания говорить об особой актуальности проблем управления ценообразованием и необходимости применения разработанных механизмов решения этих проблем. 174 |